贷款利率加点怎么算？详细介绍

在贷款过程中，银行往往会对贷款利率进行加点，这也是银行获得利润的方式之一。那么，贷款利率加点如何计算呢？下面我们来详细解析。

一、什么是贷款利率加点？

贷款利率加点，简单来说就是在基准利率的基础上，银行根据借款人的风险程度和信用状况等因素，额外加上一定的利率作为贷款利率。通常情况下，加点的幅度是在基准利率上加上一定的百分比，这个百分比就是加点数。

二、如何计算贷款利率加点？

贷款利率加点的计算公式如下

贷款利率 = 基准利率 + 加点数

其中，基准利率是由央行统一规定的，而加点数则是根据借款人的信用评级、贷款期限、担保方式和还款能力等因素而定的。银行会根据这些因素进行评估，从而确定加点数的大小。一般来说，加点数越高，借款人的利率就越高，还款压力也就越大。

以房屋贷款为例，假设基准利率为4.65%，银行根据借款人的情况确定加点数为1.2%，那么终的贷款利率就是

贷款利率 = 4.65% + 1.2% = 5.85%

三、如何降低贷款利率加点？

贷款利率加点是银行对借款人信用评级的一种反映，如果借款人信用评级高，那么加点数就会相应降低，利率也就会更低。因此，借款人可以通过以下几种方式来降低贷款利率加点

1.提高信用评级借款人可以通过按时还款、提高个人信用评级等方式来提高自己的信用评级，从而获得更低的加点数和利率。

2.增加担保方式借款人可以选择提供更多的质押物或担保人来增加贷款的担保方式，从而降低银行的风险，获得更低的加点数和利率。

3.选择短期贷款一般来说，贷款期限越短，银行的风险越低，因此加点数和利率也就越低。

4.比较不同银行的利率不同银行的贷款利率加点数可能会有所不同，借款人可以通过比较不同银行的利率和加点数来选择惠的贷款方式。

综上所述，贷款利率加点是银行获得利润的一种方式，借款人可以通过提高信用评级、增加担保方式、选择短期贷款和比较不同银行的利率等方式来降低加点数和利率。