打造服务战略性新兴产业的“江南样本”

　　什么样的企业能在成长发展中不用为资金发愁，一心一意在涂装装备制造行业中做到国内前三、江苏第一？什么样的项目一经推出便获得中国机械工业联合会科技进步三等奖，为企业提升核心竞争力奠定坚实基础？成立于2000年12月的江苏骠马智能装备股份有限公司，在江南农村商业银行“周转融”等金融产品支持下，银行融资从最初的50万元增长到9500万元，企业产品逐步实现工业化与信息化的高度融合，预计到2018年有望突破15%的国内中高端汽车涂装装备市场份额，并整线出口东南亚市场，推动“中国制造”向“中国质造”与“中国智造”大步迈进，向全世界亮出“中国智造”新形象。

　　一叶知秋，见微知著。骠马股份只是江南农村商业银行支持战略性新兴产业的一个缩影。作为全国首家地市级股份制农村商业银行、江苏省内规模最大的农村商业银行，江南农村商业银行按照“聚焦客户、活力创新、简化流程、创造价值”转型发展要求，通过“123”，即一款产品、两大导向、三项机制，逐步在平衡金融支持与风险防控中，打造出一条服务战略性新兴产业的“江南样本”。

　　一款产品让金融成为“一池活水”

　　2014年，经济下行压力日益加大，不少战略性新兴产业面临“资金流速放缓、两项资金占比上升、投入回收期加长、资金周转难度增大”四个难题，很容易触发企业财务危机和银行内部员工“倒贷”风险，助长不法融资行为，加剧社会融资矛盾和金融风险。在此背景下，为达到缓解企业融资还贷压力，降低企业融资成本，支持实体经济渡过难关，同时减少由于“倒贷”引发的风险，江南农村商业银行以专业化、差异化、特色化为方向，创新开发了“周转融”，旋即激起“一池活水”。

　　“周转融”的模式是由贷款银行向国有科技小贷公司提供有到期转贷资金需求、符合周转贷款条件的企业名单，科贷公司向名单内企业按时发放转贷资金本文来自：银行信息港，用于偿还企业在该银行的到期贷款。贷款银行对转贷资金实行封闭操作，并在续贷下放后向国有科技小贷公司及时归还转贷资金。“周转融”具有三大特点：一是是门槛低，办理“周转融”的企业客户只需提供法人代表或控股股东担保。二是效率高，最快1个工作日完成“周转融”放款。三是成本低，单笔手续费为0.015%，产品利息为0.036%/天，费用远低于其他临时融资渠道。

　　“周转融”推出后，常州市金融办会同银监等管理部门，多次组织辖内金融机构召开探讨、推广和总结会议，成为金融机构支持战略性新兴产业发展、化解不良、维持金融稳定的可靠工具。截至2017年7月末，江南农村商业银行成功办理“周转融”3683笔，累计发放金额600.06亿元。截至2016年年末的数据显示，常州辖内已有19家银行和2家国有担保公司共同参与了“周转融”创新业务，累计为1507家企业提供转续贷便利3066笔，且不断衍生出限额循环贷、宽限期贷款、年审制贷款、分期偿还贷款本金等模式。

　　两大导向让金融支持“结出硕果”

　　“我们甘愿尽小学职责，着力培养一批优秀的小微企业，当它壮大后原文www.yinhang123.net，能服务的就服务，条件够不上时，就交由大银行去服务。”江南农村商业银行董事长陆向阳如是说。对于战略性新兴产业，江南农村商业银行也有自己的独特坚守。常州地处长三角中心，是中国近代工业的发祥地之一，工业产值一度占工农业总产值的80%以上，被称为“中国工业明星城市”。常州战略新兴产业绝大多数属于制造业，从数据上看，截至2017年6月末，江南农村商业银行制造业表内外融资余额574.04亿元。从占比看，江南农村商业银行制造业贷款余额占各项贷款余额达到35.69%，稳居常州市30家银行业金融机构首位。

　　对战略性新兴产业服务的“两大导向”，一是比较优势导向。在江苏省十大战略性新兴产业中，常州在新一代信息技术产业、新材料、高端装备制造产业、新能源和能源互联网产业、数字创意产业等五大方面具有比较优势，这也是江南农村商业银行主要支持的方向。截至2017年6月末，在新一代信息技术产业融资余额达到7.37亿元；新材料产业14.86亿元；高端装备制造产业4.54亿元；新能源和能源互联网产业15.7亿元；数字创意产业6.12亿元。

　　二是绿色信贷导向。在中国银监会制定的战略性新兴产业导向中，针对节能环保、新能源等行业的绿色信贷是重点，占全部战略新兴产业贷款的比重过70%。江南农村商业银行不遗余力，在政策上、流程上、投向上全面向绿色信贷倾斜。截至2017年6月末，绿色信贷客户568户，授信总额150.95亿元银行信息港，贷款余额120亿元。其中，绿色、蓝色环评等级贷款114.68亿元，比年初增加10.66亿元；督促黄色、黑色整改企业13户，相当于节约标准煤10603.3吨、减少二氧化碳排放29959.92当量。

　　三项机制让金融服务“在您身边”

　　一花不是春，打造“全领域”创新机制。2017年，江苏省高新技术企业、常州龙城英才企业、2米×2米的大型靶材国外垄断打破者——常州苏晶电子材料有限公司获得江南农村商业银行授信1800万元，用信1800万元。其中，300万元由专利权抵押，1000万元由商标权抵押阅读yinhang123.net，500万元由江苏常州高新信用担保有限公司保证，利率按月利率5.5‰执行，享受科技型企业优惠利率政策。该公司之所以能够按照这种方式获得融资，得益于江南农村商业银行以成立科技金融部为依托，形成全领域创新机制，全力开发包括“周转融”在内的符合战略性新兴产业全生命周期的金融产品，一是在孵化期，提供“孵化贷”“人才贷”产品，截至2017年6月末，“人才贷”已投放16户3000万元，“孵化贷”2户100万元已进入审批流程。二是在成长期，在常州第一家采用专利权、商标权、未来收益权等质押，发放无形资产质押贷款，截至2017年6月末，该类贷款累计发放17户15930万元。三是在腾飞期，针对新三板挂牌企业，推出新三板股权质押贷款，截至2017年6月末，该类贷款已成功发放1户2000万元。

　　一木不是林，打造“全覆盖”推进机制。专业的人做专业的事。常州战略性新兴产业多在常州高新区、武进西太湖科技园、溧阳江苏中关村 科技园等区域集聚，江南农村商业银行在这三大区域都设有专营机构，是常州设立科技支行最多的金融机构。截至2017年6月末，常州高新区科技支行各项贷款余额达到5.3亿元；武进西太湖科技支行各项贷款余额达到1.77亿元；江苏中关村科技支行各项贷款余额达到1.67亿元。此外，科技金融部在三家科技支行自营投放余额达到5.73亿元。经过摸索，江南农村商业银行逐步形成全覆盖推进机制，一是分层制，三家科技支行对接初创型战略产业客户，科技金融部对接成长型战略产业客户，“一层培育一层”。二是推荐制，银行与各园区签订合作协议，由各园区推荐企业名单，银行调查通过后放款。三是联动制，针对不在三大区域内的战略产业客户，明确在考核期内经其他支行向三家科技支行成功推荐的，最高可得7.5分。

　　以真诚换真心，打造“彩虹服务”提升机制。服务是最独特的产品。一是考核创新增活力。在营销上，建立独立团队考核体系，按照“以资产业务为主，中间业务与负债业务为辅”原则，将考核重心放在战略性新兴产业客户信贷扩面、贷款日均增量等基础指标，适度关注百元贷款收益率、中间业务收入等效益指标。二是流程创新增动力。在总行实现人员、业务审查、管理“三大集中”，提升审查效率、专业水平；在支行尝试单独审批特权及审批通道，搭配专职审批人，授予产品灵活定价权限，提升服务动力。三是“免、减、特”，普惠让利增引力。普之城乡，惠之于民。着眼于“免”，暂不收费的服务项目18项，部分减免收费的服务项目27项，两类合计45项，占所有收费项目的24.06%；着眼于“减”，贷款利率2015年比2014年下调0.2个百分点，帮助企业减少融资成本1.3亿元；2016年比2015年再下调0.65个百分点，减少企业融资成本4.4亿元。仅2016年一年，江南农村商业银行就向企业让利5亿余元，涉及包括战略新兴产业客户在内的各类客户1000余户；着眼于“特”，积极加大与地方各级政府合作，签订政策支持性协议，大力推进特色定价贷款，如绿色能源贷款、“青创融”贷款、文化产业贷款等，目前共有各类特色定价产品40余款，利率水平普遍仅为央行基准的1.2倍以内。