“2017金融科技与金融安全峰会”银行业内人士认为:　银行被管道化是必然趋势

　　#“2016年金融科技 概念火爆，全年中国金融科技营收规模增长率达47.4%，预计未来几年都将保持这一增速。”近日，中关村互联网金融研究院执行院长刘勇在“2017金融科技与金融安全峰会”上作出上述表述。

　　与会银行人士表示，银行业目前面临两大趋势，业务外包和拆分，同时产业发展面临颠覆和融合。被管道化是必然趋势，电信运营商的今天就是银行的明天，银行未来就只提供底层的服务。

　　2019年互联网消费金融市场规模有望达到41万亿元

　　在峰会上，刘勇发布了《2017中国金融科技投融资发展研究报告》 。《报告》显示，2016年全球金融科技领域吸收融资金额232亿美元，达成1790笔交易，较2010年分别增长逾11倍、4倍。

　　目前，中国金融科技产业链累计企业已达5700余家，累计融资金额超过420亿美元。去年金融科技营收规模增长率达47.4%，预计未来几年都将保持这一增速。

　　《报告》认为，国内的金融科技公司在逐步从1.0向3.0模式迈进。金融科技3.0时代市场空间巨大，智能投顾、数字资产规模达万亿元。到2020年，中国将形成百万亿级资产管理规模，若金融科技渗透占比达到10%，市场规模也将达到十万亿元。

　　《报告》还指出，消费成为经济增长的第一驱动力，普惠消费贷款占比逐渐增大。预计到2017年末，信用卡信贷余额占比将达到16.8%，其他消费贷款占比达到13.7%。我国消费金融行业保持两位数增长，互联网消费金融将成为其中最具增长性领域，预计2019年市场规模将达41.1万亿元。

　　银行被管道化是必然趋势“银行业目前面临的两大趋势，一是业务外包，一是业务拆分。同时，产业发展也面临两个趋势，颠覆和融合。”包商银行行长助理、包银消费金融公司董事长刘鑫在峰会上指出，颠覆是一个产业链条重构的过程，越来越多的商业服务正加速融合。颠覆和融合的趋势最核心的一点不是渠道商的变化，更核心的是在中后台，是运营再造、流程再造，是提供的方式和方法发生根本性变化。

　　刘鑫认为，金融本质没有变，银行还是银行，但业务实现方式要发生根本性的变化，要适应产业发展中颠覆和融合的趋势。他强调，银行没有场景不是缺点，而是特点。银行的核心能力就是努力适应各类场景，把对接能力、金融服务能力铺进去，嵌入到服务流程里面去，这才是银行作为真正的持牌机构核心的发展路径。

　　“被管道化是必然趋势，个人认为电信运营商的今天就是我们的明天。”刘鑫预测，银行未来就只提供底层的服务。

　　“原来银行就是二八定律，把20%的客户服务好，获得80%的利润。借助金融科技，普惠金融正由理想变成现实。金融科技的边际成本小，甚至是零。只有拥有这种特点才使金融机构能够做普惠金融，能够二八兼顾，公平和效率兼得。”光大银行 总行电子银行部副总经理卜广庆指出。

　　技术永远不会颠覆金融

　　科技和创新是发动机

　　近年来，人工智能和区块链已成为金融科技的技术风口，Fintech　创业公司的新战场，各国纷纷进行专利布局，新兴Fintech公司在此环节异军突起。

　　根据《报告》，2014年－2015年，产业资本对人工智能和区块链的投资节节攀升，全球来看，人工智能融资金额年增长率一度超过600%，区块链融资去年年增长率逼近700%。

　　腾讯金融合作与政策部高级总监李康宁在峰会上表示，技术永远不会颠覆金融，金融的核心是风控，是风险定价，是资产管理。所以作为金融科技公司，要从技术的本身出发，沿着金融产业链的各个环节去提高金融风控能力，提高各种效率，降低成本。

　　“技术不会颠覆金融，但科技和创新是发动机，像火箭的引擎。”银行信息港CEO叶大清认为，今后20年是移动互联网、大数据、人工智能的时代。不管科技和什么行业结合，科技是本。

　　随着移动互联网等科技的发展，整个黑色产业链发生了非常大的变化，非法分子利用各种各样的手段盗用用户的隐私数据，包括通过木马的植入，包括通过欺诈，特别是一些伪基站盗取用户的资金和账户。传统密码，包括短信校验码也不再安全，需要一种新的方式进行身份验证。

　　数据显示，当前消费信贷中欺诈风险大约占到行业风险的30%，在线信贷的欺诈风险会更高，有50%左右。要把生物识别应用到借贷、支付和金融场景，必须有一个非常好的安全性。

　　在这方面，银行信息港一直坚持以科技金融作为发展方向，利用大数据、风控模型、人工智能，在Fintech　领域已经取得了一定成绩，譬如天机3.0风控大数据系统，采用商汤科技的人脸识别技术，精确度高达99.15%，甚至高于Facebook　人脸识别算法DeepFace的97.35%。这些都是其进军AI的基础。

　　叶大清指出，相信真正的人工智能在金融领域所发挥的作用，必定能像人类一样进行思考及分析，了解用户需求，更高效地帮助用户解决金融困难。