得过什么病不能买重疾险(重疾险中的重疾包括哪些疾病)

大家好，关于得过什么病不能买重疾险很多朋友都还不太明白，今天小编就来为大家分享关于重疾险中的重疾包括哪些疾病的知识，希望对各位有所帮助！

得病的人不能买保险吗

案例：平安保险要以我们未事先告知高血压病要解除合同，这样是否合理？我老公因16年打鼾去医院做了睡眠监测，出院诊断高血压126/93（一级低危高血压），2018年3月买了平安一份叫E生保的保险，观察期一个月。5月1日我老公因患甲状腺癌住院治疗，现在平安保险要以我们未事先告知高血压病要解除合同，这样是否合理？

什么是健康告知？

买过人身险的朋友肯定知道，投保时，要填写健康告知问卷。

健康告知

01.

被保险人过去2年内投保人身保险或健康保险时，有被保险公司拒保、延期、加费或者附加条件承保。

02.

被保险人目前专职或兼职从事属于《特别职业表》中所列种类的职业。

03.

被保险人目前或过往有下列疾病、症状或情况：良/恶性肿瘤、白血病、高血压、糖尿病、冠心病/冠状动脉狭窄、心肌梗死、风湿性心脏病、心功能不全二级以上、脑梗死/脑出血、肾炎、肾功能不全、肾/输尿管结石、肝炎、肝硬化、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎、帕金森氏病、癫痫、精神病、肺结核、慢性阻塞性肺病、瘫痪、慢性胆囊炎、胆石症、胆囊息肉、下肢静脉曲张、甲亢、甲状腺结节、传导性耳聋、胃/十二指肠溃疡、椎间盘突出症、克罗恩病（节段性肠炎）、先天性疾病、心肌病、慢性支气管炎、溃疡性结肠炎、痛风性关节炎、滥用药物史、酗酒史（酗酒是指平均每日酒精摄取量超过60克（男性）或40克（女性），每10克酒精摄取量相当于1杯（330ml）啤酒或半杯（150ml）葡萄酒或者45ml白酒）。

04.

被保险人过去1年内有存在下列症状：反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀、持续反复发热、抽搐、不明原因皮下出血点、咯血、反复呕吐、进食梗噎感或吞咽困难、呕血、浮肿、腹痛、黄疸（新生儿黄疸已治愈的除外）、便血、血尿、蛋白尿、肿块、消瘦（体重减轻5公斤以上）、职业病、酒精中毒、其他药品中毒、智能障碍、五官/脊柱/胸廓/四肢/手指/足趾缺损/畸形或功能障碍。

05.

被保险人过去1年内有健康检查结果异常（如血液、超声、影像、内镜、病理检查）或长期服药（有规律的服药超过1个月）；过去2年曾住院（不包括剖腹产/顺产/急性鼻炎/急性胃肠炎/急性肺炎/急性上呼吸道感染住院）或有医生提出进一步复查、治疗或手术建议的。

06.

女性被保险人：被保险人目前在妊娠过程中，或有医生或体检医师告知过被保险人有乳腺囊肿/结节、卵巢囊肿、宫外孕、子宫内膜异位、子宫肌腺症、子宫肌瘤、宫颈炎、阴道炎、盆腔炎、月经失调。

07.

2周岁以下被保险人：出生时体重小于2.5公斤，或有早产、窒息或缺氧史、发育迟缓、脑瘫的情况。

▲某医疗险健康问卷示例

简单来讲，保险公司要根据被保险人的健康状况来决定承保情况，把哪些健康状况不佳的群体排斥在外，从而降低保险产品费率（让产品更便宜）和提高公司经营效益。

健康告知的核保结论

健康告知后，通常有如下几点核保结论：

1.标准体承保

完全符合承保健康要求，正常承保。

2.加费承保

基本符合承保健康要求，但某项疾病会大幅增加理赔的概率，多收点保费承保。

3.除外承保

基本符合承保健康要求，但某项疾病未来理赔的概率非常大，保险公司不想承担这部分风险，但是愿意承担这项风险之外的部分，因此采用除外承保。

4.延期

由于某项疾病的存在还无法确定是否承保，需要观察一段时间，看这项疾病是往好的方向发展还是继续恶化，时间节点后再决定是否承保。

5.拒保

身体健康状况已经达到理赔的要求或未来理赔的概率非常大，保险公司不愿意承保。

常见疾病健康告知结论

健康告知与理赔的关系

《保险法》第十六条

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。

保险法解读：

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

从这句话看出，保险人有问，投保人就应该如实回答，保险人未问到，投保人可以不回答，因此，保险的如实告知是有限告知。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

从这句话看出，投保人故意不如实告知，保险公司是可以拒赔并不退保费的；投保人因重大过失未如实告知，对保险事故的发生有重要影响的，保险公司可以拒赔，但应当退保费，如果对事故的发生没有严重影响，是不能够拒赔的。这也是很多理赔案件最终判决胜诉的很重要一点。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

这条被称为被保险人的“尚方宝剑”，两年不可抗辩条款，更多的是为了保护被保人的。是否买完保险超过两年，不管有无如实告知都能赔呢？不见得，如果确实是带病投保，两年后病情加重或复发，保险公司还是可以拒赔的。

健康告知与后续理赔是否顺利息息相关，正确合理告知在买保险时显得非常重要，投保人一定要引起重视，不要存在侥幸心理，互联网如此发达的今天，留下的一点蛛丝马迹都能够查得清清楚楚。

案例解析

平安拒赔是很正常的一个动作，保险公司核赔员的核赔依据是如下三种：保险合同、法院判决书、案件通融赔付决定书，目前核赔员的理赔材料就是客户提供的疾病资料和案件调查取得的1级高血压材料，因此拒赔依据是未如实健康告知。

首先，看1级高血压核保结论，医疗险一般拒保，部分医疗险部分除外承保。

其次，看1级高血压对甲状腺癌是否有严重的影响，要说1级高血压对甲状腺癌有严重影响有点牵强。

再次，从1级高血压的测量值来看很轻微，并且一次的测量就诊断高血压不太严谨，对于这种情况，投保人更多的是不会太放在心里，说投保人故意隐瞒也比较牵强，更加符合过失未如实告知。

综合以上情况，被保人可以通过协商或诉讼的途径维权，取得最终赔付的可能性较大。有兴趣的可以去知乎看看专业人士的解答。

三木总结

健康告知很重要，不要为了投保便利而马虎对待，这样会给未来的理赔埋下一颗不定时的雷。

不要担心如实告知后买不了保险，很多保险公司的核保尺度不一样，核保员的标准也有差异，同时多投几家说不定就有戏了。

健康告知是有限告知，有问就答，没问就不答，不要一股脑说多余的话。

重疾险中的重疾包括哪些疾病

我们常常说的重疾险，千万不要有误解，是真的对身体有很大危害、并且治疗费用巨大的疾病才能被称作重疾。有的人买了份重疾险，就以为什么毛病都能保了，这种想法是大错特错的！

先给你看一下某家保险公司的重疾险产品，所保障的重疾有哪些：

在这些重疾里，恶性肿瘤（俗称癌症）、脑中风后遗症（俗称脑梗）、急性心肌梗塞（俗称心梗）是重疾中发生概率最高的三种疾病，占比85%-90%以上。

有的人担心，这些疾病我们作为普通人根本就看不懂，谁知道里面有没有坑呢？

的确，1995年我国开始有重疾险之后，并没有对重疾的一个统一的定义和规范，重疾险是由各家保险公司自行定义的，普通投保人根本搞不清楚里面的细节，因此容易“着道”，也引发了多起理赔纠纷案件。

为了纠正这一现象，中国保险行业协会联合中国医师协会在2007年颁布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对最高发的25种重疾进行了统一的定义，所有保险公司在设计重疾险产品时，都必须遵照这一规范，不得有任何文字的删改。

而这25种重疾就涵盖了所有重疾的95%以上，可以说已经基本覆盖了所有大病风险了。

而除了这25种重疾之外的病种，就是由保险公司自行定义的了。

为什么我一直强调重疾病种的多少并非投保的主要考虑因素呢？正是因为上述原因。除了统一规定的这25种重疾之外，其他重疾发生的概率已经极低。保险本来的意义就是防范重大风险，小概率的病种有还是没有，根本不会有太大影响。

而且有了这个统一规范定义，普通投保人也不用去担心病种定义有没有坑了，因为这25种重疾已经是由国内最权威的机构制定的定义。

随着重疾险的发展，后来又有越来越多的人觉得重疾赔付的门槛太高，要达到很严重的状态才有得赔。为了顺应时代的发展和需求的变化，保险公司开始推出带轻症的重疾险产品了。

那么什么叫轻症呢？

还是以刚才那款产品为例，其定义的轻症有以下几种：

所谓轻症，虽然带个“轻”字，但并不是说是不严重的疾病哦。

比如极早期的恶性肿瘤，就是原位癌，尚未发生转移；轻微脑中风也是脑出血、脑栓塞、脑梗塞的状况，只是尚未达到脑中风后遗症的程度；不典型心肌梗塞也是尚未达到急性心肌梗塞的程度，但是某些指标已经达到了合同标准。

总结来说，轻症也属于重疾，只是程度没有定义的重疾那么深而已，对人体的伤害还没有重疾那么大，花费的治疗费用也相对来说要少一些。

值得一提的是，轻症的定义保监会并没有统一，仍然是由保险公司自行定义的。但是只要涵盖有极早期恶性肿瘤、轻微脑中风、不典型心肌梗塞这三种轻症的产品，都可以算的上是好产品。因为这三种轻症恰好对应了最高发的那三种重疾，同样属于高发轻症。

而且购买带有轻症保证的重疾险，还有个好处就是普遍会带有轻症豁免保费条款，一旦被保人罹患重疾，在获得轻症保险金赔付的同时，可以豁免后期的保费，但保险合同依然有效，重疾保障仍然存在。

最后，再说说重疾险的意义。虽然保障的病种并不多，但确都是一旦罹患，就可能长期失去继续工作能力、需要支出大量金钱用于治疗、康复，对家庭的经济压力巨大。因此，和投保医疗险相比，投保重疾险更能体现每年支出少量金钱来覆盖最大健康和财务风险这一思想。

这，就是重疾险存在的意义！

重疾险哪些病需要告知

相信你的疑问也是很多人的困惑：小时候的住院经历、5年前的阑尾炎手术、1年前的感冒发烧等等，是否都要告知呢？应该如何告知？有什么原则要把握吗？

保险公司会因为健康告知耍赖拒赔吗？

是否有必要买保险前进行一次体检呢？如何判断自己是否符合健康告知呢？

健康告知遵循原则先要明白一个规则，如实告知≠全部告知，我们看一下《保险法》是如何规定的：保险法》第十六条订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

如果在网上买保险，你需要阅读一下这份保险的健康告知部分，只要符合健康告知的要求就可以投保。

即使有其他的异常，但健康告知没有问，也没必要再进行额外告知，所以如实告知≠全部告知，就是这个意思。

另外有的重疾险会在健康告知问询家族病史，直系亲属是否有罹患癌症和糖尿病的，如果不符合要求，那么去投保不问家族病史的重疾险就好了，比如百年康惠保就是。线下买保险，如何进行健康告知如果线下通过业务员购买重疾险，同样是需要如实告知自己的健康状况，每家公司都会设计一个健康问卷，各家公司差异不大。大家就按照问卷的问题进行回答就可以了，具体的原则就是问到什么说什么，如果健康异常，可以如实告知给保险公司，保险公司会有核保人员进行审核，这也是线下投保的好处。深蓝君需要提醒大家，如果告知了自己健康异常，为了争取一个好的核保结论，避免被延期和拒保，最好要提供详细的就医资料，比如：住院病历门诊病历儿保手册孕检手册体检报告只有提供了详尽的资料，才方便保险公司核保人员根据这些事实资料进行核保，才能获得合理的核保结论。不符合健康告知怎么办？隐瞒吗？隐瞒的影响是什么？

对于身体健康的人而言，不管购买什么产品，只要如实回答健康告知问题，投保都是没有太大问题的。但是如果身体存在一些异常，该怎么办呢？

深蓝君曾经在官网原创文章《网上买保险，如何带病投保？一文教你健康告知全部技巧！》文章中详细解说过，简单总结：智能核保：有一些保险提供智能核保功能，提供给那些非标准体使用，就算不符合健康告知，也能顺利买到保险；

线下多家投保：准备好资料，线下多家保险公司尝试投保，选择核保结论最好的那家；如果隐瞒身体疾病，最大的影响就是会对以后理赔埋下隐患。可是很多人又说，不是有2年不可抗辩条款吗？

过了两年就可以了呀！我们先来看一下保险法关于不可抗辩条款的规定：《保险法》16条“不可抗辩条款”内容：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。

自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。深蓝君为大家通俗的翻译一下：投保人有义务如实告知自己的身体健康情况。

由于投保人故意或过失，合同成立2年内，保险公司有权解除合同和拒赔。

合同成立2年后，保险公司不得以未如实告知而解除合同，或拒绝赔偿。

所以2年不可抗辩期条款是为了保护我们消费者而设立的，但是也绝不是带病投保的利器，并不是只要熬过了2年就万事大吉了，如果存在故意期满，甚至构成欺诈，两年不可抗辩也是不起作用的，要在合法的基础上才行。写在最后希望这个回答可以帮助你填写健康告知，如果大家掌握了一些挑选技巧，其实买保险是非常简单的事情。关于如何做好健康告知，如何带病投保，深蓝君在深蓝保官网都有很多原创文章可以进行参考。如果感兴趣可以去看一下。深蓝保是专注于保险领域的自媒体，我测评过上千款保险产品，帮助上万个家庭配置合适的保险方案，帮你避开保险里的坑，挑选到适合你的保险。

关于得过什么病不能买重疾险的内容到此结束，希望对大家有所帮助。