交行四川省分行五大保障助力小微企业发展

　　交行四川省分行始终将扶持小微企业成长作为自身发展的重要工作，通过落实“五个保障”，持续提升服务小微企业的水平：

　　一是组织保障。为更加系统、高效地做好小微企业金融服务工作，分行成立了以分行行长为组长，分管行长为副组长，公司部、个金部、授信部、预财部、资负部等部门第一负责人为成员的“小微企业金融服务工作”推进领导小组，负责全行小微业务的整体推进安排。领导小组成立后，各成员部门分别从业务拓展、信贷规模调控、审批效率提升、业务数据支撑及考核激励等方面明确职责分工，加强了对基层经营单位发展小微业务的精准指导。

　　二是机制保障。一方面，建立了金融服务小微企业的督办机制。在内部明确了小微业务“三个不低于”（即小微企业贷款增速不低于全行各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）达标推进方案，强化了考核督导力度。在每年年初即下达各经营单位全年“三个不低于”达标任务，并将“三个不低于”指标纳入各经营单位的综合考评得分，由条线部门按季进行考核，对不达标的单位进行扣分、问责并采取后续整改措施。另一方面，建立了系统化的小微人才队伍建设机制。由分行条线部门牵头，通过集中培训、产品宣讲、专题培训等多种形式，加强对从事小微企业金融服务工作员工的职业化培训，以提高小微从业人员的专业素质。同时，主动整合内部人力资源，将一大批业务能力强、综合素质高的客户经理调整到小微客户经理队伍。建立了小微专营机构，进一步完善“省辖行+郊县行+专营机构”的全方位金融服务体系，加大对小微企业的金融扶持力度。

　　三是服务保障。针对不同小微企业的发展特色，分行综合利用大数据等网络信息技术，大力创新小微金融产品、服务模式和渠道。一方面，拓宽视野，打造全方位金融服务方案。除融资支持外，要求各经营单位为小微企业提供包括代收代缴、投资理财、报关纳税等全面金融服务，提高整体服务水平。同时，充分发挥交通银行“一体化”经营特色，除满足小微企业公司层面的金融服务需求外，还明确指出要为小企业主及其家庭提供个人金融服务，以提高客户服务体验。另一方面，贴近市场，打造特色化服务方案。在商圈小微金融服务方面，不仅仅拘泥于传统的个人经营性贷款，还有选择的使用租金贷、商铺经营权质押等特色产品，并在担保方式、利率定价等方面制定“一户一策”的金融服务方案；在供应链金融方面，根据企业所属产业链特点，结合上下游各方面因素，针对性地设计融资产品；在科技金融方面，结合科技型企业“轻资产、高发展、重创意”的特点，根据科技型企业发展的不同阶段，制定智权质押、专业担保公司担保、履约保证保险、股权质押、投贷联动等不同组合的金融服务方案，满足科技型企业多元化的金融服务需求。再一方面，重视研发，不断完善小微企业金融服务产品体系，满足小微企业个性化需求。通过对存量小微客户的调研，充分掌握小微企业金融需求，并打造和推进“税融通”、“POS贷”、“沃易贷”、“快捷抵押贷”、“优贷通”等一系列线上、线下产品，致力于向小微企业提供贷款、存款、理财等全方位的一揽子金融服务。

　　四是制度保障。一方面，完善多样化担保政策。通过盘活小微企业各类自有资产和有效资源，增强企业自身增信担保能力；积极参与多层次的融资（再）担保体系，与政府支持类担保机构深化合作，积极引入保险机构以及参与地方政府牵头设立的助保金、贷款风险补偿基金、信用保证基金等多样化的风险缓释渠道，增强小微企业获贷能力；灵活设置担保方式，适度提高优质客户信用额度，尝试以政府采购贷为切入点优化应收账款融资业务流程，扩大应收账款质押融资规模，探索保理业务的创新操作。另一方面，优化小微业务授信流程。以缓解融资难为导向，通过实施差异化的授信、授权政策，进一步优化小微企业授信流程。同时，通过循环提用、随借随还、年审制、分期还本、到期续贷等政策创新缓解小企业每年周转的难题，不断稳固小微发展基础，加强贷款投放结构及进度管控。分行还根据小微企业融资需求小、短、频、急等特点，简化授信资料，增加到期续贷便利，实施“限时服务承诺”，在资料和手续齐全情况下，原则上存量续贷不超过10个工作日，新客户不超过30个工作日。

　　五是价格保障。积极落实党中央、国务院关于缓解小微企业“融资难、融资贵”各项举措。明确要求各经营单位在业务拓展进程中严守规范经营的“红线”，严格执行《商业银行服务价格管理办法》及“七不准”、“四公开”等规定，及时清理涉企收费项目，进一步规范对小微企业的服务收费，严禁在发放贷款时附加不合理条件，不允许出现对小微企业收取财务顾问费、咨询费等行为。同时主动取消贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费，免收“法人小企业账户透支费”，实施一个账户“双免费”（小额账户管理费和年费）优惠，并针对小微企业客户提供联合在线转账优惠套餐等，进一步降低企业负担。

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