做大做强养老金融 助力养老保障事业——黄润中秘书长在2017年养老金专业委员会年会上的讲话

　　尊敬的张青松副行长、钟蓉萨副会长、曹德云执行副会长，刘新年处长，董教授，杨教授，各位来宾，朋友们：

　　大家下午好！

　　芒种已过,夏至将到。在这一年一度收获和播种的季节里，2017年养老金专业委员会年会在中国银行总行隆重举行。作为会议的主办单位，我代表中国银行业协会，对各位的莅临指导表示热烈欢迎，对各位给予协会和养老金委员会工作及银行养老金业务的关注和支持表示衷心感谢！同时也感谢中国银行养老金业务部为保障会议顺利召开所做的大量工作。

　　大家知道，中银协养老金委员会自2011年7月成立以来，结合自身业务特点，做了大量基础性、开创性的工作，特别是在加强行业规范自律、促进成员单位交流合作以及深化课题研究、反映行业各类诉求、推进政策环境改善等方面做了卓有成效的推动，有效提高了委员会的品牌形象和凝聚力。养老金专业委员会过去多是召开内部闭门会议，今天借中行宝地，利用半天时间，我们召开委员会的首次年会，一是首次公开对各成员单位及有关个人进行表彰，二是首次发布养老金业务理论与实务书籍，中行董事长、中银协会长田国立先生亲自作序，他指出该书有“首创性、系统性和实用性”三大特点；在该书评审会上也获得了人社部、清华大学等权威专家很高的评价，三是首次邀请经济、金融和养老金业务领域的国内外专家进行专题研讨，这三个首次开创了历史，书写了篇章，将被记入养老金委员会史册。相信大家参会会带来有价值的智慧分享，必是有所裨益。借此机会，我先就商业银行养老金业务发展谈两点浅见，抛砖引玉，供大家批评指正。

　　首先，回顾历史，商业银行养老金业务实现了快速发展。

　　商业银行养老金业务伴随着我国养老保障体制改革进程应运而生。在以基本养老保险、企业年金和职业年金以及个人税优养老储蓄制度为“三大支柱”的养老保障体系中，商业银行已经成为这一体系中的重要力量。特别是自2005年以来，经过十二年的发展，商业银行养老金业务在客户数量、业务规模、服务品质、市场认可度等方面取得了显著成绩，培育了强大的服务实力，积累了丰富的市场经验。商业银行已经成为养老金市场的重要参与者，具有举足轻重的市场地位。

　　十二年间，商业银行养老金业务从无到有、从小到大、从弱到强，实现了快速发展。在探索实践中，商业银行构建了比较成熟的养老金业务运营体系和比较完善的服务体系。一是逐步建立起比较完整的业务布局。在成熟的企业年金领域，目前共有10家商业银行具备23项企业年金业务资格。在基本养老保险基金、全国社保基金服务，以及其他养老金业务创新方面，商业银行不断拓展，进一步了拓宽业务范围，完善了业务布局。值得一提的是，2015年11月建设银行在业内首家成立养老金管理公司，开创了商业银行经营养老金业务的新型组织模式。二是探索建立了比较有效的运作体系。商业银行依托自身严密的组织架构，充分发挥分支机构多、服务人员多、业务经验丰富的优势，探索建立起适应业务发展要求的养老金业务运作体系，设计开发了安全高效的信息系统，保证了业务运作的持续稳定。三是建立起比较成熟的业务运营管理制度体系。商业银行积极研究业务运营特点，总结业务运营经验，结合自身已有管理制度体系和经验，推动建立了比较成熟的养老金业务运营管理制度体系，保障了业务规范运营。四是建立了比较多样的养老金产品体系。商业银行积极响应客户需求，不断拓展产品领域，持续拓展产品种类，已经初步形成了比较多样的养老金产品体系，具备为客户提供个性化和多样化服务的能力。

　　十二年间，商业银行凭借广泛的分支机构、庞大的服务网络、严格的风控体系、先进的信息系统和丰富的市场经验，在养老金管理市场中确立了主导地位，各项业务保持了快速发展态势。截至2016年末，商业银行受托管理企业年金基金规模总计达1673亿元，全国市场占比1/4；企业年金个人账户管理规模总计达2023万户，全国市场占比4/5；托管企业年金基金规模达11,075亿元，全国市场占比100%。

　　由于客观因素所限，在取得成绩的同时，现阶段商业银行养老金业务发展也面临一些问题，主要包括：一是业务资格不够全，业务布局有待提高。二是业务集约化程度不高，存在产品碎片化的现象。三是业务增速放缓，市场扩展不及预期，市场竞争激烈，经济效益不够明显。

　　其次，展望未来，切实推动商业银行养老金业务纵深发展。

　　据《中国养老产业发展白皮书》披露的数据，2016年末，我国60周岁及以上老年人口已经达到2.3亿，占到总人口的16%多，我国空巢和独居老年人已经接近1亿人，家庭养老功能弱化亟待社会养老补位。面对严峻的老龄化形势，未来伴随政策和市场发展，商业银行养老金业务将迎来新的发展形势，机遇大于挑战。我国已经进入养老保障体制建设的关键时期，养老金业务发展将迎来重大机遇。一是养老保障体制改革的进一步深化和新政策的落地出台将不断催生新的市场，养老金业务将迎来更为广阔的市场空间。二是养老金运营监管政策不断完善，有利于商业银行进一步推动产品创新，推进运营模式优化。三是各类企事业单位福利基金和个人养老金管理市场继续培育完善，有利于商业银行进一步发掘新的业务机会。同时我们也要清醒看到，在人口老龄化不断加剧、社会经济增长放缓的大背景下，全世界包括美英等发达国家在内均面临着养老保障难题；作为世界第一人口大国的发展中国家，我国养老保障体制建设与改革也面临诸多挑战，商业银行发展养老金业务还将面临着市场竞争持续加剧、业务创新空间受限、业务运营和客户服务压力增大等多重挑战。

　　商业银行自身要合理评估所面临的机遇与挑战，审时度势，因需而动，推动养老金业务纵深发展。在这里我谈几点粗浅的建议，供各位参考。

　　一是完善业务布局与组织架构，推动业务专业化运作。科学制定养老金业务发展规划，做好业务资格布局。发挥自身综合性金融服务机构的优势，探索养老金业务专业化管理模式，推动业务集约化运作，进一步扩大市场竞争优势。

　　二是顺应时代趋势，推动产品与服务创新。紧跟国家养老保障体制改革动向，坚持以创新满足客户需求，以创新提升竞争能力。以标准年金业务为基础，积极发展福利计划、养老金理财和其他养老金业务为补充，拓展养老金资产管理和信息管理产品体系，实现业务多元化发展。

　　三是整合内外部资源，探索构建养老金融综合服务体系。整合内部资源，解决养老金融业务模式零散化、产品碎片化问题。开展同业合作，实现优势互补，整合渠道及产品资源，在养老金融市场实现利益最大化。充分研究客户需求，因时顺势推进养老产业投融资服务。利用线上、线下多重平台，与养老产业链企业开展合作，提供更加多元化的金融增值服务，增加业务收入。

　　今后，中银协养老金委员会要以推动银行养老金业务纵深发展，完善养老金业务自律管理体系，促进银行业养老金业务的持续、健康发展为目标；要以“一切为了会员，一切依靠会员”为宗旨，积极发挥桥梁和纽带作用，搭建高效服务平台，想会员单位之所想，沟通政府部门及监管当局，反映发展政策诉求，维护行业合法权益，切实履行工作职责，落实好2017年各项工作任务。

　　养老金融是服务于夕阳人群的朝阳产业。银行业要顺应“银发经济”发展需要，站在养老保障体制深化改革的关键时期，紧抓商业银行养老金融业务发展战略机遇，应对挑战，善为善成，为促进经济结构成功转型、迎接十九大的胜利召开作出新的更大的贡献！

　　预祝本次年会取得圆满成功！

　　谢谢大家！