“套路贷”的套路

　　资料图

　　“套路贷”是一种新型的诈骗模式，是利用合法形式掩盖非法目的的典型。形式上采取一些合法手段，也会制造银行流水的痕迹银行信息港：www.yinhang123.net，目的是提供证据，利用司法途径，侵占被害人财产

　　法治周末记者 汲东野

　　“借款5000元，却损失一套价值近200万元的房子。”

　　“借款30万元，两月变百万元。”

　　“借款1400万元，却被索要欠款过亿元。”

　　近半年来，一种被称为“套路贷”的犯罪形式被反复曝光，逐渐浮出水面。受害人，轻者，被“套”走房产、钱财；重者，价值过亿的矿产、楼盘都在不断的“套路”中被放贷人占有、抵押、变卖。

　　“这些受害人怎么都缺乏常识，会上当跌入这样的陷阱？为什么会签这么多虚高借款合同？”在北京工作的白领于杰 感叹道。

　　“套路贷”是一种概括形象的说法，简单来说，是以民间借贷为名，行诈骗之实。

　　多数借款人 自选择民间借贷开始，就跌入了一个精心设计的“连环局”。对于疏于防范的借款人来说，此后的发展就身不由己了。放贷人会使用签订阴阳合同、"伪造"银行流水、“平账”等手段，将节节攀升的“虚高借款数额不断合法化。

　　最终在放贷人的暴力讨债银&行&利&率，或虚假诉讼的压力下，借款人或抵押房屋，或倾家荡产。有些当事人及其家人受不了其带来的精神折磨，因此患上抑郁症等精神疾病，还有的人自杀了。“司法”有时反而成了放贷人实施诈骗的工具。

　　中国政法大学刑法研究所所长阮齐林教授对法治周末记者说，一般来说，放“高利贷”的人多是“黑白两道通吃”，做“套路贷”的很可能也是如此。他们除了需要借助“威胁恐吓讨债”的手段，有时还需要进行合同“公正”，对受害人提起虚假诉讼等。

　　8月28日，上海市高级人民法院举行新闻发布会，通报了上海法院四起涉“套路贷”犯罪案件的审判情况，共涉及诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪三个罪名。

　　北京市威宇律师事务所高级合伙人滕立章律师认为，上海高院的案例对于当前泛滥的“套路贷”会有一定的抑制作用，但是单纯靠刑事打击难以真正规范贷款行业，还需要包括行业监管机构在内的多方共同努力。

　　虚高合同&走流水

　　“您好，请问您需要贷款吗？”生活中，一些人常接到此类主动提供贷款服务的电话。或许，这些电话除了来自于中介公司和正规小额贷款公司外www.yinhang123.net，电话的背后或许也有“套路贷”的犯罪团伙。“套路贷”的陷阱就在我们身边。

　　在上海高院公布的案例中，家住上海市的杭飞 就是从看到微信朋友圈中的一条信息开始，掉入“套路贷”的陷阱。原本只想借款3000元，仅一年后，杭飞被诈骗团伙卖掉一套价值194万元的房子来还欠款。

　　2015年1月中旬银行 贷款—利 率 网，时年17岁的杭飞在朋友圈看到一条消息：“16岁以上未成年人只要凭一张身份证，即可在当天拿到3000-5000元的放贷，因为你是未成年人，无需还贷，无需负法律责任。”出于贪小便宜的心态，杭飞加了对方微信。

　　当月24日，一家馄饨店里，杭飞见到了放贷的傅某、郝某等人，在他们的诱骗下，小杭借款4万元。而后，杭飞通过王某、唐某认识了瞿某。经过商谈，决定由瞿某作为资方向杭飞放贷4万元。

　　第二天，瞿某和唐某通过银行给杭飞打款16万元，但是实际上，杭飞拿到手的仅仅只有5000元。

　　杭飞又按照瞿某的要求，当场从16万中取了12万元现金还给了瞿某，剩下的4万元交给了傅某等人。傅某、郝某、朱某等人现场瓜分了其中的3.5万元作为中介费。杭飞实际仅拿了5000元。

　　其实，这个过程，就是瞿某等人“空放”高利贷16万元给杭飞。“空放”，简单来说就是无抵押、无担保的贷款，也就是高利贷。一位从事“空放”3年的网友介绍，“空放”最重要的就是看有没有房子。

　　而打款给杭飞账户16万元，这一举措正是“套路贷”中所谓的“走账”，为日后他们的追债留下银行流水的“证据”。

　　此时yin—hang—123—net，涉世未深的杭飞始终认为自己是未成年人，拿到的5000元不用负法律责任。

　　借款之后的半年，杭飞过得风平浪静，也没有人来催促他还款，杭飞也只当占到了点便宜，没把房子的事放在心上。直到他刚刚过完18岁生日的几天，瞿某等人打着要债的旗号再次出现。

　　瞿某告诉杭飞，他所借的16万元经过这几个月，“利滚利”已达90万元，逼迫杭飞还款。

　　直到此时，“套路贷”的诈骗形式已经形成，不过这仅仅是初级的“套路贷”。

　　法治周末记者采访了解到，至少在5年前，这种诈骗形式就已经存在。放贷人通过以“贷款利息”“违约金”“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”等，并制造银行流水。此后，放贷人可以凭借合同、流水等证据去法院、公安处提起诉讼或报案。

　　而签订“虚高合同”的事情也较为常见。百度贴吧“上海空放吧”中，一位网友气愤吐槽，借款5000元打6万的“条子” ，本说好一个月2000元的利息，没几天就被索要6万元欠款。帖子后，亦有两位网友跟帖，也遇到此类事情。

　　滕立章律师告诉法治周末记者，目前“套路贷”的一些常用手段，如虚增借款本金等等，一直是一些不规范民间放贷机构的“常规做法”，其目的就是为了规避法律对于借款利息的限制，因为按照法律规定，超过法定的高额利息部分不受法律保护，所以本文来自：银行信息港，为了“看似合法”地收取高额利息，这些人就虚构借款本金，通过银行流水的方式提供高额本金，之后要求借款人马上返还部分本金。

　　索债&吞下房产

　　杭飞的借款从5000元骤然增至90万元，对仍在读书的他来说，是晴天霹雳，他束手无策。此时，瞿某等人给杭飞提供了两个选择：一是拉到外面打一顿，回家跪在父母面前让父母还钱；二是瞿某帮杭飞以名下房产抵押贷款，一部分归还欠款，一部分由瞿某帮杭飞放贷赚利息赎房银 行 贷 款，这样并不会影响杭飞的房产所有权。

　　在瞿某等人的哄骗下银&行&利&率，杭飞选择了第二条路。诈骗团伙的真实目的也渐渐浮出水面。

　　当月下旬，瞿某和应某到杭飞的居住地，找锁匠，并诱骗杭飞从家中偷出房产证，交予瞿某。瞿某等人在为杭飞的房子做房产抵押操作不成的情况下，进一步诱骗杭飞将房产卖给马某 阅读yinhang123.net，与马某约定160万元房价 ，并于8月28日，瞿某和应某带杭飞去签订房屋买卖合同。10月21日，他将房产过户给马某。

　　据杭飞称，瞿某全程不让其看合同内容，就让其签字。其间，杭飞所得158万元房款除支付中介费、税费外，均取现、转账给了瞿某。

　　在完成了上述所有的“套路”之后网站www.yinhang123.net，瞿某试图让这笔所谓的“90万元借贷”有据可依。于是，瞿某先后于2015年8月下旬、10月中旬转账22万元、42万元给杭飞进行资金走账，以此对应其让小杭写的90万元借条，之后杭飞又将其全部取现交还给瞿某。

　　杭飞就这样还清了所谓“欠款”。时至此时他仍然蒙在鼓里。

　　直到2016年2月，马某以180余万元的价格将房产转卖给了杨某，当杨某要求入住时！，杭飞及其家人才发现瞿某当时归还的房产证是假的，而这一个精心设计的“套路”，让杭飞一家失去了一套房子。

　　检察机关认为，犯罪嫌疑人瞿某、应某、唐某相互结伙或结伙他人，以非法占有为目的，诈骗他人财物，其行为均已触犯刑法第二百六十六条、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，以诈骗罪追究其刑事责任。

　　最终，上海市宝山区法院判决瞿某等人犯诈骗罪，判处四年至十三年不等有期徒刑，并处相应罚金，并责令被告人退赔被害人杭某经济损失。

　　相较于此次上海高院公布的其他案例，杭飞所遭遇的“索债”手段已是较为温和了。“套路贷”犯罪行为人在索债时往往会不择手段，例如滋扰借款人及其亲属的正常生活、利用之前制造的所谓证据提起民事诉讼，向法院提起所谓的“合法债权”，最后通过胜诉判决来侵占借款人及其亲属的财产。

　　记者查询裁判文书网，犯罪行为人诉被害人“民间借贷纠纷案”并不鲜见推荐www.yinhang123.net，多例案件犯罪行为人均胜诉。

　　“套路贷”五大特征

　　上海高院根据今年来影响较大的“套路贷”犯罪案件，总结出“套路贷”犯罪的五大基本特征：

　　一是制造民间借贷假象。这些被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

　　二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

　　三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

　　四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

　　五是软硬兼施“索债”yin—hang—123—net，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

　　北京大是律师事务所主任徐卫平律师对法治周末记者说，“套路贷”是一种新型的诈骗模式，是利用合法形式掩盖非法目的的典型。

　　北京师范大学中国刑法研究所副所长彭新林对法治周末记者说银 行 贷 款，“套路贷”的实质就是诈骗，犯罪手段是一环扣一环，通常涉及多起案件，采取隐瞒真相、虚构事实的手段，以非法占有财产为目的，骗取被害人的财物。形式上采取一些合法手段，也会制造银行流水的痕迹推荐www.yinhang123.net，目的是提供证据，利用司法途径，侵占被害人财产。

　　“这属于有组织有策划的严密犯罪的范畴www.yinhang123.net，更应该严厉打击。其犯罪手法较具有迷惑性，使被害人产生错误认识，案件的隐蔽性比较强，犯罪的潜伏期长银行 贷款—利 率 网，有严重的社会危害性，不止侵犯受害人财产权益，威胁人身安全网站www.yinhang123.net，还会诱发其他犯罪，比如导致被害人自杀等。”彭新林说。

　　责任编辑：高恒涛