商业银行理财产品销售过程中的法律问题

    银监会发布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行理财产品销售管理办法》等监管文件要求商业银行在出售理财产品时，应当做到了解客户，对客户进行甄别分类，只能与有投资经验的合格客户签约。但在实践中，商业银行发行理财产品过程中太过注重销售成绩，而并不强调收集客户信息和筛选客户，导致产生吸收不合格投资者的风险，并可能招致监管部门的处罚。这种风险主要表现在：没有严格依据客户分层规定；对客户风险承受能力调查不足；未以书面形式确认客户购买意愿，这些都容易导致客户对所购买的理财产品风险认识不足，构成不当销售，一旦理财产品出现亏损，客户即起诉银行要求赔偿损失，裁判机关也往往从银商业行违规角度出发，认为商业银行负有过错。