2017年4月银监会一纸文书现金贷自查、整改开始

2017年4月银监会一纸文书现金贷自查、整改开始

2017年4月，银监会发文，启动现金贷款自查整改。各大平台销声匿迹，在这低调的背后，是另一番繁华。

监管迫在眉睫，时间紧迫，平台试图快速扩张，疯狂放贷。

一批中介团体浮出水面，帮助用户打包资料，增加用户贷款额度，提高用户通过率。

深包装

据业内人士透露，现金贷款已经支持了至少10万家中介机构。

现金贷款以速度快、使用大数据进行风险控制、通过审计和直接贷款而闻名。

这就是中介进来的地方，中介称平台为“嘴”。

4月以来，现金贷中介非常活跃，在朋友圈、QQ群、百度贴吧、论坛等社交圈中都可以看到。

王强（化名）是这群中介的成员，帮助用户提高支付率是他的职责。

“现金卡、即时金融、2345贷王、快贷、魔幻现金、快钱人等都能搞定。” 王强说，“我一般推荐即时金融，限额8000。”

随即，金融“漏洞”在行业内十分火爆。从四月到现在，它一直很稳定，利率也很低。王强透露，马上这个“坑”一天至少会下两单，有时会下五六单，每单提成10%-15%，保守一个月能赚10万元。"

操作方法是向用户询问姓名、学历、婚姻状况、毕业学校、身份证号、我的手机号等19项信息。拿到后，中介会打包申请资料。

“如果你有学士学位，就选择学士学位，其余的应该选择学院。

社交信息必须选择“企业领导”。

工作收入是关键贷款2000好下款的口子，一定要填写在15000到20000之间。

其他收入，一般填8000元到10000元。

联系人也是关键。如果您已婚，则必须填写您的配偶，如果您未婚，请填写您的父母，并填写您的兄弟姐妹。"

数据打包是王强的强项，通过其打包的用户贷款率可以达到80%以上。

基于经验

最近，王强接到了一个令他头疼的订单。农村的一个年轻人急需钱。小伙子本人多次申请，但从未成功。

“他填写的户籍、学历、收入等信息都是真实的，只有鬼能过。”

“我申请的命令属于复活令，难度比较大，申请被拒后，再申请也很难，这个命令我申请了几十次了。”

被拒用户复活，账号地址不要填写，尽量写高端社区，地址要准确到门牌号，越详细越好，修改职业和联系方式，填写建筑材料、IT业务等注册资金约200万的企业管理人员。

前期不收费，有收费的就是骗子，有的没有收费的就是骗取用户信息。

现金贷“坑”会根据平台风控不断变化，每天都不一样。

李伟（化名）也是主力品牌的中介，即刻金融包装应用。

除了每天下一些订单，李伟还在业余时间研究新的“坑”。

“我以前在金融机构工作过，我知道一些风控的套路，我会尝试去验证不同的‘开口’，寻找新的渠道。”

即兴金融有多种应用渠道，包括融360 APP、即兴金融APP、挖财即贷、即贷标准版、易支付网络版等。

据李伟介绍，“这些应用入口的风控方式不一样，经过多次验证，我发现支付宝是最容易支付的。”

对于部分网络中介推广的“坑”特殊渠道，李伟表示，“根本没有特殊渠道，优质“坑”的付费率已经很高。经过针对性的包装，付费率会更高。中介只是顺势而为，靠广告赚钱。”

法律优势

时间不忙，李伟还是会招学生，发QQ群发贴吧吸引用户，撒大网。

“我不管他们想要多少，我只提我想要的10%，给他们留下一定的利润空间。”

许多向李伟借钱的用户都成了他的下线。

“两千人，我教他们技术，及时告诉他们新的‘坑’，我给他们提成5%。”

“中介是一种投机取巧的行为，赚的多，但不稳定，走在法律的边缘。我不年轻，想找一份稳定有前途的职业。最近在看我有没有可以继续投身于金融领域，有事可做。” 李伟叹了口气……

中介行为可以分为两种，一种是贷款后按时还款的中介行为。另一种是故意包装欺诈、持有贷款的中介行为。

“事实上贷款2000好下款的口子，贷款中介属于违法行为，涉嫌贷款诈骗。” 有关人士表示，如果中介以非法占有为目的，如果中介在包装后按时还款，将难以追究中介责任。

某持牌消费金融公司负责人表示，“从银监会的角度来看，我们必须严厉打击贷款中介机构的违法行为，但作为金融机构，很难确定贷款行为是否是一个中间包。”