商业银行的发展面临的难题也挺多

    商业银行为市场提供：一套基于人工记账的会计准则+数据处理网络，智能化使旧有的人工记账的会计准则正在失效。表现在：商业银行被阻挡在投资科技公司的大门之外，没有一家科技公司是靠银行贷款发展起来的。未来，科技公司的融资途径同样不会选择商业银行贷款。商业银行正在失去配置社会资源（投资）到高效率部门的能力。也就无法分享高效率部门带来的未来利润。我们都清楚，商业银行的主要盈利方式是通过将资金投资（贷款）给高效率部门获利（贷款利息），其自身并不直接创造价值。因此，一旦市场放弃商业银行的配置资源功能，那么，商业银行自身也就失去了价值。造成这种结果的根源在于：银行是吸收公众存款，再贷款给高效率部门。新兴的科技公司拥有和银行一样的吸收公众存款的网络，根本不需要商业银行这个中介结构。腾讯、阿里比商业银行拥有更多用户资源，拥有更强大的数据处理网络。

 

    二、商业银行过去的贷款对象正在被市场颠覆

 

    以石油为核心的传统产业链（石油-内燃机-车辆-工程机械-机械）正在加速被以电力为核心新兴产业链（电力-电池-电动汽车-无人驾驶-智能机器）所颠覆。商业银行的传统放贷对象正在失去偿还贷款的能力。以中国为例，商业银行百万亿级别的贷款主要指向重化工业企业，而这些企业恰恰是被颠覆对象。颠覆者是不需要银行贷款的新兴科技公司。

 

    三、商业银行自身没有认识到市场的质变

 

    奇点已经出现。

 

    车子越用越旧（贬值），软件越用越新（升值）。

 

    [人工体系]免费是实体的上限；[智能体系]免费是信息产业的底线。

 

    垄断者最终会垄断自己。

 

    商业银行认为：投资一定是有风险的（风险一定要别人承担），等创新企业获得市场认可，商业银行才跟进放贷，坐收渔翁之利。这套法则在实体市场成立，但在信息市场则完全失效，因为获得市场认可的高科技公司都是提款机，根本不需要银行贷款，投资机构只有早期介入一个途径，但商业银行的固有认知锁死了自己的手脚。简言之，智能化的终点是一定的（无风险的）。如果商业银行打破投资一定有风险的固有认知。商业银行先在云端准备出充足资金，反向招募各个领域的创新团队与企业，那么，所有领域都可以十分迅速的实现智能化。以汽车为例：假设商业银行拿出1万亿，很容易在一个区域实现：A、道路无线充电+无人驾驶+电动汽车=24小时免维护为居民提供服务。B、道路无线充电+无人驾驶+电动卡车=24小时智能运输体系。这两个体系都是可以向全球输出的技术解决方案=汽车领域的2个苹果=2台提货机。BUT，长期忽悠投资有风险，最终自己忽悠了自己。