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银行的财务报表很复杂，操作利润的方法非常多。
南京银行今年上半年，资产减值损失比往年计提的少，所以净利润就比较好，在收入下降的情况下，不降反增。但是也不可能一直不计提，最多是往后拖。南京银行未来的业绩怎么样，就看公司能多久不加大核销力度，不计提坏账。
今年上半年银行业市况不好，经济不景气加上利差和息差收窄，以及营改增、金融监管加强等多种因素，各银行上半年的营业收入普遍下降。南京银行上半年的营业收入下降幅度排在上市银行之首。
根据半年报数据，今年上半年南京银行营业收入124.25亿元，同比下降17.04%。但是净利润却不降反增，上半年达到51.05亿元，同比增加17.03%。营业收入降幅排在上市银行之首，净利润涨幅却排在上市银行第二。仅次于去年新上市的贵阳银行。南京银行是怎么做到的呢？
下图是2017年上半年25家上市银行营业收入增速和归母净利润增速的排名情况：
上半年南京银行的收入已经下降约17%了，但是净利润却增长了，难道是大幅压缩了营业成本？
结果也不是。成本收入比是衡量银行获取收入能力的一个重要指标，该比值越低，意味着银行支出的成本越低，收益越高。但是财务数据显示，南京银行的成本收入比最近两年在缓慢上涨，由2015年末的24.1%增加到2017年上半年的26.75%。压缩成本的说法也不成立。
银行调节报表利润的利器是资产减值损失。半年报显示，上半年南京银行资产减值损失25.48亿元，而去年同期为51.48亿元。这样上半年南京银行就多出了26亿元的税前利润。而银行业的资产减值损失计提大部分来自发放贷款及垫款资产损失。
如果上半年南京银行保持和去年一样的资产减值，那么税前利润减去26亿元，除税后，净利润约为30亿元，和南京银行公布的净利润51.05亿元相差甚远。
今年上半年，南京银行的利润已经很高了。如果接下来南京银行不能再保持和上半年一样的资产减持水平，那么报表会很难看。
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