着眼家族信托与全球化布局 私人银行业务站上银行转型风口

　　自2012年中国第一单家族信托落地，家族信托市场不断升温。从客户调研结果看，得益于庞大的高净值客户资源和良好的品牌形象，中资银行私人银行成为最受客户青睐的合作机构。与此同时，经过5年市场培育网站www.yinhang123.net，已有超过四成高净值人士正在或计划在3年内开始使用信托服务，而这些家庭最看重信托保障财富安全、帮助财富增值及税务筹划三大功能。

　　近期发布的《中国私人银行行业发展报告》显示，目前www.yinhang123.net，22家国内商业银行成立了私人银行专营部门。截至2016年年末，商业银行私人银行客户超过57万户，管理资产总规模8.4万亿元，预计到2018年，总规模达到40万亿美元。

　　私人银行业务已走在了转型的十字路口。从上市银行最新披露的年中业绩来看，银行业此前动辄30%以上的私人银行资产增速如今已经难见，部分银行也因此选择不披露或模糊披露相关业务情况。业内专家认为，这意味着我国私人银行业务正逐步从快速扩张期向精耕细作转变。从半年报透露的信息来看，家族信托服务与跨境资产配置正成为银行业机构布局私人银行业务的发力点。

　　招行私人银行规模领跑

　　从上市银行最新披露的中报信息来看，招行仍然稳坐我国私人银行市场的头把交椅。招商银行 半年报显示，截至6月末，该行私人银行客户 63985户，较上年末增长7.43%;管理的私人银行客户总资产为17936亿元，较上年末增长8.08%。该行已在54个境内城市和6个境外城市建立了由58家私人银行中心和63家财富管理中心组成的高端客户服务网络。

　　管理资产规模达1万亿元以上的还有工行。半年报显示，截至6月末，工行私人银行客户数 和资产规模分别为77200人和13300亿元,分别增长10.10%和9.90%。

　　私人银行资产规模增速最快的则是农行。截至6月末，农行私人银行管理资产余额达9243.36 亿元银行信息港：www.yinhang123.net，较上年末增长13.9%。农行已经建立了由37家一级 分行私人银行部、92家财富管理中心组成的私人银行客户专业服务体系。

　　另外，建行半年报显示，截至6月底，该行金融资产1000万元以上私人银行客户金融资产达到8874.46亿元，较上年末增加1011.09亿元，增幅12.86%；客户数量达到64005人，较上年末增加5284人银&行&利&率，增幅9%。

　　中国银行未披露具体数据。截至6月末，中行在中国内地设立理财中心7711家、财富中心498家、私人银行中心39家。

　　除了上述5家银行，中信银行 、兴业银行 的私人银行客户数量在2万人以上，管理资产超过3000亿元。浦发银行 私人银行客户数不到2万人www.yinhang123.net，但管理资产规模超过3500万元。

　　从城商行梯队来看，私人银行业务正逐渐受到青睐。

　　江苏银行表示，私人银行专享产品实现常态化发行，财私客户资产规模突破1000亿元。宁波银行 在财富管理业务中提到阅读yinhang123.net，2016年，该行在财富管理业务下搭建分层架构,组建起总分支三级的私人银行团队。上海银行则披露，该行为私人银行客户提供专属融资贷款服务，在资产配置和投资方面提供现金管理、理财定制、固定收益、私募基金等产品，并且通过传承类、高保障类保险及家族信托满足客户家族财富管理、分配和传承的需求。此外，在健康、出行、生活等增值服务也均有所布局。

　　家族信托服务备受青睐

　　事实上，随着中国财富的积累和超高净值人群所处生命周期阶段的变化，私人银行客户的财富管理需求不再局限于财富的保值、增值，而越来越多地关注财富的保护和传承。

　　兴业银行与BCG联合开展的2017年高净值客户调研显示，近两成的高净值人士受访者已经开始着手财富传承规划银 行 贷 款，另有近三成受访者表示将会在3年内积极考虑相应安排。

　　据初步估计，未来5年，中国步入财富传承期的高净值客户家庭（年龄超过50岁且家庭可投资金融资产在3000万元以上）将增加至22万户，拥有的总可投资金融资产超过20万亿元人民币，这个数字还未包括可能数倍于此的投资不动产和企业股权。这些资产将面临紧迫的传承安排或重新配置需求，中国财富传承市场大幕正在拉开。

　　自2012年中国第一单家族信托落地www.yinhang123.net，家族信托市场不断升温。从客户调研结果看，得益于庞大的高净值客户资源和良好的品牌形象，中资银行私人银行成为最受客户青睐的合作机构。与此同时，经过5年市场培育，已有超过四成高净值人士正在或计划在3年内开始使用信托服务，而这些家庭最看重信托保障财富安全、帮助财富增值及税务筹划三大功能。

　　经过过去几年的试水，银行业已经充分意识到了家族信托业务的巨大战略价值。

　　工行表示：“家族财富管理基金业务管理资产规模不断扩大。”上半年积极推动创新业务试点，加大金融资产质押代理投资、薪酬收益权、全球投资账户与家族财富管理基金等创新业务的试点与推广力度。

　　建行表示，母子公司联动打造“拳头产品”——家族信托业务，并不断推进“金管家”业务。同时，该行不断丰富私行专享、专业咨询以及跨境服务三大板块增值服务，立足全球礼遇、健康、出行、留学等传统非金融服务，推进养老规划、婚姻财产规划、法律税务等专业咨询服务，创新子女教育规划、家族企业治理、慈善公益等服务领域。

　　农行也在半年报中提到：“完善私人银行专属服务,着力推广家族信托服务,创新推出保险金信托服务。”

　　私人银行“出海”提速

　　除了家族信托服务，近年来，跨境资产配置也逐渐成为银行业机构私人银行业务的标准配置。以中行、工行为代表的大型银行和以招行、中信、民生为代表的股份制银行，近年来在香港设立私银中心，瞄准中国富人庞大的海外资产配置需求。

　　私人银行“出海”，其客户是以我国居民的海外资产配置为主，包括中概股海外上市后股权变现、国际贸易公司在海外的闲置资产以及此前出境的资金等。

　　五大行中，中行在香港通过子公司中银香港以事业部模式开展私人银行业务，并在新加坡、伦敦等设立财富中心。工行通过工银亚洲成立私人银行香港中心，并随后拓展至欧洲。另外，农行也表示启动跨境转介业务，管理客户境内外资产。

　　股份制商业银行中，招行、中信、民生均在香港开展私人银行业务。特别是招行，自2012年起便开始私人银行业务全球化布局，今年以来，招行新加坡私人银行中心与私人财富管理（香港）中心相继开业。

　　招行表示，未来还将继续以打造“全球华人首选私人银行”为愿景，进一步加快在卢森堡、悉尼、洛杉矶和伦敦等地落地私人银行服务，全力构建私人银行全球服务网络。