买保险需要我们告知什么(隐瞒会有什么后果)

各位老铁们好，相信很多人对买保险需要我们告知什么都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于买保险需要我们告知什么以及买保险时，健康告知重要吗，隐瞒会有什么后果的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！

买保险时，健康告知重要吗，隐瞒会有什么后果

一、带病是否可以投保：

保险是一个逆选择很严重的产品，简单地说就是保险公司希望健康的人购买，而健康的人大多不会着急考虑买保险，而身有疾病或者有略有不适会很主动考虑保险，但保险公司不希望这类人群购买。

因此，就出现了带病投保这种很常见的情况，那么带病投保可以吗？

答案是：可以！但是需要如实告知！

二、如实告知的几点重要提示：

1、保险合同的告知义务属于“询问告知”：就是说：投保单上列明问你的问题，你才需要回答，没有问你的，原则上可以不告知，但是列明的问题必须如实告知，否则有拒赔的风险。理赔难其实并不都是保险公司的责任，也有客户自身的一些责任，更多的是不负责任的业务人员的误导，就算是体重问题，如果自己的体重超出正常值太多，比如170cm，300斤，就要如实告知。

2、不可抗辩期的问题解析：不可抗辩条款，即“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”

2年的不可抗辩期是《保险法》规定的，为了保护投保人，但这并不是鼓励带病投保，因为隐瞒投保，2年后骗保的案例越来越多，考察国外立法，一般均规定有“特别严重的欺诈行为不适用不可抗辩条款”的条款，因此我国也会慢慢与国际接轨，而保险公司为了避免带病投保，对于已有疾病有了很大的限制，如以下条款：

很明显，患病的要求一定是生效后首次发病，即使隐瞒投保，2年后也会因为不是生效后首次发病而不符合理赔要求而被拒绝赔付。因此，一定如实告知，这样的话保险公司承保了，客户踏实；不如实告知，购买成功，保险公司踏实，客户紧张，而且到最后很有可能拒绝赔偿，就这么简单。

3、如实告知有两点比较需要注意：

（1）门诊、住院的告知，这个几乎就涵盖了很多告知：

（2）不同公司，同一项告知会有些许区别，如父母疾病的告知或遗传病，有的公司必须告知父母的疾病，有的公司只需要告知遗传性的疾病，这就是告知中的区别：

注：法律依据：

《保险法》第16条“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”

三、保险公司对于带病投保的处理办法：

1、正常承保：这种情况非常幸运，将来如果出险，保险公司没有拒赔的理由。

2、加费承保：身体不健康，就需要交稍微高一些的保费，这种情况也是幸运的，因为如果将来出险，保险公司依然没有拒赔的理由。

3、责任免除：就是把告知部分的疾病排除在外，其他情况可以理赔。举例：客户患有甲状腺结节治愈，投保重大疾病保险，成功承保，但甲状腺类疾病会作为责任免除，将来发生这方面的疾病，不予理赔。

4、延期承保：情况不算严重，但疾病刚刚痊愈或者痊愈时间不长，可能需要客户过一段时间（如半年、一年）再来投保，看当时的身体状况决定是否承保。

5、拒绝承保：这种情况是最坏的，买不了保险了。

建议：投保单中的如实告知栏询问的，一定如实告知，避免将来拒赔的风险，哪怕买不了，因为隐瞒病情成功投保，将来赔不了，损失更大。

注：特别提醒避免社保卡滥用：

举例：如果王先生把自己的社保卡那去给父亲治疗疾病，并开了一些治疗高血压的药品，这样就会在医院系统中留下王先生高血压的病情材料，因为高血压是如实告知的项目，而且会对是否承保有很大的影响，如果理赔时发现曾经治疗过高血压（即使不是自己，但也说不清楚了）就会有纠纷，甚至拒保，因为没有如实告知。

买保险时，健康告知应该怎么看

买保险时，健康告知怎么看？

买保险，绕不过去的坎就是健康告知，很多朋友就会有疑问，那是不是我所有的就诊记录都要告知？保险公司会不会因为我没告知六年前的阑尾炎手术而拒赔？投保前是不是需要做一次体检？怎么看自己是否符合健康告知呢？

下面我们就来认识一下“健康告知”。

一、什么是健康告知？

健康告知，就是指保险公司在接受客户投保申请前，需要填写或确认的，关于被保险人健康情况的真实告知，这体现了保险的最大诚信原则。下图是某保险产品的健康告知部分截图：二、如何健康告知？

大家要明白一个规则，如实告知≠全部告知，我们来看一下《中华人民共和国保险法》对健康告知是怎么规定的：

《保险法》第十六条订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

可以看到，保险公司提出询问的，投保人应当如实告知。

也就是说，只要符合健康告知询问的要求，那就可以直接投保，即使自己有其他异常情况，但问卷中没有问到，那就可以不用告知，也就是上面提到的如实告知≠全部告知。

所以大家就按照健康告知问卷进行回答，具体的原则就是问到什么说什么。

三、不符合健康告知怎么办？

1、如实告知健康异常

一般情况，有健康异常，需要告知的投保人买保险，从以下三点入手：

健康告知：选择健康告知宽松的保险产品；

智能核保：有的保险产品有智能核保功能，可以立即获得核保结论，而且不会有相关拒保记录；

多家投保：同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的保险产品。

如果有问卷中提到的健康异常，那就如实告知，提供详细的就医资料，按照这三点去投保，争取有一个好的核保结果，选择核保结论最好的保险产品即可。

2、可以隐瞒健康异常吗？

有朋友会说，有健康异常不用告知，只要抗过两年就行，过了两年出险了，保险公司必须理赔，《保险法》有规定的。

《保险法》十六条“不可抗辩条款”内容：

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

两年不可抗辩条款对我们投保人是非常有利的条款，避免由于自己疏忽大意导致一些事项未如实告知，只要过了两年不可抗辩期，保险公司没有提出异议的话，那么将来不得以此为拒赔理由。

虽然《保险法》有规定，合同成立两年后，保险公司不能解除合同，发生保险事故的，应该赔偿。但是实际情况，隐瞒健康异常的理赔纠纷案例中，涉及到恶意骗保，拒赔的可能性还是非常高的。

大家也可以思考一下，难道法律规定，我们作为投保人，可以钻法律的空子？可以不遵守最大诚信原则？故意骗保？我想，肯定不是的。国家信用管理体系也正加快建立，本意就是让守信用的人得到好处，让不守信用的人受到处罚。

中国银行保险监督管理委员会也曾经发文提示保险消费者：在购买人身保险产品时，请如实告知健康状况，不轻信销售误导，避免在发生保险事故后出现理赔纠纷，以维护自身合法权益。

所以，建议有健康异常，需要告知的投保人，一定要如实告知，不要给自己埋下隐患。买保险是为了转移风险，不是再陷入风险。

希望今天关于健康告知的内容能解答大家的疑惑，也欢迎大家分享给有需要的朋友。

我是“光辉说险”，如有其他问题欢迎在评论区留言！也欢迎在评论中发表自己不同的观点！

好了，关于买保险需要我们告知什么和买保险时，健康告知重要吗，隐瞒会有什么后果的问题到这里结束啦，希望可以解决您的问题哈！