祥和盛铭 疑涉嫌被调查

　　(原标题：祥和盛铭疑涉嫌非法集资)

　　2017年8月4日消息，随着互联网金融的快速发展，非法集资活动更加隐蔽，形式更加多样，问题也日益突出。据公安部统计数据显示，2016年第一季度全国非法集资立案数有两三千起，2016年全年已有上万起，我国的非法集资犯罪案件呈现高发态势。从Ｅ租宝、泛亚等重大案件来看yin—hang—123—net，一些公司为迎合社会公众对财富保值增值的迫切需求，打着金融创新的旗号，创造出形式各异的所谓“理财产品”，而在表象的背后无不进行着非法集资的勾当。

　　日前，一些打着过桥垫资项目旗号进行金融理财的公司就出现在北京街头，他们这种行为是否合法？是否涉嫌非法集资？带着这些疑问，《中国产经新闻》记者以投资者的身份与一家名为“北京祥和盛铭投资管理有限公司”（以下简称：祥和盛铭）的客户经理李可进行了接触。

　　募集资金去向无监管

　　在祥和盛铭位于北京市朝阳区百富国际大厦的公司内，记者与李可进行了面对面的交流。李可告诉记者：“我们公司现在主要操作短期项目，只做半年期，主要用于银行的过桥资金业务。”

　　据了解，祥和盛铭的过桥垫资项目是资金市场上的一种特殊业务，全名叫做换旧借新资金拆借。部分中小企业在发展过程中，常常因为还贷续贷存在时间差而形成资金短路。于是，一些第三方金融机构出资为这些中小企业提供短期应急垫资服务，帮助企业解决因银行贷款到期需续贷而资金不足的问题。企业续贷后再向第三方金融机构归还垫资并支付相关费用。

　　李可在介绍中反复强调：“你们不用担心钱的安全性，募集到的资金全部用于转贷，不会用来做其他的投资。”尽管李可再三强调让记者放心，但在了解后记者发现，投资者的资金进入的是祥和盛铭公司或法人隋金海的私人账户，并且在其出示的所有相关文件中没有任何对资金去向的监管说明及举措。那么，投资者的钱到底用在了哪里，无任何确切保证。

　　大规模融资却无融资资质

　　祥和盛铭的总监王献芳告诉记者：“项目最低投资五万起银&行&利&率，月息3.5%原文，主要由1个点的利息，2.5个点的分红构成，我们跟投资者签订的是投资合同。另外，山东济宁金桥融资担保公司为我们做担保。目前：，公司平均每个月的盈利是9%-12%，所以，资金的安全性绝对有保障。”记者算了一下，月息3.5%，半年收益达到21%，收益非常高，已然超过了同期银行利息的四倍。

　　见记者还有犹疑本文来自：，王献芳继续向记者介绍说：“我们公司之前推出过一个活动，活动的方式是1%的返现。活动当天，我们就签署了2965万元的合同。”并让记者观看了活动现场视频。随后，记者提出查看融资牌照以及相关手续，王献芳将两个营业执照指给记者，并告诉记者这就是牌照。

　　随后，记者还见到了祥和盛铭的法人、总经理隋金海，以及副总经理马明强。隋金海告诉记者：“过桥垫付项目做了已经有5年了，我们只做这一种业务，算帮助人们理财，也可以叫做私募。”马明强介绍说：“现在我们自有资金有3000多万，因为市场的需求大，自有资金无法满足，便开始进行募集资金，截至目前已经募集了将近8000万的资金，我们大概还有近10个亿的资金需求。”

　　在祥和盛铭公司，从公司业务经理，总监到高层管理者都反复向投资者强调该投资的高回报零风险，但当记者询问有没有相关牌照时，他们要么拿营业执照搪塞阅读，要么支支吾吾顾左右而言他。事实上，据记者深入调查后发现，祥和盛铭并没有任何相关私募、集资方面的手续以及牌照。

　　非法集资，是指未经有关部门依法批准，或者经过没有批准权限的部门批准，集资者通过向社会不特定的对象筹集资金并承诺在一定期限内给出资人还本付息的行为。对此，业内人士指出，祥和盛铭用自有资金进行转贷，是可以的，但是用月息3.5%、半年收益21%这样的高额回报向不特定对象进行融资阅读，就不得不怀疑它是在用合法的业务形式掩盖其非法集资的实质。

　　老年人易成集资“唐僧肉”

　　在祥和盛铭的办公地点，记者发现，来此投资的人员很多，并且以老年人居多。在业务员喋喋不休攻心战术下，仅记者在场的这段时间内银行 贷款—利 率 网，就有多名的中老年人经不住高额回报诱惑，最终与该公司签订了投资合同。

　　记者对来此投资的客户进行了了解，他们有些是通过朋友介绍引荐而来，有的则是接到推销电话过来了解情况。在交流中，一位老年投资者也向记者表明了自己的担忧：“这个公司刚开始应该跑不了吧？”

　　在央视“焦点访淡”3月19日关于老人陷入非法集资陷阱的报道中，对于老年人容易上当受骗的原因，中国人民公安大学王大伟教授分析认为：老年人一般有这样几种心理，一是自己不服老银 行 贷 款，想在孩子面前表示自己还是能够挣钱的；二是老年人有自己的小金库，有一定的经济基础；三是中老年人比较固执。

　　不法分子正是看中老年人风险意识不强，容易受到怂恿鼓动，抓住他们缺少投资渠道，又想通过其养老金取得收益以更好地安度晚年的心理特质，常常以高回报为诱惑，以投资、保健、旅游、环保等名义，通过贴身关怀、嘘寒问暖等手段引诱老年人参与他们所谓的投资活动本文来自：，然后卷款而逃yin—hang—123—net，最终使老年人上当受骗，血本无归。

　　投资需擦亮双眼 勿入陷阱

　　针对非法集资问题：，银监会主席助理、新闻发言人杨家才曾说过这样一句话：“非法集资是一个由爱生恨，始乱终弃的过程。在前期大家都是利益共同体，很少有举报的，尽管我们鼓励大家举报。”天下熙熙皆为利来，作为利润共同体，哪怕部分投资者已经发觉其非法集资本质，但在开始阶段也很难会揭示其骗局行为。

　　对此，北京伟基律师事务所吴荣栓主任接受《中国产经新闻》记者采访时认为，近年来，从农村到城市，各种打着理财、债券、基金、股权等名义的非法集资类案件较普遍，而且此类案件呈高发态势。其中，北京朝阳区非法集资类案件占北京市此类案件的六成以上。对于记者暗访祥和盛铭募集资金一事，吴荣栓指出，一是募集资金，无论是私募或公募资金都需经相关部门批准；二是募集资金应进入公司账户，不应进入个人账户；三是除银行存款类外，任何理财、基金或债券类的投资等都应该是收益和风险共存。祥和盛铭以月息3.5%的高额固定回报不属于正常投资行为；四是通过打电话等方式向众多老年人融资，属于向公众公开宣传，是法律所禁止的向社会公众即社会不特定对象吸收资金行为；五是参与非法集资，损失自己承担。

　　因此，相关律师和公安系统经侦专家建议投资者在投资时一定要认真识别和防范非法集资，要做到以下几点：一要核实工商登记；二要看投资回报率，要与同期银行贷款利率和普通金融产品的回报率进行对照，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱；三要看筹资范围，是不是针对社会不特定公众吸收资金，一对一还是一对多，如果是一对多就有可能属于非法集资。投资者应当捂紧自己的钱袋，多与懂行的朋友和专业人士商量，审慎决策。

　　2015年8月，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台。该司法解释规定：民间借贷年利率24%以内的利息有效，受司法保护；年利率24%至36%之间的利息为自然债务，当事人可以自愿给付，司法不予干预；民间借贷双方约定的年利率超过36%阅读，超过部分的利息约定无效。

　　在祥和盛铭采访过程中，王献芳多次强调他们为正规的民间借贷，受法律保护。但近期发生的民间借贷危机、投资项目老板跑路、P2P网贷平台被迫关闭、有限合伙私募基金兑付风险等多起事件，背后均有非法集资的影子。针对非法集资，广大群众需警惕认知误区，切勿把非法集资当成法律认可的民间借贷，警惕误入陷阱，以致财产损失。

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