中央紧急下发禁令,这些P2P平台还安全吗?-随便找财经网

昨晚，传闻多时的“现金贷”整顿通知正式下发，财经媒体、朋友圈和财迷们，又一次“沸腾”了。这份由央妈和银监会的互金整治办、P2P整治办联合下发的文件，对“现金贷”业务的提出了严厉的规范整顿要求，里面不乏“重罚”、“震慑”、“问责”等措辞，不由让人心慌。

其实，菜鸡也知道，投了P2P的财迷们，这一周来都过得不太踏实，很多人在群里问：P2P还能放心投吗？**平台会不会危险？而此前已跌得惨不忍睹的互金概念股，文件一出也再度大幅下跌：信而富-18.87%、拍拍贷-8.33%、宜人贷-6.07%、和信贷-5.83%、简普科技-4.21%。但是，菜鸡觉得，大家都只顾着慌张了，没几个人想清楚，现金贷到底是什么？今天文章略长，先说要点结论吧。现金贷跟P2P有没有关系？答案是：有。那现在这现金贷整顿，是不是P2P药丸，对投资有何影响？答案是：如果你之前是按菜鸡和无马哥的建议投，只投那些靠谱的平台，而不是乱七八糟随便投，影响就不大。有意思的是，大家都在说现金贷，但现金贷到底是什么，甚至到今天都没有一个官方的定义。这也导致了媒体乱报道，财迷们更是一团雾水。所以一有监管方面的风吹草动，大家就紧张起来。鉴于大家认知上的混乱，菜鸡觉得很有必要，下面就财迷们最关心的一些问题，做些解释和澄清。

首先要区分三个相关但不同的重要概念：现金贷、网络小贷、P2P网贷。昨晚的监管是针对“现金贷”的，网络小贷和P2P网贷是相关的业务类型和机构。现金贷虽然没有明确定义，但可以通过昨天和之前的相关监管文件，画出个轮廓来。按监管层的意思，现金贷实际上只是一类借贷业务，可以存在在网络小贷机构中，也可以存在P2P网贷平台上（并不存在一种专门的现金贷机构或平台）。这类接待业务的特征，是“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”等。有点抽象？大致就是小额、期限短、利率高、坏账比例高的信用贷款，并不时伴随一些暴力催收的负面新闻。这类贷款网络小贷有，P2P平台上也部分存在，比如去年爆出的“裸条”借贷。至于网络小贷和P2P网贷，定义很清晰。所谓的网络小贷，是用公司自己的钱和融来的资金，直接向借款人放贷，但不能吸收公众存款。这是一类需要拿牌照的金融机构。比较有名的网络小贷比如有飞贷网、手机贷等。如果你不找这些平台去借钱，这些小贷公司一般跟我们没什么关系。而P2P网贷，我们就熟悉了，正式全称是网络借贷信息中介，是只做借贷双方的信息撮合业务的，平台本身不放款，没有金融牌照，不是金融机构，只需要在金融办备案即可。搞清楚这三者关系，下面就来回答财迷最关心的几个问题：1、现金贷业务非法吗？这次现金贷整顿是要取缔或暂停吗？现金贷业务本身谈不上非法，本次整顿也并非要取缔或暂停现金贷，而只是针对现金贷中那些突出的问题进行规范整顿，比如借款总体费用成本不要超过年化36%、不得提供校园贷和首付贷、借款人违约时催收不能使用非法暴力手段等。2、我投资的P2P平台有现金贷吗？按照目前的特征理解，只要平台中有小额、短期、高息的信用贷款，就算是现金贷。所以，目前存在现金贷的平台不少。据前些天互金安全技术委员会数据说，目前有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务。3、是不是有现金贷的P2P平台就危险了？并非如此。前面说了，现金贷整顿仅是针对部分过火的情况。在P2P专项整治一年多后，行业合规情况已大有改善，起码菜鸡推荐过的少数靠谱平台，哪怕有现金贷业务，仍然是可以放心的，比如拍拍贷、51人品、微贷网、洋钱罐等。规模大、业务稳健的P2P平台，哪怕存在部分现金贷业务，目前也都在抓紧第一时间调整，比如调低借款利率等。监管的原则是“分类处置”，并非一刀切，靠谱平台仍然可以放心，起码是有机会整改的。4、但我还是害怕，有没什么平台受影响比较大，今后我该怎么投？有些现金贷类资产比例比较大的平台，虽然资产质量还好，但这次的确会受到整顿政策的影响。像对接趣店资产的金蛋理财、对接分期乐资产的桔子理财等这类平台，这次可能影响比较大。原则上那些规模大、风控好、背景强、上线了银行存管等合规做得好的靠谱平台，还是可以继续投。这里，菜鸡还是再理一下清单，给大家参考吧。