昔日“陇中苦瘠”　今朝追梦小康甘肃构架普惠金融六大服务体系

　　甘肃地处西北内陆，素有“陇中苦瘠甲天下”之称。这里70%以上是山地、沙漠和高原，自然环境差、经济欠发达、城乡差距大、贫困程度深是甘肃最基本的省情，也是制约甘肃全面建成小康社会的主要“瓶颈”。大力发展普惠金融，是甘肃实现脱贫任务、缩小城乡差距，与全国一道全面建成小康社会的现实选择。

　　2016年，人行兰州中支牵头制定《甘肃省普惠金融服务建设实施意见》，组织实施普惠金融工程。近几年银&行&利&率，甘肃已基本构建起了以信贷产品、金融服务、信用信息、互联平台、宣传保护和智库决策六大体系为框架的普惠金融服务体系，在支持精准扶贫、县域发展和增进民生福祉等方面取得了积极成效。

　　信贷产品体系 “财政+金融”为核心

　　在多年的金融扶贫探索实践中，甘肃财政与金融部门联手yin—hang—123—net，推动形成了 “财政资金撬动、金融保障推动、产业发展带动、政府责任联动”的甘肃金融精准扶贫模式，创新了一系列信贷产品，有效解决了贫困人口的信贷准入和信贷可得性问题。“十二五”以来，全省各级财政先后出资180多亿元为金融扶贫提供贴息、担保和风险补偿，金融机构创新推出10多种扶贫贴息小额贷款产品，累计投放贷款1300多亿元。其中：妇女小额担保贷款320多亿元；双联惠农贷款265亿元；双业贷款248亿元；精准扶贫小额贷款438亿元，惠及贫困地区农户超过200万户。

　　在“财政+金融”的链条上，人行兰州中支运用央行政策性资金，发挥了重要的政策协调和资金支持作用。信贷产品的多元化和信贷资金的多渠道注入，极大地缓解了甘肃经济发展薄弱环节最突出的资金问题，也是甘肃普惠金融最为核心的内容。

　　金融服务体系 “传统+现代”相补充

　　让所有市场主体平等享受金融服务是普惠金融的基本要求。为改善贫困地区基础金融服务，人行兰州中支坚持“传统网点+现代服务”两手抓的思路，加快推进金融基础设施建设，确保基础金融服务全覆盖。

　　在传统网点建设中，推动有关银行业金融机构优化县域乡镇（社区）物理网点布局，全面消除金融服务空白乡镇。自主开发建设“甘肃省银行卡助农取款服务业务管理信息系统”，将基础金融服务延伸到全省所有“双通”（通电通网）行政村。

　　在现代支付服务中，加快推进现代支付服务产品创新，推广应用各类惠民、惠农、惠商支付产品，扩大云闪付应用范围。普及移动支付业务，推动银行机构、支付机构不断丰富网上支付、手机支付业务功能，优化非接触式受理流程和环境，满足远程和近场等不同支付场景下的差异化支付结算需求。

　　信用信息体系 “农户+企业”为两翼

　　信用信息体系是推动普惠金融可持续发展的重要制度安排。在农户信用体系建设中，甘肃加快推进信用乡、信用村、信用农户“三信”评定和新型农村信用组织创建，推动“数据库+网络”信息服务平台建设。

　　在企业信用体系建设方面，甘肃加快健全完善企业信用信息征集、信用评价和应用机制，持续推进信用企业评选、信用企业培育。协调推动甘肃股权交易中心中小企业信用体系建设，创新开展甘肃股权交易中心企业信用贷款试点，鼓励银行机构探索利用外部信用评级结果为信用良好的挂牌企业开启“信用绿色通道”。

　　互联平台体系 “数字+普惠”相融合

　　目前银行信息港，人行兰州中支正着手建设普惠金融一网通移动金融服务平台，与甘肃省银联、银行机构、支付机构等对接，整合信贷、支付、查询、咨询、宣传等普惠金融基础应用，打造基于互联网的甘肃普惠金融服务平台，推动普惠金融向数字化、便利化和专业化方向发展。平台于9月下旬上线，可为全省城乡居民提供缴费充值、税费缴纳、银行卡转账等基础支付，贷款、信用卡等业务申请，支付安全、反假币等金融知识宣传和咨询以及消费者权益保护等便民金融服务。

　　宣传保护体系 “教育+保障”同推进

　　金融教育、权益保护和保险保障是普惠金融不可或缺的重要内容。针对甘肃贫困人口受教育程度低、企业信用意识淡薄等实际情况，甘肃深入推进普惠金融知识普及教育原文www.yinhang123.net，利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度宣传普及普惠金融，提升公众金融运用和风险防范能力。同时，构建了省、市、县三级金融消费权益保护工作机制，畅通投诉受理和处理渠道，加强监督检查与评估，加强与金融消费者权益有关的信息披露和风险提示，切实维护金融消费者合法权益。

　　智库决策体系 “银政学”为一体

　　在大胆创新贫困地区普惠金融实践的同时，甘肃也注重普惠金融智库决策体系建设。今年年初，人行兰州中支联合地方政府、高等院校、金融机构及主流媒体，专门成立普惠金融专业委员会、丝路普惠金融30人论坛和丝路普惠金融研究中心三个智库决策机构。通过聚合各类政府资源、金融资源、学术资源，开展普惠金融制度、产品设计和政策研究，编写普惠金融行业发展报告，为全省普惠金融发展提供了智力支撑。