深山里蹚出脱贫路 陕西宁陕农商银行创新“脱贫贷”模式小记

　　下了高速走省道，下了省道走县道，下了县道沿着蜿蜒的水泥路继续驶向秦岭深处。陕西宁陕县被包在秦岭大山之中，一路上都是苍翠的山林，而祖祖辈辈生活在这大山里的人们，却又很难摆脱贫困的宿命。

　　“老廖，你带个头种点啥，发展下产业。”

　　“咋发展，我没得钱啊！”

　　看着院子里的5头猪以及自家屋前长势良好的水田，64岁的廖柏成想起1年前开的一次座谈会。当时有人建议他发展产业，但他却连买种子的本钱都没有，不过随后不久，宁陕农商银行就和当地政府合作推出了“脱贫贷”，让老廖的生活变了样。

　　一笔改变命运的贷款

　　去年3月的一天，村支书和包扶干部找到廖柏成并告诉他一个喜讯：宁陕农商银行的工作人员来村委会送贷上门了。

　　只要是建档立卡贫困户，就可以申请由政府贴息、宁陕农商银行提供的“脱贫贷”。“大叔你放心，只要在村委会提供的名单里，我们就会给您评级授信，这次没有年龄限制。”宁陕农商银行筒车湾支行的信贷经理告诉老廖。

　　几天后，老廖就拿到了贷款，去年种了1000多窝天麻本文来自：银行信息港，新买了3头猪，还承包了4亩水田。“去年收入好多了，光稻谷就收了7000多斤，卖了17520元；一头猪能卖3000多元呢。”说起这些，廖柏成喜笑颜开。

　　得到“脱贫贷”帮助的还有同村村民陈永明。老陈原本因病致贫推荐www.yinhang123.net，在宁陕农商银行有2000元的未还贷款，征信不良记录致使其无法贷款。就在他焦虑该怎么办时，该行工作人员告诉他可以申请“脱贫贷”：“你也是在册贫困户，贫困等级5颗星，最多能贷5万元银行 贷款—利 率 网，还是免息的。这个贷款专门针对贫困户，过去有过不良贷款也可以。”就这样，老陈拿着贷来的5万元开始发展养羊产业。

　　说起他的羊，老陈就像一位爱娃的家长一样：“早早就给羊娃子打了预防针，就怕它们生病；小的羊娃子我还给它们喂奶，就算我不吃饭也要给羊吃。”老陈说，“去年卖了10只羊、杀了6只羊，收入上万元；今年还能再卖30只羊。”

　　银政合作催生“脱贫贷”

　　“"脱贫贷"的创新之处就在于充分发挥了基层政府和农商行的各自优势，为贫困户开辟绿色通道，最大程度地给他们支持。像廖柏成和陈永明这样，因为种种条件限制，原本在银行贷不到款的贫困户，最后都通过"脱贫贷"都拿到了贷款，发展起自己的产业。”宁陕县脱贫攻坚指挥部办公室副主任杨宁告诉记者。

　　2015年年底，接到省联社下发的金融扶贫指导意见，宁陕农商银行董事长王显荣就在思考金融支持脱贫攻坚的事。但贷款发放给哪些贫困户，如何确保贷款用来发展产业www.yinhang123.net，贷款风险如何防范，这一系列问题也成了摆在宁陕农商银行眼前的难题。

　　“这项工作确实需要多方合作。宁陕作为国定贫困县，县上一直以来希望通过发展产业带动脱贫，可资金从哪儿来？”杨宁告诉记者，“在农商行提出银政合作的想法后，我们双方一拍即合。由县上出资500万元作为担保基金，同时提供全额贴息，宁陕农商银行以此放大10倍贷款额度。”

　　2016年3月，宁陕农商银行与宁陕县政府签订了《金融扶贫合作协议》，推出了“5321”的“脱贫贷”方案：在册产业扶持脱贫的贫困户每户最高发放5万元贷款；期限3年；免担保、免抵押；按财政全额贴息原则进行发放管理。

　　为了确保“脱贫贷”真正发挥最大效应，双方还制定了《宁陕县金融扶贫“脱贫贷”贷款管理办法》，由农商行工作人员和村委会工作人员共同成立贫困户信用等级评定小组，对在册贫困户进行评级授信，根据贫困等级提供相应贷款且没有其他条件限制。村委会成员和驻村工作人员成立风控小组，负责资金安全工作。

　　扶贫大业需要不断创新

　　日前，当记者在一片郁郁葱葱的山坡上见到皇冠镇南京坪村村民高远学时，他已从曾经的建档立卡贫困户，变成了领着贫困户脱贫的带头人。阳光照着山坡上悠闲吃草的几只小羊羔，也照在高远学洋溢着幸福的脸上。“我从当地农商行贷了10万元养羊推荐www.yinhang123.net，脱了贫；现在又成立养羊合作社www.yinhang123.net，把同村的六七家贫困户拉进来，他们用"脱贫贷"资金买羊共同经营。”高远学说，“现在整个合作社养的羊已有200多只了。 ”

　　宁陕农商银行业务部经理宋奇麟告诉记者，在“脱贫贷”推行之后，他们也根据实际不断调整和创新。比如有些贫困户可能因年龄大、身体不便或者缺乏技术，无法独立发展产业www.yinhang123.net，这些贫困户就可加入合作社，在“脱贫贷”的资助下参与合作经营。

　　与高远学同村的马全喜今年52岁，身体多病银行信息港：www.yinhang123.net，妻子是聋哑人，有个儿子还没结婚。“养羊自己精力跟不上，家里负担又重，我就从贷的3万元"脱贫贷"里花8000元买了些羊，和大家一起经营。”马全喜说，“今年农商行又贷给我2万元贷款，我们合伙弄了个养蜂合作社网站www.yinhang123.net，日子越来越有盼头了。”

　　截至2017年4月末，宁陕农商银行发放脱贫贷2009户、金额8285万元。其中，发放种植类贷款5443万元，养殖类贷款1910万元，服务类贷款417万元，食用菌栽培贷款515万元。