【聚焦】“两权”贷破解“融资难”

　　“两权”贷破解“融资难”，记者探访了湖南岳阳县农村承包土地经营权抵押贷款、宣城“农房贷”和武汉“农房贷”到“农房贷+”三个地区的试点情况。

　　一、湖南岳阳县农村承包土地经营权抵押贷款试点工作纪实

　　“真没想到，以前我只能到处去借，现在权属清晰了，土地也能贷款。”这是湖南岳阳县中洲乡民心蔬菜专业合作社社长何科义的感言。凭借从当地村民手中流转过来的312亩土地的承包经营权，他从信用社贷到了40万元的资金，搭建钢架大棚40个，增加蔬菜种植面积50余亩。如今，他所创立的民心蔬菜专业合作社已是一家国家级的农民专业合作示范社银行 贷款—利 率 网，实现年销售额增加80余万元，每年利润新增近7万元。

　　与何科义一样，岳阳县多家合作社、经营大户都成为了土地承包经营权抵押贷款政策的受益者。2016年岳阳县被纳入全国实施农村土地承包经营权抵押贷款试点县以来yin—hang—123—net，累计发放抵押贷款151笔，金额10560万元，余额6445万元。新增农民合作社86家，新增湖南省著名商标5个，新创湖南省现代农业特色产业示范园2个，有5家专业合作社被评为国家示范社。

　　在不久前该县举办的“两权”抵押贷款银农洽谈签约会上，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、华融湘江银行、湖南信用联社和湘江村镇银行等8家金融机构的岳阳县支行与岳阳县13家新型农业经营主体现场签约阅读yinhang123.net，意向金额1060万元。

　　发展破冰 政策先行

　　2016年，岳阳县被定为全国农村承包土地经营权抵押贷款试点县yin—hang—123—net，县委、县政府高位启动www.yinhang123.net，全面布局，先后出台了一系列政策，制定了一揽子方案，推出了一整套措施！，明确牵头部门和各成员单位职责，建立联席会议制度。岳阳县下发了《岳阳县农村承包土地的经营权抵押贷款试点实施方案》，全面推进土地承包经营权确权颁证，确保全县抵押贷款全覆盖；制订了《岳阳县农村土地承包经营权抵押贷款办法（试行）》，对贷款总则、抵押人和抵押权人、贷款申请、抵押登记、债务实现等事项进行明确。试点期间，人行岳阳市中支为承办行——岳阳县信用联社调增合意贷款2亿元，给予县联社支农再贷款2.5亿元，并对新增贷款用于当地贷款考核达标、三农事业部门考核达标的县联社、县农行施行降低存款准备金率政策。

　　为确保农村承包土地经营权抵押贷款试点工作扎实开展，该县定期召开调度会，对各乡镇人民政府、县直及驻县各相关单位下发《地权贷款试点工作责任分工的通知》，要求各相关单位认真履职，由县金融办牵头成立督查组，采用听取汇报、上门实地查看等多种形式，每周对各成员单位地权贷款工作情况进行定期逐项督查，定期对各单位工作情况进行通报，确保各项工作落实到位。

　　欲善其事 先利其器

　　如何让农户利用手中的土地承包经营权更快更好地办理贷款业务？岳阳县采取了一系列规范化的流程。

　　确权颁证工作是农村承包土地经营权抵押贷款付诸实施的第一步。试点工作启动以来，岳阳县首先在全县范围内全面推动农村承包土地经营权的确权颁证工作，建立县、乡、村三级确权登记颁证试点工作小组及问题处理协调小组，广泛发动宣传，进村入户开展权属调查和核查验证。为进一步明确权属、清晰范围银行信息港，该县全面铺开了航拍新证的确权登记工作，通过实地勘界、结果公示和农户确认！，目前已经完成新证确权登记总户数的100%。同时，统一印制《岳阳县农村土地流转经营权证》和《岳阳县农村土地经营权抵押登记他项权证》，对于土地承包经营权抵押贷款由土地流转服务中心出具规范格式的《他项权证》，并对持证人建立承包土地的经营权纸质档和电子数据库。

　　为方便农户明晓政策、了解信息、办理相关手续，该县精心打造了独具特色的“四个一”平台，即：“一中心”“一专栏”“一推网”“一社群”。中心服务平台为农村土地确权颁证、流转登记、抵押登记等业务提供一站式服务，各乡镇、村相应成立了流转服务中心、站，负责农村土地流转、经营权抵押贷款工作的指导和服务。在县政府门户网站开设专栏，发布农村承包土地经营权的流转、交易信息，并出台指导性交易价格。引进湖南土流网，充实岳阳县农村承包土地的经营权流转服务中心平台功能，委托其及时收集和发布各类产权交易信息，制定并公布本区域内农村产权抵押融资基准价格，组织产权交易，进行产权价值评估、抵押物处置等事宜。组建岳阳县农村土地流转信息群，充分发挥其在政策宣传、疑惑解答、工作布置、信息反馈等方面的重要作用。

　　农村土地资源因地类、区域、用途等多方面因素影响，土地承包经营权难以准确评估定价。为此，该县组织辖区内金融部门和土地确权颁证管理部门，结合行业、产业和地域特点，确立了“农户自评+流转中心市场价格指导+银行或中介机构评估”的三家价格加权机制，对授信额度在50万元以下的土地承包经营权抵押贷款，由贷款机构与抵押 当事人参照当地土地平均租赁价格进行自评，即评估价格=土地年租金×经营期限+土地上已保险种养物价值；对不便于认可或超过50万元以上的，由地市级具备资质条件的中介机构或专家评估委员会进行评估。

　　谋定后动 防范风险

　　农业是基础产业，同时也是弱势产业，市场走向起伏不定、自然因素变化无常，底子薄、风险高是其与生俱来的弱点，农村承包土地经营权抵押贷款因此受多方面因素掣肘。为提高农户从事农业的积极性，打消金融机构贷款的种种顾虑，岳阳县在风险管控上狠下工夫，确保农村承包土地经营权抵押贷款工作平稳着陆。确定为全国农村承包土地经营权抵押贷款试点县后，岳阳县财政拨款300万元，建立了风险补偿基金。县财政局、县经管局、人行县支行联合下发了《岳阳县农村承包土地经营权抵押贷款风险基金管理办法》，成立了风险基金使用审批小组，对贷款金额在10万元以上、确因突发性自然灾害造成的经济损失，在国家涉农补贴和保险理赔仍不能偿清贷款本息的，按20%标准补偿贷款本息。今年，该县进一步加大对风险补偿基金的投入，按照1：10的比例，在原来300万元风险基金的基础上，追加了700万元风险基金，县地权贷款试点领导小组出台了《岳阳县农村承包土地的经营权抵押贷款风险补偿基金管理办法》，将补偿比例由原来的20%提高到30%。

　　记者了解到，岳阳县现有政府全资的中小企业担保公司和湖南省农业信用担保公司岳阳县办事处两家担保公司，为稳步推进地权贷款试点工作，截至7月末，省农信担保公司委托岳阳县中小企业担保公司为地权贷款提供反担保5笔，金额1880万元，有效缓释了地权贷款风险，提高了金融机构放贷的积极性。同时，岳阳县加强与中华联合保险公司和太平洋保险 公司的合作阅读yinhang123.net，积极开展农户贷款信用保证保险业务，为防范信贷风险再增加了一道防线。