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1、尽早开始理财，发挥复利的威力
先看一个简单的算术。假设60岁退休，退休时想要拥有100万的养老资金，理财年化复合收益率为8%。那么：
50岁时一次性筹集并投入，需要46万；
40岁时一次性筹集并投入，需要21万；
30岁时一次性筹集并投入，只需要9.9万。
通过46万、21万和9.9万的差距，我们能看出尽早开始为养老而准备资金有多么重要。越早开始准备，需要投入的原始资金越少。尽管实际中养老资金不是一次性筹集，和上面的计算有区别，但道理一样：复利的威力是巨大的。养老是一件长远的大事，一定要发挥复利的威力。
2、适当承担波动风险，提高理财收益率
我们再看一个简单的算术。假设60岁退休，退休时想要拥有100万的养老资金，30岁时一次性筹集这笔资金。那么：
如果理财年化复合收益率为3%，需要筹集41万；
如果理财年化复合收益率为5%，需要筹集23万；
如果理财年化复合收益率为8%，只需要筹集9.9万。
通过41万、23万和9.9万的差距，我们可以看出收益对长期结果的影响多么大。收益越高，需要准备的原始资金越少。为了追求低风险，把养老钱存银行不是一个特别好的选择，而是应该以股票或股票型基金作为主要的配置种类。股票类资产短期波动虽然大，但长期获得收益规律值的可能性很大，而股票收益的长期规律值大于债券和存款类资产。养老是长远的规划，短期波动风险对最终结果影响不大。为养老而理财时，最大的风险不是波动风险，而是通货膨胀带来的贬值风险。
为防误导，需要说明一下：为了避免上当受骗，普通投资者尽量不要买股票和股票型基金以外的高风险产品。因为其他高风险产品的监管严格程度和运作透明度一般都不如股票和股票型基金。
上述两点是通过理财应对养老危机最重要的两点，其他都是细枝末节。能把这两点做好，从理财角度来说，你就成功了。
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