唤醒沉睡的土地 湖南汉寿县农村承包土地经营权抵押贷款试点工作侧记

　　“现在的珍珠蚌行情很好，未来几年都是看涨的。以往这个时候，我得低价卖掉部分珍珠蚌付工资，现在有了银行贷款支持，可把它们养到更大再卖。以后每年赚个几十万元应该是"坛子里摸乌龟"了。”10月17日，湖南汉寿县筲箕洼渔场承包人王超对记者说。王超的办公室就在鱼塘边，不远处的工棚里，工人们正忙着给珍珠蚌植核。

　　王超的底气是有原因的。他向记者出示了汉寿县农村土地承包经营权流转服务中心颁发的《汉寿县农村土地经营权证》，证书上显示，他与筲箕洼渔场的17户农户签订了鱼塘流转合同，共计流转了456亩水面，另一份《汉寿县农村土地经营权抵押价值初评表》上显示，目前这些水面及其种养物估值已达212万元。凭着这些作抵押，王超从汉寿县邮储银行贷了80万元。

　　汉寿县地处洞庭湖西岸，得名于“大汉王朝，万寿无疆”之意，是典型的农业大县，耕地面积92.5万亩，是国家重点粮、棉、油、鱼生产大县和“优质农产品 出口基地县”。2014年，汉寿县在省内率先启动农村承包土地经营权抵押贷款试点工作，2015年12月被国务院纳入全国首批试点县。该县把试点工作作为脱贫攻坚、富农增收的重要抓手，因地制宜，积极探索。截至9月末，累计发放农地抵押贷款435笔，金额2.63亿元，余额1.61亿元，有效地盘活了农村资源，唤醒了沉睡的土地。

　　精心设计 探路农地抵押

　　同行的人行常德市中支副行长钟昌彪介绍，汉寿县于2014年发放了湖南省第一笔农地经营权抵押贷款。该县县委、县政府重视农村承包土地经营权抵押贷款试点工作，按照“政府主导、人行推动、部门协同、银行聚力”总体思路推荐www.yinhang123.net，成立了由县长任组长的试点工作领导小组。在人行常德市中支的指导下，人行汉寿支行协助政府制定了《汉寿县农村承包土地经营权抵押贷款试点工作方案》，建立协调联动机制，定期会商试点工作中的重大问题，凝聚各方智慧，形成推进合力。强化督导考核，将试点工作纳入全面深化改革和绩效评估考核范畴原文www.yinhang123.net，下达贷款指导性计划，加强督促检查网站www.yinhang123.net，确保责任压实，推进有序。

　　为夯实试点基础，该县加快了农村土地确权登记颁证进程，完善了农村土地流转信息采集、上报、发布、存储等制度，为农村土地流转供需双方提供了价值评估、政策咨询、合同指导等“一站式”服务。目前，汉寿县已全面完成确权登记工作，耕地流转率达到53%，为农地经营权抵押贷款引来了“活水”。

　　为规范试点贷款流程，该县严格实行农村土地流转合同制、备案制和鉴证制，建立“鉴证、认定、登记、备案”的经营权抵押登记流程，开辟了贷款绿色服务通道，建立“贷款申请至贷款归还”的操作流程。做到“四个明确”，明确县农经站为农村土地经营权抵押登记机构，免费为抵押户提供抵押登记、价值评估、他项权证办理等服务；明确农村土地经营权依法取得、权属清晰、不改变农业用途等抵押条件；明确农村土地经营权的价值评估原则和方法；明确土地流转、经营权抵押登记和贷款操作流程。

　　不久前，首笔农垦国有农用地使用权抵押贷款在该县发放。西湖农场湖南丰润农业发展有限公司以2.9万亩农垦国有农地使用权作抵押，从农业发展银行贷款5000万元、期限达13年。项目建成后，公司通过市场化运作，农业亩均效益可从目前的780元提高到约1230元，每年可实现利润3800万元阅读yinhang123.net，农场农户人均年增收可达4000余元。

　　探索创新 破解试点难题

　　为破解试点中的难题，该县坚持改革创新www.yinhang123.net，进行了一系列探索。

　　为破解“放贷抵押难”，该县创新抵押模式。农户凭县农经站颁发的经营权证或备案的流转合同即可到银行申请贷款。县农经站按照“先鉴证、后认定、再登记”的思路，出具他项权证，农户凭他项权证向金融机构申请发放贷款。

　　为破解“价值评估难”，该县创新评估方式。确定了“年租金×经营期限+地上种养物价值”的价值评估原则，建立了流转服务中心、经营权人、金融机构“三方认定”和引入“土流网”大数据资源的“四方认定”方式。

　　为破解“风险防控难”，该县创新分担机制。其一，设立风险补偿金银行 贷款—利 率 网，市、县两级财政共同出资设立2300万元贷款风险补偿基金，按30%进行补偿。截至目前，已对两笔不良贷款给予风险补偿30.89万元。其二，实行权证代管，借款人还清本息之前，将经营权证或流转合同作为抵贷凭证，交由流转中心代为保管。其三，实施风险共担，引进土流网、担保公司等第三方机构，创新推出“土地经营权+担保公司”、“土地经营权+土流网”、“银行+担保+土流网”等多种贷款产品模式，银行本着“保本微利”的原则，实现风险分散，成本最优。

　　为破解“抵押变现难”，该县创新处置机制。除采取处置地上种养物的方式来化解贷款风险外www.yinhang123.net，还通过市场化运作，引入土流网交易平台，创新推出了担保公司担保、土流网兜底回购的处置模式，大大提高了经营权变现效率。

　　便利融资 激发农村活力

　　随着农村承包土地经营权抵押贷款面临障碍的逐个击破，该县金融机构从最初的“要我做”转变成“我要做”，金融的主动作为，已经成为了汉寿推动“两权”抵押贷款最大助力。目前，汉寿县7家金融机构参与了试点。

　　融资障碍的破除，解决了农业规模经营资金之难。记者在汉寿县华诚蔬菜合作社采访了负责人青光成。2016年下半年，合作社以流转的2300多亩耕地经营权作抵押，从农业银行贷款350万元，添置了500亩自动喷灌设施和蔬菜保鲜存储的冷库，还从农户手中多流转了近千亩土地。今年，华诚蔬菜合作社成功创建了国家级的农民专业合作示范社，销售额近2000万元，同比增长25%，带动了周边150户贫困户实现脱贫。青光成充满感慨地对记者说：“过去，土地贷不到款，端着金饭碗也讨不到米；现在好了，有了贷款支持，合作社就可以发展壮大了。”种养大户张新明也通过农地经营权贷款发展了自己的种养殖事业，在获得贷款35万元后，他新流转水田140亩www.yinhang123.net，加上原有的130亩水田，进行稻虾养殖，每年纯收入超过20万元。

　　土地资源的盘活，带动现代农业驶入快车道。如今汉寿县建成了523家农产品加工企业、534家农民合作社、148个家庭农场以及20多个标准化的农业示范园，涵盖粮油、蔬菜、水产、林木等十大产业。