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在各种理财方式层出不穷的今天，如果拥有20万元属于小额资金，若是在进行保本投资的同时又希望得到一定的收益，那么投资者需要采取适合自己的资产组合方式进行配置，方能降低风险、提高收益。
首先，为了分散风险，保障资金的安全性，可以拿出一小部分资金用于保本型的理财产品，如国债、风险较低的银行类理财产品等。还可以抽取部分资金用作基金的定投，这一项作为长期投资，能够有比较固定的收益且风险程度适中。若是有买入债券基金的计划，理财型债券基金或是货币基金也是值得考虑的产品。
其次，现在十分火热的P2P理财也是一种可以考虑的投资方式，但需要注意的是，投资者需要进行甄别，选择正规、专业、安全的平台进行资金的运行，以保障投资资金的安全。
最后，在保障基本的资金安全并且还有一定的收益时，如果投资者不惧承担可能的风险，还可以使用剩余的一小部分资金用于较高风险的投资，如股票、期货等等，这些产品能够带来较高的收益，但是同时也存在较大的亏损风险，要有一定的心理准备和应对措施。
总之，用20万元理财最重要的还是保障安全性，在投资组合中，安全系数高的理财方式应该占据比较大的比重，在投资有一定风险系数的产品时，要更加谨慎以对。
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