背靠中腾信定位有卡人群的小花钱包两年放款100亿

摘要：2016年初上线的小花钱包，用不到两年时间放款100亿。客群定位有卡人群，比一般现金贷客群风险表现好。获客上，小花钱包主要借助金融工具和网络推广，现注册用户达1600万。风控上，小花钱包借助机器学习等技术，将坏账率控制在5%以内。与中腾信共享资金渠道，主要以机构资金为主，资金成本在8-9%。

小花钱包是中腾信旗下品牌，于2016年1月正式上线，以手机APP为载体，经营线上助贷业务。

定位类信用卡客群，利率在13-36%之间

尽管小花钱包以现金借款切入，但与其他现金贷公司不同，小花钱包的件均8000-10000元，远远高于一般现金贷，客群定位上更偏向于年龄在20-40岁之间的信用卡和类信用卡人群。

在上线现金借款业务后，小花钱包接连上线了信用卡代偿和分期商城，基本覆盖了年轻人大部分信贷需求。

模式上，小花钱包采取与信用卡类似的授信模式。用户登录注册后，进行在线审批，即可获取小花额度，平均借款周期为10个月，借款利率在13-36%，根据资金用途不同，借款利率有所差异。

通过金融工具和网络推广获客，建立渠道画像控制获客成本

前期，小花钱包主要通过卡牛等金融工具APP获客，随着业务增长，网络推广成为小花钱包另一个重要获客手段。经过接近两年的发展，小花钱包注册用户达1600万，日均新增用户超过4万。

为了控制获客成本，小花钱包建立了一套智能营销系统，从广告投放开始，直至最终用户还款，监测用户的整个生命周期，通过各关键节点转化率、投入产出比等维度，建立各个渠道画像，判断各类渠道获客效率。

金融工具导流的成本会低于网络推广，但这部分用户占比会逐步降低，主要是因为单个工具平台有价值客户有限，需要不断更换平台获取新的用户。