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随着经济下行，越来越多的商业银行开始向“大零售”转型，消费金融则被视为“尚未被撬动的巨大蓝海”。近期，四大行相继宣布和京东、百度、腾讯、阿里巴巴等公司展开业务合作，而双方的合作亦将从消费金融开始。
据财新记者调查，虽然消费金融是近期热点，但各家银行信用消费贷的申请门槛还是比较高，客户来源依旧是存量客户。大行中，工行的“融e借”可通过网上银行、手机银行“一键即贷”，但前提是要持有工行信用卡；建行的“快e贷”，标注着“工资客户专享”；中行的“中行e贷”要求是该行对公客户的企业员工；农行的“网捷贷”则要求是该行的房贷客户。
其他中小银行也有各种各样的限制条件。传统银行对纯线上、纯自助、纯信用的消费贷，审核要求还是相对严格，筛选标准亦有别于网络借贷平台。
此外，该类产品并非新鲜事物。融360贷款分析师宋璨表示，2015年建行、工行、招行、浦发等银行便相继推出了全线上审批的信用类消费贷。“银行推出此类产品，是一种大势所趋。”
而一位银行信用卡部人士表示，以前银行的消费贷主要靠个贷经理推，现在主要靠线上推，营销力度加大了。
据财新记者调查，目前确有大行加大了对该业务的考核力度。例如，要求员工对开通手机银行的客户逐一查询贷款额度，并协助客户申请。
门槛相对高
经财新记者调查，目前各银行线上信用消费贷的客户要求主要有两类。其一是基本条件，一般含工资、房贷、信用卡、理财、公积金、社保、对公企业员工等要求中的若干项；其二，客户在具备基本条件的前提下，还要被列入该行的“白名单”。
银行如何筛选客户并确定“白名单”？是否要借助网络借贷平台的信息和数据？
前述信用卡部人士表示，目前，在银行信用消费贷领域，尚未大规模使用一些网贷平台公司的客户资源和数据。如果未来真的要进行资源共享，也会有相应的风险共担机制。“大数据画像是将全部客户在垂直维度上作一个密度很高的划分，细分完再给客户打上许多标签。当有新的数据进来，再和原始数据对比，产生新的标签。”
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