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随着人口减少和老龄化的加速，金融科技和技术创新步伐的加快，以及世界各国长短利率下降等环境的变化，日本金融机构的经营状况日益严峻。在此背景下，政府转变了金融监管的方针。
近日，中国金融四十人论坛（CF40）与日本野村综研（NRI）金融市场论坛在北京联合举办了第七次“中日金融圆桌内部研讨会”，会议主题为“普惠金融的中日创新与实践”。会上，神户大学经济经营研究所教授家森信善分享了日本在金融监管和信用保证制度上做出的改革创新。
如何改变地区金融机构的商业模式，如何评判企业的商业可行性，提供有利于企业发展的建议，从而为企业提供必要的资金，共同创造价值，这需要金融机构找到新的突破点。
家森信善指出，日本也在对政府担保制度进行改革，对中国或有启示意义。日本政府担保的比例非常高，约三分之一的中小企业都会利用信用担保制度。但是这一制度亟待改革，一方面因为这种信用担保制度给政府财政造成很大负担，另一方面，接受信用担保的中小企业经营并没有变好。
以下为家森信善在研讨会上的主题演讲。 日本区域性金融监管及信用保证制度改革之动向
——致力促进金融机构加强支持企业
日本金融监管的历程
从1990年到2010年左右，日本的金融厅以及它的前身金融监督厅，主要致力于解决不良债务问题。当时，日本国民对于金融监管当局非常不信任，认为其掩盖了很多问题，所以金融厅非常重视金融机构的坏账问题。以往，大家认为金融机构对于借款企业的财务审查比较宽松，所以就要求金融机构要更加严格审查企业财务内容。另外，从保护利用者的角度出发，对各个金融机构在遵纪守法方面的要求也越来越严格。最终，不良债权比例下降。
当时对于中小型金融机构的坏账，监管部门并没有像要求普通商业银行那么严。其实，如果按照正常财务制度，日本的许多中小企业可能都要归为不良债权的对象。
不良债权坏账比例有所下降，企业也重新走向了扩张的道路，金融监管的作用是如何变化的呢？金融厅归纳的传统方法的副作用，主要体现在三个方面：
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