高利贷也要讲道德?趣店CEO为何不再发声

近日，中国消费分期平台“趣店”赴美上市，将IPO发行价定为每股24美元，上市后市值更创下超过百亿美元的神话，成为2017年中国公司在美最大IPO，亦是2017年美国第4大规模的IPO。

在中国，所谓消费分期平台便是“现金贷”，日前发生的裸条风波也让现金贷成为中国民间金融不受监管的巨大盲点。据从事现金贷业务的不具名人士透漏，行业普遍的坏账率20%以上，我们不关心风控，只要坏账率低于50%，我们依旧可以获利。

靠着互联网金融加持，现金贷业者上市后仿佛镀上一层金。然而，究竟现金贷还是高利贷的界限一直模糊不清？而这些现金贷企业又为何选择海外上市？在中国政府逐渐推进“金融维稳”政策之际，中国现金贷企业的乐土又在哪？

政府释出整顿“高利贷”信号？

据了解，趣店一开始以校园贷起家，成立于2014年4月，根据资料显示，在2015年第四季度的趣店数据来看，当时趣店的亏损超过1亿元（1元人民币约合0.15美元）；而在2016年时，又因校园裸贷、学生跳楼自杀等社会问题，校园贷被禁止；后来经过了7轮融资，并在2017年上半年爆赚近10亿人民币，随即于10月18日登陆纽交所，市值已经超过了100亿美元。

事实上，趣店在经历了存亡边缘的痛苦转型后，开始向现金贷发展，并且获得了蚂蚁金服的投资。然而，根据不完全统计，中国境内的现金贷产品平均利息160%，最高甚至达700%。因此，中国现金贷企业开始纷纷追求IPO上市。

如今看来，“趣店”在纳斯达克遭受热捧也引发了诸多中国“现金贷”业者赴美上市的意愿，或已向美国证券交易委员会提交上市申请。而现金贷的业务从几乎席卷中国大陆所有角落，到现在呈现走向海外（包含港澳台、美国等）的趋势。

与此同时，在中国政府过去几年的金融监管以及整顿，多家互联网金融平台经过一轮轮的洗牌及淘汰。从2015年的高峰期，下降到行业的一半，市场上对于互联网金融行业的想象空间和估值一直在缩限，反之海洋的彼岸却成为中国现金贷企业开始追捧的希望乐土。

然而，根据官媒《证券时报》10月23日的报道表示，对于“现金贷”这类的互联网金融平台，其实普遍存在变相畸形的高借款利率，平均综合利率早就突破了法定上限的36%；而根据中国法律规定，年利率超过36%就被定义为高利贷，超过部分的风险损害则不受到“法律保护”。报道也强烈的批评表示，“‘现金贷’身上也应该流淌道德的血液”。