村镇银行搭上移动互联“快车”

　　当移动互联技术高度渗透到人们工作生活中，金融交易渠道与支付手段也在发生巨大改变。在广大农村地区，数千家独立法人金融机构由于自身规模实力以及所处地域和面对的客户群体存在巨大差异，其科技应用与服务也呈现出不同的水平。

　　在农村金融机构中本文来自：银行信息港，既有资产规模接近万亿元的农商行，也有存贷款不过百万、千万元的村镇银行。“为满足农村金融客户不断增长的服务需求，银行需要有规模化、集约化、专业化同时能满足个性化的科技平台支撑，但这一点对于村镇银行来说，凭自身能力是没法实现的。”一位业内专家在接受记者采访时表示。

　　事实上，村镇银行作为我国金融体系的“毛细血管”，经过十年发展已成长为广覆县域“支农支小”生力军。据统计www.yinhang123.net，截至2017年6月，全国村镇银行数量达1553家，资产规模突破了万亿元。

　　村镇银行如何搭上移动互联这趟“快车”本文来自：银行信息港，形成别具特色的“草根金融”商业模式？杭州联合农村商业银行的探索与实践颇具看点。在该行发起设立的14家“联合系”村镇银行中，通过接入农信银支付清算系统，与支付宝、财付通等支付机构合作，借力发力，打造出具有“联合系”村镇特色的移动互联网O2O生活服务平台，展现出金融科技应用的强大生命力，极大地推动了各项业务发展。

　　海岛渔民用上了手机银行

　　在浙江台州温岭东南沿海有个小小的石塘镇，尽管地域面积只有不到30平方公里，却拥有国家一级渔港，在辖内58个村居中，纯渔业村就有54个。在很长时间内，这个偏于一隅的半岛从未有金融机构涉足。直到2015年底www.yinhang123.net，温岭村镇银行在这里设立了一家支行。自此银行 贷款—利 率 网，当地居民不仅享受到方便的存取款和特色信贷服务，也在银行大力推动宣传下，一举踏入移动支付时代，生活掀开了新的篇章。

　　在石塘鱼市码头，记者见到了快人快语的谢老板。人到中年的他在这个市场干了30年的海产品收购、加工和批发业务，有常年合作的船老大和稳定的销售渠道。“鱼市交易都是在半夜或凌晨，过去是一手交钱一手交货，全部现场点钞票，为这个我专门找人背一箱子现金来，实在是太麻烦了。货发出去后，再等对方打款过来，也需要时间。”谢老板告诉记者。

　　只见他边说边从衣袋里拿出两个手机：“现在有了手机银行，解决了我们的大问题，每次只要扫一扫，按个键，就全都搞定了。看，这个是联系业务用的，这个是装了手机银行专门来收付款的。”如今，整个鱼市已全部用上了手机支付转账功能，不仅大大方便了市场交易方，也缓解了银行网点现金业务压力。

　　记者了解到，自开业以来，该行针对农信银快捷支付和手机银行等产品结合石塘特色产业，开展了多场次、有针对性的专项营销活动，主要面向当地多处渔市交易市场和山区居民，推荐手机银行和快捷支付非现金交易的安全性、资金到账的及时性、用户操作便利性及相关手续费全免等优势。目前，该支行共签约快捷支付900多户，全支行银行卡快捷支付签约率达到近1/3，手机银行签约近300户。

　　科技改变支付

　　在温岭，越来越多像石塘鱼市这样的市场，正在银行的积极推动下，由传统的现金交易逐渐向通过手机银行转账、快捷支付等非现金交易转变。而在这一过程中，获益的不仅仅是当地居民和小商户，银行也由此取得了良好的口碑，并促进了业务的稳步提升和市场份额的进一步提高。

　　对此，温岭联合村镇银行行长朱伟平告诉记者，在一些贫困地区、边远山区和类似石塘这样的海岛，银行机构网点投入成本较高，按照传统业务方式，难以实现金融服务的全覆盖。“移动支付的出现，可以破解这一困局，提高对城乡地区小微企业主和个体工商户服务的精准度，提升基层百姓日常生活的便捷性，有助于缩小城乡间金融服务差距。”据悉，温岭联合村镇银行在海岛推出农村手机支付业务试点后！，不仅提供新农保、新农合、电视费、电话费缴费等便民服务，而且在此基础上植入了“电子商务”模式，引导居民开通网上银行、手机银行，并通过淘宝、京东等电商平台为农民代购生活用品、种子化肥等，拓宽海岛地区特色海产品的销售市场，为当地渔民提供了良好的创业平台。

　　不仅仅在温岭，目前杭州联合银行下辖的其他“联合系”村镇银行，也在以小微企业、个体工商户为主体的各类专业生产基地，以“专业市场+移动支付”模式推广移动支付，精准对接农村特色产业发展，嵌入特色产业全链条，推动手机支付“进入农民市场、种植基地、农村专业合作社和助农取款服务点，初步形成了具有地域特色的手机支付业务新模式。

　　借力发力移动互联

　　面对激烈的农村互联网金融市场竞争，村镇银行一方面需要提升自身信息化水平银行信息港，另一方面也需借助他力，加强金融科技应用能力，提高服务效率和客户满意度，以增强客户黏性，促进业务发展。杭州联合银行村镇银行管理部总经理周荣华对此有清醒的认识：“村镇银行自身体量小，通过依托农信银中心与支付宝、财付通等支付机构合作，可以增加议价能力和话语权，只有抱团发展才能实现优势互补、合作共赢。”

　　按照这一思路，“联合系”14家村镇银行在设立之初，就选择了借力共赢的科技应用模式，在与农信银及第三方支付机构的合作中，利用互联网支付切入客户工作生活场景，打造具有联合系村镇银行特色的移动互联网O2O生活服务平台，强化与对公和对私客户联系，并逐步引入供应链金融和消费金融，优化对公和零售业务结构。来自农信银资金清算中心的数据显示，在直联接入农信银支付清算系统的23家村镇银行中，今年前9个月，“联合系”村镇银行业务笔数和清算资金所占比例分别占70%和30%。

　　据周荣华介绍，目前，“联合系”村镇银行的移动互联业务分为三部分，借助农信银支付清算系统实现了农村地区异地资金汇划的畅通高效；与支付宝、财付通、网银在线等第三方支付机构合作，打造功能完善、快捷的支付结算服务体系；依托农信银共享网上银行系统、共享手机银行系统、共享电子商业汇票系统等信息技术服务，形成全天候、实时到账、多选择的支付结算服务渠道，搭建起了具有自身特色的“联合系”村镇银行金融科技平台。数据显示，“联合系”去年才上线的手机银行业务，今年1至9月份月交易金额已达58亿元，同比增长38%；同期，第三方快捷支付交易金额55亿元，同比增长157%，呈现出爆发式增长。他透露，下一步，他们还将开通农贷自助申请、网上商城销售农产品 等功能，帮助农民增收致富；同时，加快改造移动金融NFC近场支付功能，实现支付宝、微信、银行等多场景的聚合支付等。

　　记者在采访农信银中心相关负责人后了解到原文www.yinhang123.net，作为我国农村地区重要金融基础设施，农信银支付清算系统正以其多样化的支付服务产品和高效的支付清算服务吸引了越来越多的村镇银行加入。截至2017年9月，共有1032家村镇银行通过农信银支付清算系统办理业务，今年前9个月，各村镇银行通过农信银支付清算系统办理各类业务432万笔，清算资金244亿元，同比分别增长296%和43%。

　　未来，随着“入网”村银数量不断增加，将会有越来越多的村镇银行搭上移动互联的“快车”，各机构应充分利用柜面、网上银行、手机银行、第三方支付等多交易渠道，为广大农村客户提供线上线下一体化金融服务。