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大数据征信是个伪概念。几年前央行准备下发个人征信牌照，批了八家公司作为试点。
这八家公司有什么问题呢？最大的问题就是都不够中立，无法像央行征信中心一样，给所有企业机构个人提供符合标准的服务。这八家公司背后，都各自有资金，各自有背景，也不可能把自己的数据随意提供给竞争对手。
所以各家都开发了所谓的大数据征信概念，意思是，我们肯定不可能输出数据，但我们可以输出结果，基于我们集团大数据所构建出来的个人征信模型。
但这里就要注意征信的基本概念，征信事实上只在乎信贷数据，然后是消费数据。也就是说，没有交易行为和金钱行为产生的数据，征信不在乎。
包括的血型，学校，你如何做理财，你有几个孩子，你生了什么病，征信统统不在乎。
但这是理论上，也是构建西方国家征信体系的基本逻辑。在国内不是的，国内有一种非专业但特别流行的看法，认为一个人的社交行为，网络上的阅读操作行为，下载哪个APP还是几点睡觉还是喜欢看什么内容的行为，都可以影响征信模型的构建。
我就说句实话吧，这种想法就是放P。
一个人的社会行为，与他的征信数据，应该是完全脱钩的。但国内的所谓大数据征信公司，征信没有，大数据倒是很多，通过很多黑灰色途径，搞到了不少巨细靡遗的大数据，你看到大概能吓死，详细得绝对超出你的预料。
然后他们把这种数据应用到所谓的征信模型里。
还让不让人有点隐私了？要知道在国外的征信业，数据的获得途径，用户隐私的保护，都是非常非常重要，也全民关注的事儿。
到国内都变了味儿。不过现在央行也醒悟过来了，强调现在一家征信牌照都不会批！
反正不批你们也在做了，批了，只不过让市场多几家奇货可居的牌照，何必呢？
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