董希淼:金融科技为银行业提供了弯道超车的机会

最近几年，在金融圈有一个词很火，那就是“金融科技。”最近因现金贷问题而卷入舆论漩涡的趣店声称自己是金融科技企业，不少互联网金融公司也声称自己要大力发展金融科技，一些商业银行业正在扛起金融科技的大旗。那么，到底什么是金融科技？金融科技改革对于金融行业或者银行业到底意味着什么？带着这些问题，中新经纬客户端对恒丰银行研究院执行院长、中新经纬特约专家董希淼进行了专访。

恒丰银行研究院执行院长、中新经纬特约专家董希淼

金融科技的概念最早由金融稳定理事会(Financial Stability Board，FSB)提出，被初步定义为以技术变革为驱动的金融服务创新，并由此可能产生新的技术应用、商业模式、创新产品和业务流程，进而影响金融服务的供给。董希淼认为，从这个概念角度上看，金融科技对于银行业而言其实并不算是新生事物。金融科技可以理解为金融服务和科技的结合。是过去数十年金融机构不断进行大规模IT投资而催生起来的领域。金融和科技，相互促进又相互支撑发展，金融科技将成为正规金融机构加快发展的突破口，也将为新一轮产业革命提供新的动能。

互联网、虚拟现实人工智能等技术的快速普及，催生了用户服务层面的大量创新和应用，改变了银行客户服务模式。但是，对于普通人而言，会有一种银行被互联网公司夹击被动进行金融科技变革的感觉。对此，董希淼表示：“这完全是一种错觉。可能是因为互联网公司进行的一些科技创新和普通人的生活应用更直接联系更紧密，其实银行在金融科技方面的变革一直都没有停止。另外，银行相对互联网公司可能真的更‘规矩’一点，会严格按监管要求去做，这可能也一定程度上限制了银行的发展步伐。但银行并不会如恐龙一般在未来覆灭，覆灭的只能是传统经营模式和旧的市场秩序。”

据董希淼介绍，目前以大数据、云计算、人工智能、物联网和区块链等五大关键技术的发展和应用为代表，将对银行业产生深刻的影响。大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链技术飞速发展，极大地改变了金融渠道和工具，客户的消费行为也正在悄然发生改变。其中以零售银行的客户最为典型。在我国，80后、90后约有3.4亿人口，正在日益成为金融业主要消费者，而他们的金融消费习惯却正在改变。部分80、90后们不再愿意到银行网点办理业务，也甚至不再以银行作为主要获得获取金融服务的主渠道，更多的是通过线上解决存款理财、支付转账和贷款信贷融资等金融需求，甚至可以在某些场景下自动获取这类服务。因此，从客户金融需求的内容变迁看，银行业需要搭建新的竞合关系，探索新的金融与非金融服务模式，满足客户日趋多元的金融服务需求，提供“无处不在，随手可得”的全方位全天候服务。

董希淼还表示，人工智能、大数据的应用，其实大大提升了金融服务效率，降低了银行运营和管理成本，为处在转型升级关键时期的中国银行业提供了进一步弯道超车的机会。因此，银行业需要积极拥抱金融科技，进一步加强金融科技的创新应用，将大数据、云计算、人工智能、区块链等先进技术合理布局到各种金融服务场景中，为古老的金融注入新的活力，充分发挥金融科技创新应用的示范作用，加速变革和转型。同时，银行还要加强金融科技风险防范，确保客户资金和信息安全，维护金融系统稳定。