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经常有人疑惑一个问题：家庭负债多少是合理的，100万、1000万？还是50%、80%？如何在债务和资产间达到最优平衡，从而获取最大收益？
如果你懒得看以下文字，那我直接亮明观点——应负债多少取决于你的现金流！即你的到期资金流入能否覆盖住你的到期债务支出！
01 现代人的负债生活
车贷、房贷、消费贷
2000年前后，流行着一则中国老太太和美国老太太赶往西天途中的一番对话：
中国老太太感慨到，临终前终于买上了房子，买房款是自己整整一辈子省吃俭用的积蓄；
美国老太太则一脸轻松，自己住了一辈子的房子，房屋贷款终于在临终前还清了。
由此，中国人开启了美国消费模式的负债生活——房贷、车贷、装修、教育、旅游、甚至美容为目的的消费贷。
相信每一个生活在城市尤其是大城市里的中国人都深有感触，每月最难过的日子就是还房贷、车贷、信用卡账单的那几天，每月工资在还清当月债务后还能留存一些积蓄的绝对是少数。不知道多少个城市的白领/中产在每天清晨醒来后睁开眼睛的一刹那，要承担“今天哪怕不吃不喝也要刚性支出几百元”的压力。
从国家的宏观角度看，信贷透支是刺激消费、拉动经济的重要手段，毕竟现在已处于产能全面过剩、物资无限丰富的年代，没有人花钱怎么会带动生产、并增加就业呢？
从个人微观角度看，信贷是提前享用商品、服务的金融手段，没几个人能全款买得起房、这个月参加个MBA班、下个月买辆汽车、再下个月紧接着外出旅行一趟。并且很多消费都是现代都市生活的必需品——面试或职场中的高档职业装、工作生活必备的笔记本、智能手机、晋升技能必须的培训。
这就是事物的阴阳面，看似不合情理，但每个人都深陷其中不可自拔。
为了应对这种需求，各类金融服务机构纷至沓来：除了传统的银行，还有新出现的各类互联网金融消费，我们不得不直面债务，因为它就是现代都市人生活的一部分。
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