信用卡透支取现跨入万元时代

　　信用卡作为老百姓 日常消费“神器”，总为人们的金融生活锦上添花。不过，平时出门难免有个山高水长需要用钱的时候，这时信用卡取现就“雪中送炭”了。

　　近日，建设银行发出公告称，从今年6月5日起，该行信用卡境内柜面渠道每卡每日透支取现限额提升至2万元。这是继今年1月1日起，信用卡ATM透支取现额上调到每日1万元额度后，银行再次提升透支取现及现金转出额度。

　　记者咨询了海口多家银行发现，目前多数银行信用卡透支取现跨入万元时代。

　　建行取现额度提至2万元

　　记者日前从建行海南省分行获悉，2017年6月5日起，该行对龙卡信用卡柜面渠道每卡每日现金转出限额由人民币5000元提升至人民币20000元，手机银行和个人网银渠道每卡每日现金转出限额由人民币5000元提升至人民币10000元。

　　记者了解到，在此之前不久，建行新推信用卡现金转出功能，即将一定比例的信用额度内资金划转到建行储蓄账户的功能，该功能最高可将信用卡额度的50%以内资金划转到本人本行储蓄账户（与取现共用额度），每卡日限额5000元，月额度可达5万元。6月30日之前的推广期间，凡办理现金转出免收手续费。

　　从建行政策的调整，可见银行对这一领域的业务的重视。调整政策的还包括股份制银行，中信银行 工作人员告诉记者，中信信用卡当前执行的政策是，境内每卡ATM单日取现限额1万元；在柜面单日取现限额为10万元，单笔取现上限为人民币5000元，单日取现总笔数上限为20笔。

　　从信用卡透支取现的不同渠道来看，目前，各家银行通过ATM自助柜员机进行信用卡透支取现的每日限额均为1万元。而通过柜面进行透支取现，各家银行则有所不同，不过，多数银行与ATM自助柜员机取现额度相同，比如工行、中行、交行等银行柜面渠道也执行1万元的透支取现额度。

　　也有一些银行不设置具体的额度。农业银行客服人员介绍，该行信用卡预借现金 额度采用客户级可用取现额度 和卡片级可用取现额度双重控制方式，通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务，每卡每日累计金额以当前预借现金额度为限。

　　记者梳理发现，目前，银行通过ATM透支取现普遍执行1万元标准，通过柜面透支取现则步入自主制定限额的阶段。

　　去年开始历经几次上调

　　其实从去年开始，银行信用卡透支取现的额度已经开始进入调整阶段，而柜面渠道透支取现金额度更是历经几次上调。

　　2016年3月，建设银行发布公告称，对龙卡信用卡境内每卡每日透支取现限额由2000元提升至5000元。在此之前，多数银行的信用卡每卡每日透支取现额度为2000元。

　　去年6月，建设银行再次上调龙卡信用卡透支取现限额，由5000元提升至1万元。此时，大部分银行仍执行2000元或5000元的每日信用卡取现额度水平。

　　建行最近的一次调整是今年4月份发布公告，6月5日起执行新的政策。而据记者了解，银行调整政策，首先是在人行指导下进行的调整。按照今年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》新规，持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元；持卡人通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人通过协议约定;发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额。发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。

　　而除了监管放开的因素，有业内人士指出，更重要的是，银行对中间业务收入的垂涎。“受利率市场化影响，推动中间业务收入快速增长是银行获利的一个重要抓手。”分期手续费、延期还款利息、现金预借等都有利润。其中，预借现金收取的费用项更多，包括手续费和利息。

　　取现成本高需谨慎

　　不同于透支消费，信用卡取现是一项有偿服务，各家银行对于信用卡取现执行0.5%-2.5%不等的费率标准。记者梳理发现，五大行的信用卡透支取现费率相对较低，一般按照取现金额的0.5%-1%收取，股份制银行费率比五大行高。

　　同时，各家银行对于透支取现一般按取现金额的万分之五计收利息，如透支取现1个月，相当于月利率为1.5%。

　　银行业人士提醒，信用卡取现和个人信用记录还是仅仅相连的，信用卡取现后，主要是后期的还款，如果按时还款，取现是不影响信用的。但是如果没有按规定还款，银行就会按逾期不还记入征信记录中。“从成本角度考虑，信用卡透支取现提额对用户来讲并非是件好事，用户需理性消费、及时还款。”

　　按照人行新规，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。持卡人可以选择透支利率最低的银行，从而减少一笔利息支出。

　　取现小贴士

　　一，并不是所有信用卡都能直接取现

　　并不是所有信用卡都能直接取现，多数银行的信用卡激活后即可通过ATM机进行取现，而个别银行的信用卡需要单独开通预借现金功能，才能使用。

　　二、信用卡取现是没有免息期的

　　信用卡取现不同于信用卡透支，其相当于向银行预借现金，所以会被银行视为贷款，收取相应费用。

　　三、信用卡额度不等同于取现额度

　　一般来说，信用卡取现额度只能达到授信额度的50%，还有些银行连50%都不到，只有30%，有个别银行能够达到更高的取现额度。