“一站式”与 “跑一次” 桐庐的金融普惠承诺

　　日前，在广东省从事快递经营的钟先生心急火燎地赶回老家浙江省桐庐县莪山民族乡，向桐庐农商银行莪山支行申请20万元贷款,准备用于快递网点营运垫资。按前几年的贷款经验，他都是先到网点提交贷款申请，然后等客户经理答复，接着还要与客户经理预约办贷放款时间，前后要跑好几次。所以，他这一次计划利用三天时间来申请办理贷款。但令他意想不到的是www.yinhang123.net，这一次他只用了一个多小时www.yinhang123.net，而且只跑了一次支行网点，20万元贷款就打在了卡上。

　　近年来，桐庐农商银行聚焦农户数仓搭建、信贷流程优化、普惠站（点）建设等工作，积极开展信贷“一站式”模式探索，解决当前农户小额贷款户数笔数多、工作杂、管理强度大以及农民多次往返跑贷款等“短板”，满足农户和个体工商户“短、小、频、急”的融资需求，实现农户小额贷款“最多跑一次”。

　　让数据“跑”起来

　　依托互联网技术，“最多跑一次”的服务发力在“沉睡”的数据上。全面启动“普惠快车”业务系统，建立全辖百姓的数据仓库，让数据代替百姓“跑”起来。

　　“普惠快车”业务系统深度整合客户信息采集、客户综合评价和信贷业务审批等独立的业务流程，对小额贷款客户信贷操作流程进行优化，能够一次性得出客户的信用等级、授信限额、利率定价等三个结果，实现“一站式”业务办理小额贷款的新型业务模式。客户经理只要将客户的业务需求、基本情况、经营情况等信息录入“普惠快车”系统，系统会T+0自动、准确、快捷地采集客户的年日均存款、本行贷款、中间业务开办等情况，最终形成一套完整的普惠金融客户信息表保存于系统中，为后续实施普惠金融客户综合评价提供基础数据。一般情况下小额贷款客户只需要提供身份证、户口本等基本资料即可，切实提升了客户办理贷款的体验。

　　为让“普惠快车”开进每家每户，桐庐农商银行三级联动做实、做全客户采信与签约。建立县、乡、村的点、线、面三级联动机制，建立普惠金融良好格局。在面上推开，召开由县委、县政府发起的专场普惠金融推进会，转发普惠金融文件；在线上联动在各乡镇街道召开普惠金融现场会，建立了县、乡、村三级协调服务领导小组专门协调负责普惠工作，开展“整村信息采集，整村授信”采取“批量简易授信”方式，整村批量发放在三年内可循环使用、随借随还、信用授信额度1万-20万元的丰收小额贷款卡，实现直接放贷；在点上突破，以服务站点为联通村级服务纽带，建立与村两委、协管员三方协作，持续深入开展普惠宣传、达到“走访一户，电子信息采集一户，普惠宣传一次”原文www.yinhang123.net，达到农户“知普惠、享普惠”的成效。

　　让流程“简”起来

　　在传统信贷模式下银行 贷款—利 率 网，办一笔贷款要找客户经理、提供信息资料、签订合同、审批贷款，遇到管片的客户经理外出培训学习，一笔贷款等上三五天也是常有的事，客户的办贷体验常常在“等”的路上大打折扣。为此，桐庐农商银行以“一加一减”优化办贷服务，减少客户在流程上耗费的时间。

　　加速度。依托移动办公系统，桐庐农商银行在人员配置模式上进行优化调整，建立岗位、职责、操作前后相分离的贷款业务操作模式，即前台经理负责贷款业务的调查、审批，后台经理负责贷款受理、申请资料录入维护。只要前台经理信息采集完整发起贷款后，后台经理就可以进行放款操作。通过这种垂直的业务操作模式，实现前台经理随时随地放贷，后台经理在网点内办理信贷业务，客户也不再会有“白跑”“空等”现象。

　　减流程。在现行办贷模式下，该行进一步整合合同文本，实行借款申请书、调查报告、贷款风险评价、借款审批表“四合一”，省去了客户签字的麻烦，也精简了信贷档案。

　　让站点“火”起来

　　为让百姓跑得最少，足不出村就能享受金融服务，近年来，以“支农、惠农、便农”为原则原文www.yinhang123.net，在无固定银行网点、无ATM等自助终端上银行信息港，按照“一块牌子、一名代办员、一部电话、一套制度、一套办事须知、一套台账、一台存取款一体机、一台便农自助终端、一套安全设施”的“九个一”标准在村民集聚的农资站、村小店设普惠服务站（点）为百姓提供小额存取款等基础金融服务原文www.yinhang123.net，实现“一村一个服务点，一村一台自助设备”的便捷普惠建设目标。在优化小额存取款、转账、补登折等核心业务的同时，增设小额贷款发放、理财签约、市民卡充值、智慧医疗绑定等功能，服务站（点）基本形成了“基础金融服务+电商物流+政务信息咨询+N项服务”的模式。

　　站点功能优化后，站点的管理机制也在升级。为带动站点协管员的信息、宣传作用，该行实施“1+N”网格化管理服务模式，即“一名客户经理+管片范围内N个服务站点代办员”合伙组成团队,开展综合基础服务及业务营销,共同分享劳动成果，充分挖掘代办员服务潜力，实现服务站点代办员由“配角”向“主角”转变。