民生信用卡十二周年——锐意创新 稳健前行

　　时值六月，民生信用卡于6月16日迎来了十二岁生日。十二年成长的道路上，民生信用卡始终保持创新活力、与时代变革共进，坚持“民族品牌、国际标准”的定位及差异化、精细化发展思路，不断丰富产品线，做大做强业务规模，目前发卡量突破3200万张，累计账户激活率超过75%。

　　民生信用卡于2005年在人民大会堂首次发卡。当时国内信用卡市场已硝烟四起、竞争激烈，凭借“以客户为中心、以市场为导向、以创新为灵魂”的经营理念，民生信用卡于2008年实现了经营3年盈利，打破了国际上信用卡5年才能盈利的规律，成为我国较快实现信用卡盈利的商业银行，完美演绎了一出“后来者传奇”。

　　创新营销模式 注重高品质活动与服务

　　值此十二周年之际，民生信用卡开启了“狂欢不打烊”模式，通过开展一系列互动活动，为持卡人送去多种豪礼惊喜。其中，“616就要百分百好运”翻牌活动尤其值得关注。活动包含两轮抽奖，持卡人可在6月10日至6月16日登陆民生信用卡官方微信，通过参加翻牌游戏获得奖品特权，并于7月31日前完成刷卡任务即可兑换特权，领取iPhone7、龙腾出行贵宾厅会籍卡4次、61600积分等奖品，且中奖率100%。

　　十二年来，民生信用卡一直热衷于此类大型营销活动：携手肯德基、必胜客、星巴克、伊利、宝马……几乎每年都一定要有一次大型营销活动策划，许多客户都是通过“刷卡赠好礼”的实惠结识了民生信用卡。而提到创新的营销模式，就不得不提民生信用卡自2014年开始经营的口碑品牌“天天民生日”，一周给持卡人7种不同惊喜。除此之外，民生信用卡与全国各区域有影响力的品牌开展合作，开发出“民生信用卡、惠吃惠生活”、“超市购物满额立减”等特惠项目。

　　面对新的市场机遇与挑战，在办卡领域，民生信用卡不仅注重服务渠道的建设，还巧妙利用口碑传播及熟人营销模式，创新推出“人气荐面礼”活动，让用户在体验便捷服务之余，还能在参与民生信用卡推广的过程中收获礼物。

　　深化市场细分 完善产品体系

　　创新是民生信用卡发展的主旋律。从卡面到权益，从权益到价值引导，十二年来，民生信用卡深入研究分析不同客群的消费理念和消费习惯，大力推进产品创新，不断延伸信用卡服务内涵。

　　在竞争激烈的中国信用卡市场中，信用卡产品已经越来越趋于同质化，产品设计的难度越来越大。能够在这场战争中抢占先机，靠的不仅是全体民生人的智慧，更多的是民生信用卡一直身处市场中，从市场、用户的角度来审视产品的策划与设计。目前，民生信用卡已建立了完备的产品体系，发行有标准信用卡、in卡、车车卡、女人花卡、民生Ebates联名卡等200余种信用卡产品。

　　多管齐下 严控风险

　　近几年，随着互联网技术的快速兴起和移动智能终端的广泛应用，欺诈风险也随之演化出更多的表现形式和作案手法。面对如此错综复杂的市场环境，民生信用卡紧跟时代步伐，积极探索移动互联网大数据新技术与欺诈风险防范的结合，不断提升欺诈洞察能力和欺诈策略适应能力，以实现对欺诈风险的智能化和精准化管理。

　　在办卡领域，民生信用卡在Basel Ⅲ风险模型的基础上，开发了以申请欺诈模型、申请风险模型、申请收入模型和免照会模型为核心的四级评分系统，通过这一系列系统模型对客户信息和信用评分，进行全自动授信和审核，从而实现信用卡申请“365天7×24小时”不间断服务，也将接受用户申请到核定信用卡贷款额度时间间隔从最初的平均10天缩短到现在的平均50秒、最快3秒。

　　在系统层面，民生信用卡搭建了一套相对完整的实时交易监测预警体系，形成了欺诈风险的实时、动态管理流程。在交易过程中，民生信用卡结合欺诈侦测交易的情况和特征，采取定期规则评估、开发新型侦测手段、区别管理专属队列等多种方式，从不同维度分别关注卡片交易金额、交易时间、交易频率，通过依托交易欺诈侦测系统、商户收单欺诈侦测系统实现7×24实时监控持卡人以及特约商户的交易情况，对报警交易进行审查，及时拦截风险交易资金，降低欺诈交易损失。

　　十二年期间，信用卡市场从井喷式发展到现在的格局稳定，从“跑马圈地”追求发卡到现在“精细化经营”，而民生信用卡始终在稳健中前行，锐意创新。