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首先为了保护保险公司的正常运营，保险条款里有免赔责任，在投保前业务员会明确告知客户“自杀银&行&利&率，犯罪，酗酒，药物过敏，私自使用药物，从事高危险运动，遗传类疾病，艾滋病，战争暴乱，核爆炸核辐射……不在保障范围内”，保险条款里会有相应的规定，这是我记得的几条，不同公司可能会有些不同，具体看条款。
这类条款就是在保证保险公司不会因为大规模事件造成运营问题，从而让更多客户有利益上的损失。当然，这个时候就会有人说，保险这不赔那不赔，如果都不赔，还交那么多的保费干什么？保费是精算师根据发生概率来测算，从而定的费率。也就是说，你交的保费就是不保这些的，要是都保，那就多交钱吧。所以说保险就是这样的，你交的多保得多，交的少保得少，特别公平，没有特例。
这个条款对意外险，人寿险，还有医疗险影响会大一些，但是对于大病险的影响并不是太大，只是一些固定的病种会有，比如说：颅脑损伤，多个肢体截肢，深度昏迷……大家应该能看出来这些大病，可能是意外造成也可能是疾病造成，所以有些影响！但是像：恶性肿瘤，Ⅰ型糖尿病……这些因为身体机能的原因的就没有什么影响了！
所以说yin—hang—123—net，具体情况具体分析。看当时办理保险的条款，以及所得的大病病种，和具体大病的成因！
医生的诊断证明非常重要！非常重要！非常重要！重要的事情说三遍。
1.提前告知医生我有商业险
2.由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本
3.请医生注意措辞，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的：，N年前的，旧病复发……(暂时就想到这些)
4.千万不要写被别人致伤。(由第三方造成的必须由第三方赔偿)
5.一定要去公立医院，最好二级及以上，这个很重要，私立医院，诊所，是没办法报销理赔的。国际医院看具体保险类别了！
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