北京银行：打造特色的交易银行业务体系(第三篇)(组图)

北京银行：打造特色的交易银行业务体系(第三篇)(组图)

交易银行业务是商业银行创新服务模式下对传统公司银行业务进行改造、转变管理理念、拥抱新技术优势的结果。它是“数字时代的企业银行”。目前，交易银行已成为国内各商业银行业务转型的重点和发展方向。一些大型国有银行、股份制银行和城市商业银行在发展交易银行方面已经开始取得一定的成功。

为此，财子君汇总了各大银行发展交易银行的案例。本文是交易银行案例集系列的第三篇。

北京银行：打造独特的交易银行体系

2015年，北京银行成立交易银行团队，正式转型为交易银行。凭借良好的产品品牌、完善的产品体系和专业的服务能力，成为交易银行业务的标杆银行之一。

2016年4月，北京银行推出交易银行服务品牌。作为首家推出以交易银行为综合服务体系品牌的中小上市银行，北京银行再次走在金融创新和服务主体的前沿。

截至目前，北京银行交易银行已形成“e收款”、“e存管”、“e结算”、“e增值”、“e融资”、企业网银、手机5大业务板块。银行等6大业务渠道，36款特色产品贯穿企业交易全流程，助力企业转型升级。

目前，北京银行正借助科技力量，深化与网上交易平台合作，实现金融服务直通，推出交易平台网上理财产品，与中西部各大商品交易平台合作各地区为网上交易平台提供服务。经销商提供融资。主要基于交易平台传输的电子商品销售合同、仓储、物流信息、网上借贷、网上还款；支持银行交易资金存管产品应用，有效监管交易资金流向，形成信贷资金闭环。

北京银行加快布局交易银行生态系统，加快发展支付结算、跨境金融、资本融资等领域优势，优化线上供应链和企业财资管理解决方案；开发智能账户新产品，推出企业结算卡新产品；新增同业资金管理云平台服务，推出票据资产证券化业务，拓展票据转账渠道和业务收益空间。同时，北京银行综合运用各类交易银行产品，为制造企业集团、教育机构、政府机构等客户开发定制化服务解决方案。着力推进金融互联网建设，发挥金融科技支撑作用，提升互联网渠道金融服务能力；整合结算、融资、托管等产品，实现交易平台综合服务方案的快速落地。

江苏银行：智慧金融创新城商行交易银行业务

江苏银行于2017年11月成立交易银行部，吸收低成本结算资金。

1. 智慧金融打造独特的交易银行品牌

据江苏银行交易银行部总经理史楚江介绍及公开发布的年报，江苏银行的交易业务具有五个特点：

一是最具互联网大数据基因的银行，推出了“税务e金融”、“汽车e金融”、“月光宝箱”等一系列e金融网贷产品。截至2017年底，“财税电子金融”累计发放贷款15.7万笔，金额230亿元，电子金融网贷产品阵营持续壮大。

二是优质小微业务不断发展，直销银行客户数量位居行业第二，支持科技企业成长，积极探索“三农”模式。

三是制造业贷款和绿色信贷增长良好。制造业贷款余额突破1000亿元，绿色贷款余额达670亿元。

四是大力发展交易银行，以客户为中心，综合运用现金管理、供应链金融、贸易金融等产品和服务，实现批量化、场景化获客。比如，与江苏有线合作，打造“有线宝”等精品，打造“金融+文化”的跨界创新生态。

五是设立专门的交易银行部门――启航，旨在构建一个平台、两个核心、五个重点的务实组织架构。2018年11月，“智盛”交易银行品牌正式发布。

具体来说，平台是指电子银行，所有的供应链系统、现金管理系统、国际业务系统都由电子银行维护。主要承接两项比较有意义的业务：一是企业网上银行。交易银行将企业网上银行建设成为企业与银行之间沟通的桥梁。只要网银终端响应，柜台工作人员就会及时将信息反映给管理部门；另一块业务是“翻筋斗云”，这是一个客户经理的营销平台，可以帮助客户经理及时发现现有客户数据，帮助他们解决问题。而且，可以简化客户经理的级别，

两个核心是指现金管理和供应链金融两大业务，五个重点是其对应的目标客户群。现金管理主要针对机构客户和集团客户，供应链金融主要针对上下游企业、第三方交易平台和产业链客户。江苏银行秉承“以客户为中心”的理念，致力于打造最具互联网大数据基因的银行。从客户实际需求出发，以先进的企业电子银行为纽带，以供应链金融服务和全球现金管理为两翼，建立完整的交易金融产品线，形成四合一的交易银行金融体系整合产品，

江苏银行有一个天然优势，就是与机关、事业单位、金融、社保等单位保持密切联系。为此，江苏银行针对不同的机构客户推出了“通”系列现金管理产品，即“招标通”。“银发通”、“银财通”、“电商通”为自己带来了大量稳定的结算存款；以及“e融”系列应收账款e融资、存货e融资、预付e融资三条线 商华的服务覆盖建筑、医药、汽车、超市、大宗商品等行业。

江苏银行和无锡不锈钢中心基于物联网技术对动产质押做了一些改进和升级，主要有两个方面。一是物联网技术应用于监管；二是通过代理采购或委托加工等方式解决确权问题。这些方式极大地促进了企业的上下游交易。

二、把握优势，城商行交易银行创新之路

对于区域性银行来说，最大的痛点是由于区域限制，没有分行支持异地业务。第二个痛点是科技资源匮乏。除了日常的系统维护，江苏银行科技部能在业务口使用的系统人员非常有限。即使成立了数据治理部，也不能像其他大银行那样拥有。庞大的技术团队。第三个痛点是供应链金融呈现出远程、去中心化、小规模的特点，确权收款困难。

为了解决这些重大困难，江苏银行做了三个尝试：一是通过保理公司模式解决异地分散问题；二是通过SPV管理模式解决权利确权和支付问题；最后，选择代购代销方式，解决货物的权利和风险问题。

在区域性银行的交易银行业务中交易银行融资模式创新，要区别于大型国有银行，避免只在价格和规模上竞争，认清自己的特点和优势。通过配置部分授信额度，发挥供应链业务优势，创新突破供应链金融，打造自有品牌和特色，提供以客户为中心的全方位、个性化金融服务。

江苏银行交易银行部总经理石楚江从城市商业银行发展的角度分享了江苏银行的经验。他认为，城商行的发展有先天的弱点，但也应该看到城商行的一些优势。

一是城商行更了解当地企业的业务特点，解决方案更贴合企业需求。江苏银行推出债务融资计划时，正面临与一家大型国有银行的正面竞争。江苏银行的方案更好，更适合企业的需要，但是因为企业一直在和这家大型国有银行合作，所以最终没有在江苏银行做。但这一事件表明，在一些具体项目上，城商行还是有能力与大型国有银行进行比较。

二是城市商业银行效率更高。江苏银行的一位客户此前一直与证券公司、股份制银行合作，合作到一定阶段就遇到了障碍。该项目需要近20亿元的贷款，而仅仅几天，银行就无法批准贷款。当时公司已经承诺在月底前向供应商付款，因此公司试图找到江苏银行，希望尽快批准贷款。江苏银行收到贷款申请后，从分行到总行，用了1天半的时间完成审批。该公司于周四申请，这笔钱将在周五下午记入其账户。因为这，公司随后将江苏银行列为重点合作银行。决策链条短、效率高是城商行的明显优势。很多好的公司可以直接找到城商行董事长、行长，可以召集核心部门共同推动业务；而大型银行由于系统庞大，可能不会特别关注一些业务，所以城商行其实可以利用这一点来拓展业务。

三是城商行要找准定位。城市商业银行在整体体系上弱于大银行。城市商业银行的技术资源有限，地域有限。因此，交易银行的重点不应放在系统上，而应更多地关注应用层面和机构客户。系统建设等工作可外包，重点建设供应链金融，推动企业融资。

杭州银行：交易银行致力于成为企业发展的“金引擎”

2017年1月，杭州银行根据自身实际情况和发展战略，成立了交易银行部。杭州交易银行始终坚持“深耕实体、赋能交易、创新价值”的服务宗旨，不断探索创新产品、风控、客户服务新模式，以金融科技驱动业务创新，整合升级现金管理、贸易融资和跨境服务。环球金融三大业务板块的产品体系全方位满足企业新的金融需求，致力于成为企业发展的“金引擎”，为企业经营提供源源不断的动力。

一、“黄金引擎”三强

杭州银行交易银行以专注、共享、融合、赋能为发展理念。一是聚焦公司日常经营的交易需求，将资源集中在细分领域进行业务创新和服务提升；二是积极配合有关各方。整合共享资源，助力提升交易银行服务能力和水平；三是强调金融服务与先进技术的有机结合，提升交易银行服务和产品的价值和效率。四是将交易银行服务无缝嵌入客户整合中 在日常经营中，赋能企业提升交易能力。

杭州交易银行以深耕实体、服务交易、创新价值为发展愿景。一是以深度服务企业资金管理为最终目标，践行金融服务实体经济，提高金融服务质量和效率。二是服务于企业日常交易。全程协助企业整合上下游资源，最终实现企业资金交易效率和效率的提升；三是聚焦客户体验，持续推进产品、服务、模式创新，全面助力企业资金交易价值实现。

2018年11月，杭州银行交易银行正式推出“金引擎”电力服务，赋能企业资金交易全流程，全面满足企业金融新需求，为企业提供源源不断的金融动力，提升企业'对国库的理解。控制、运营、敏捷三者合而为一，汇聚成助力企业运营、上下游发展、国内外运营的核心驱动力。

2、三车并驾齐驱

“金引擎”电力服务整合升级了杭州银行公司营业部、现金管理、贸易金融、跨境金融三大业务板块的产品体系，全方位满足企业金融新需求。圆形的方式。

现金管理：秉承以客户为中心的服务理念，依托先进的资金清算和电子银行系统，与客户内部管理系统紧密结合，针对企业客户降低财务成本、提高资金回报、管控的核心需求资金风险，为企业客户量身定制综合现金管理整体解决方案，帮助企业提升资金管理水平，助力企业实现业务转型发展。

贸易金融：融合互联网技术，创新优化贸易金融产品结构和体系，为企业提供融资和结算便利，满足客户在收付管理、流动性管理、供应链管理等方面的多样化需求。 ，降低交易成本，提高交易效率和资本运作效率，助推供应链上下游企业协同发展。

跨境金融：整合跨境结算、贸易融资、外汇衍生品、跨境投融资，不断优化、创新和整合产品、渠道和服务，提供快速、高效、安全的跨境清算服务和一站式跨境投融资综合解决方案，拓宽企业资金来源，优化金融资源配置，提升风险管理水平。

2018年，在细分领域，杭州银行以工匠之心打磨产品，以农垦之心打造服务，在个性化服务方面日益显现差异化竞争优势：紧跟政府“互联网+”、“跑最一次“政务改革，创新场景化金融服务，推出非税直连、案件支付直连、海关金库直连、专项调查直连、招标直连等六大电子政务金融解决方案。与监管直连；精心打造资金平台 TMS系统七大核心功能实现“开放、定制、综合、全流程”服务。短短2年，200多家集团公司签约；“航银票据管家”根据客户需求优化升级了200多个功能点。，“无票、线上融资”功能行业领先，累计池超700亿元，服务客户超过700家；国内首创的建筑行业“网络招投标保障”产品，降低招投标企业的交易成本；跨境投融资服务提供“结算+融资+担保+汇率对冲”的一揽子解决方案，助力“引进来、走出去”的企业跨境发展。已根据客户需求优化升级了200多个功能点。，“无票、线上融资”功能行业领先，累计池超700亿元，服务客户超过700家；国内首创的建筑行业“网络招投标保障”产品，降低招投标企业的交易成本；跨境投融资服务提供“结算+融资+担保+汇率对冲”的一揽子解决方案，助力“引进来、走出去”的企业跨境发展。已根据客户需求优化升级了200多个功能点。交易银行融资模式创新，“无票、线上融资”功能行业领先，累计池超700亿元，服务客户超过700家；国内首创的建筑行业“网络招投标保障”产品，降低招投标企业的交易成本；跨境投融资服务提供“结算+融资+担保+汇率对冲”的一揽子解决方案，助力“引进来、走出去”的企业跨境发展。

包商银行：打造特色产业链金融助力小微企业发展

1. 交易银行系统

包商银行企业金融部旨在打造综合金融服务集成商，为企业金融客户提供集融资、智能、结算、代理、财富管理为一体的一揽子金融服务解决方案。业务部下设三大科室和七个部门。客户营销板块下设综合金融业务部、战略金融业务部、房地产金融业务部、粮农金融业务部、大客户金融业务部五个部门。银行部和投资银行部在职能部门设有风险管理部和综合管理部。

2、打造特色产业链金融，助力小微企业发展

包商银行以行业价值为中心，致力于打造具有优势和特色的产业链金融。结合自治区农牧业的优势和特点，探索绿色农牧业一体化，通过产融结合，将银行金融产品优势与当地产业资源优势相结合，积极与农牧业龙头企业合作。交易银行、投资银行等产品组合的应用，加速布局牛羊肉、土豆、牧草、葵花等绿色农牧产业链，

2017年，包商银行参与深圳市中小企业发展基金，正式加入中国智慧城市发展联盟。未来，包商银行将继续推进应收账款融资服务平台、聘请专业咨询公司推动在线供应链金融项目实施、探索知识产权和专利质押融资服务模式等一系列工作，稳步推进。推进“交易银行+投资银行”。“两轮驱动战略有效拓宽了电子信息企业的融资渠道，降低了企业的融资成本。