人民银行持续推动健全金融稳定安全发展营造安全稳定的良好环境

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注：文章来自中国人民银行

党的十九大以来，中国人民银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央和国家决策部署贯彻“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准处置炸弹”的基本方针。会同有关部门打好防范化解重大金融风险攻坚战，持续推进和完善金融稳定长效机制，有效应对复杂严峻的国内外形势和新形势下的冲击和考验新冠肺炎疫情，维护金融稳定安全发展大局，继续推动金融业发展。健康发展营造安全稳定环境。

01 防范化解金融风险取得重要成果

一是果断处置高风险企业集团和高风险金融机构。按照市场化、法治化原则，对“明日集团”、“安邦集团”、“华信集团”等资产负债规模较大的高风险企业集团开展“精准拆弹”。海航集团。坚决接手包商银行等10家“明日系”金融机构，目前全部顺利完成。安全处置锦州银行，推进其改革重组，及时防范风险跨机构、跨市场扩散。恒丰银行等重点金融机构风险处置工作圆满完成。稳步推进华融公司风险处置工作，圆满完成增资引资，推动华融公司聚焦主业、减保。支持和配合有关地方政府推进中小金融机构改革降低风险，高风险中小金融机构数量普遍下降。

二是有效降低影子银行风险。按照“防风险、制乱、补短板”的要求，出台资管新规及配套实施细则，统一资管产品监管标准，重点拆解高风险影子银行业务和跨领域金融产品。2022年6月末，资产管理产品净值率为87%，较2018年末上升41个百分点。资产管理业务逐步回归直接融资源头，影子银行风险持续汇聚，产业转型发展取得实实在在的成果。

三是全面清理整顿金融秩序。顺利完成互联网金融风险专项整治，关闭近5000家P2P网贷机构。继续打击国内虚拟货币交易投机行为，中国国内比特币交易量在世界范围内大幅下降。金融资产交易场所清理整顿取得积极成效，无序扩张和野蛮增长势头得到有效遏制。深入推进“伪金交易所”专项整治，消除监管真空。严厉打击非法集资。五年来，共查处非法集资案件2.5万件。

02 扎实推进金融稳定长效机制建设

一是继续推进结构合理、层次分明、竞争差异化的金融机构体系建设。继续推动大型商业银行保持稳健经营势头，不断增强抗风险能力。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行已成为全球系统重要性银行。资本和资产规模跃居世界前列，经营效率接近国际先进水平。. 全面落实政策性和发展性金融机构改革方案，推动政策性和发展性金融机构坚持职能定位，建立现代金融企业制度，不断完善组织架构和治理结构，切实增强资本实力，推进业务分类账务划分，发挥好支撑国民经济发展重点领域和薄弱环节的重要作用. 引导中小银行回归本源，深化地方发展和服务，促进中小银行资本补充，进一步增强抗风险能力。稳步推进农村信用社深化改革，支持省（区）制定农村信用社改革方案，落实中央“退出行政管理”改革要求

二是不断完善金融风险监测、评估和预警体系。加强系统性金融风险监测评估，全面评估我国金融体系稳健性，发布中国金融稳定报告。2017年以来，约4400家机构按季度被央行评为金融机构（分为1-10级和D级）。通过评估他们的公司治理、资产管理、流动性风险和市场风险，科学的. 合理评估金融机构经营管理水平和风险状况，引导金融机构稳健审慎经营。在继续化解高风险机构（评级为8-10和D）的同时，自2020年底以来，央行评级为1-7级金融机构的银行按季开展风险监测预警，及时发现新出现的风险并采取措施推动大部分银行异常指标回归正常水平避免潜在风险转化为现实风险。2012年以来金融环境严峻 银行操作风险，连续11年对银行业开展压力测试，覆盖约4000家银行业金融机构。结合我国银行业特点和发展趋势，逐步建立了适应国内金融形势的压力测试框架，形成了广域覆盖。、层次清晰、内容丰富的压力测试体系和规范的工作机制。

三是落实和完善存款保险制度。自2015年《存款保险条例》颁布以来，我国存款保险制度实施顺利，为保护老百姓的“钱袋子”、促进银行业稳健经营发挥了重要作用. 截至2022年6月末，全国共有保险机构4018家。存款保险标识全面投入使用，存款保险宣传有效，存款保险制度逐步深入人心。风险差异率机制不断完善，前期修正初见成效，已推动数百家机构退出问题保险机构名单。探索发挥存款保险市场化、法治化处置平台作用，支持重点地区和机构风险化解。

四是设立金融稳定保障基金。根据中央有关工作部署，2022年，人民银行会同有关部门加快设立金融稳定保障基金。金融稳定保障基金定位为中央控制的应对重大金融风险的基金。资金来自金融机构、金融基础设施等市场主体。与存款保险基金及相关行业保障基金合作运营，共同维护金融稳定和金融稳定。安全。在重大金融风险处置中，金融机构、股东及实际控制人、地方政府、存款保险基金和相关行业保障基金应当依法按职责充分投入相应资源。仍有缺口的，经批准后按程序使用金融稳定保障基金。目前，金融稳定保障基金的基本框架已经初步建立金融环境严峻 银行操作风险，并积累了一定的资金。

五是弥补金融稳定体系的短板。强化人民银行宏观审慎管理和系统性金融风险防范职责，开展金融业综合统计，出台加强金融控股公司和系统重要性金融机构监管等制度性文件，协调金融基础设施监管。出台《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》，防范行业风险和金融风险交叉传导。《全球系统重要性银行总亏损吸收能力管理办法》旨在提高全球系统重要性银行服务实体经济和抵御风险的能力。印发《关于规范商业银行开展互联网个人存款业务有关事项的通知》，要求商业银行不得通过非自营网络平台开展存款业务，安全有序地办理存量业务，并在其届满时对已开展的业务进行结算。牵头起草金融稳定法并向社会公开征求意见，加强金融稳定法律体系的顶层设计和统筹协调，压实各方责任，充分发挥规则作用巩固基本面，稳定预期，

03 下一步工作思路

经过三年集中整治，一批紧迫、全局的风险点得到有效处置，金融由实转虚、盲目扩张的局面得到根本扭转，金融风险总体收敛、总体可控。当前，我国金融体系总体稳健，突出表现在金融机构稳健性仍处于较高水平。我国银行业总资产占金融业总资产的90%以上，稳定的银行业意味着金融稳定。到2021年底，我国央行金融机构评级安全边界（1-7级）内的银行资产占比达到98家。占银行业总资产的9%，其中24家大型商业银行占银行业资产的70%以上。“压舱石”在金融体系稳定中的关键作用。

中国人民银行将深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，继续做好金融改革发展稳定工作，进一步夯实金融稳定运行体系基础，坚定不存在系统性金融风险的底线。一是按照既定方案分类施策，持续化解重点企业集团和金融机构风险。二是进一步推进和深化金融机构改革，完善法人治理结构。三是推动提高监管效能，继续加强对金融业的审慎监管和行为监管，加强消费者和投资者保护。四是坚持“治既有病”与“治已有病”相结合，健全金融风险防范、预警、处置、责任追究制度，补齐金融风险短板预防和解决系统。（作者：FSB）