使用信用卡时的“五大注意事项”，你都清楚了吗？

近些年，因为其便利快捷的特性，信用卡在推动消费者消费和生活便利上起到了积极作用。然而，同时，消费者在使用信用卡时也可能会遇到诸如利息费用、催收行为以及征信问题等。为了切实保护广大金融消费者的合法权益，并更好地利用信用卡的便捷性和快捷性，河南银保监局于7月14日在其官方网站发布了消费提示，提醒消费者使用信用卡时应遵循“五要”原则：即办卡需理智、使用卡要规范、偿还债务要守信、分期偿还应适当、以及要珍视信用。

首先，办卡需理智。信用卡是商业银行提供的一种有信用额度和透支功能的银行服务。按照监管规定，银行会为每个客户设置信用卡的总信用额度上限，同时如果客户拥有其他机构的信用卡，已获取的信用额度将会在总信用额度中相应减少。对于已激活的信用卡，银行通常会收取年费，过度办卡不仅不能提高总信用额度，还可能增加年费支出。因此，消费者应根据自身实际需求办理信用卡，办卡时要仔细阅读和理解利息、复利、费用、违约金、法律责任等关键条款。

其次，使用卡要规范。信用卡主要是满足消费者日常、高频、小额的消费需求，以方便其生活。银行等机构已建立了对现金套现、非法刷卡等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，并可以对异常用卡行为采取调低信用额度、停止支付、冻结等控制措施，防止信用卡套现和欺诈风险。消费者要正确理解信用卡的功能，使用信用卡时应具有真实交易背景，不能将信用卡资金用于偿还贷款、投资等政策限制或禁止的领域。

再次，偿还债务要守信。消费者在使用信用卡时，必须遵守合同规定，及时履行偿还债务的义务，否则可能会面临罚息、催收、不良信用记录等问题。银行等机构通常会提供“容时服务和容差服务”。如果遇到逾期还款的情况，消费者应注重保护自己的合法权益，尽快偿还欠款，或者按照合同条款与银行积极沟通和协商，尽量避免出现不良信用记录。

第四，分期偿还应适当。信用卡的偿还方式包括一次性偿还、分期偿还和最低偿还等，分期偿还和最低偿还会产生相应的利息。在办理分期业务和最低还款时，银行等金融机构统一以利息的形式展示资金使用成本，不能以手续费的名义收取费用。消费者在办理以上业务时必须认真阅读合同条款，充分了解利率、偿还要求等关键信息，避免因资金使用规划不当，加重偿还压力。

最后，要珍视信用。根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年；超过5年的，应当予以删除。无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，都没有权力随意修改、删除信用报告中无误的不良信息。在征信领域，不存在“征信修复”或“征信洗白”等概念。对于个人征信可以修复的说法，社会上的这种观点都属于虚假宣传，不仅不能删除无误的不良信用记录，还可能引发信息泄露、资金损失、涉嫌违法等风险。如果对征信记录有异议，可以通过正规渠道依法理性维权，警惕“征信修复”的陷阱。