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季度收尾，年底将至，银行理财又开始上演一年一度“季末行情”，近期有银行理财产品预期年化收益高达5%以上。在这个时候走进银行营业大厅，不用理财经理主动地告知，你就会发现银行大堂前总有几款收益比较高的产品在呼唤你。不过大家有没有注意到：虽然理财经理能把理财产品的名字、收益、期限背得滚瓜烂熟，但是这时候你要是细心地问一句这个产品投向哪里，经理们要不讳莫如深，要么一脸懵逼。
对于买银行理财，投资者其实也不会那么在乎投资方向是哪里，只要能如期兑付就行，毕竟银行还能信得过，况且我们也不是金融行家。然后换个角度想想，我们平时投个P2P产品，如果看不到资金投向，大家就会刨根问底，要不然就不投了。
一般银行通过发行理财产品募集形成资金池，与之匹配的是银行设计的资产池，池子里有各种类型的投资标的。比如债券、票据、同业存款、信托产品等。用资金池里的钱去购买资产池里的各种投资标的，就完成了投资过程。投资到期后，返还收益。
这时候，期限错配就出现了。因为有央妈撑腰，银行天生命好。怎么期限错配呢？简单说就是存短贷长：一个月期的理财产品，实际投向半年、1年甚至更长时间的资产，从而赚取利差，这也是银行理财赚取收益的主要模式。
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