朱民：传统银行正变成”毕加索的鱼” 垂直产品都将被蚕食

　　银行信息港消息 “多年前瑞银在美国的交易大厅有1000个交易员，24小时和全球进行交易，真的是非常壮观。但是现在却风光不再，交易大厅的人几乎没有了。旁边的高盛交易大厅也是如此www.yinhang123.net，2000年还有600个交易员本文来自：银行信息港，今天仅剩4个。那么人都去哪儿了？当然是失业了，人被机器取代了”，12月9日，IMF前副总裁、清华大学国家金融研究院院长朱民在三亚财经国际论坛上如是说。

IMF前副总裁、清华大学国家金融研究院院长朱民

　　在朱民看来，人工智能等科技在金融交易领域发展非常迅速，因为机器能更快更广地阅读市场的信息，这些都是人没法比的。

　　以支付清算为例阅读yinhang123.net，2016年中国非银行机构第三方支付是970亿笔，而传统商业银行才257亿笔，移动支付主导了今天的支付，而且未来会越来越强势。

　　再以风险管理为例，金融科技也具有非常大的优势。朱民举了一个北斗的案例，他表示，信息的维度是五维到七维左右，远远高于传统商业银行单维的信息，它对客户的描述是非常精准的yin—hang—123—net，它可以在大概30秒钟判断是不是欺诈，而且现在风险管理的参数迭代，可以做到以周为计阅读yinhang123.net，以天为计，相比于传统风险系数的模型迭代以年计和以季度计yin—hang—123—net，风险管理的精准性大大提高。

　　朱民总结称，金融科技对金融业的七个基本功都产生了根本性的颠覆。

　　第一，存贷。余额宝现在是世界上最大的货币基金，超过了JP摩根www.yinhang123.net，也就是5年的时间。第二，贷款，各种微小信贷、产业链贷款，做得非常好。而且现在可以用大数据描述大企业的财务信息银 行 贷 款，比如通过对一个生产企业的装卸运输车辆的描述，订货、销售的描述，可以得到超过它财务报表的信息和风险质量。

　　第三，融资，现在众筹是一个很大的方向，当然还在进一步规划。

　　第四，财富管理，机器做的比人快得多得多。

　　第五，人工智能对保险的颠覆会来得更加迅猛，因为保险是以场景为基础的，人工智能的基础就是以场景为基础处理特殊的任务，保险是以场景为基础的。所以，现在人工智能正在一点一点的切入保险业，走得非常之快。整个金融市场的信息管理发生了很大的变化。

　　朱民表示www.yinhang123.net，金融科技在根本上把商业银行的产品链变成了一个市场的产业链，把这个产业链拉细拉长银&行&利&率，使得无数的小的市场行为的金融科技可以掺入生产过程和销售过程。所以，从根本上来说，金融科技把商业银行内生的产品的内部决定的过程，变成了一个开放的产业链的市场的合作的过程。

　　他以毕加索吃鱼形象地说，毕加索是个画家，精力旺盛，画了很多抽象派的画，50年代有一个西班牙的画家想去采访他，看到他正在津津有味的吃一条鱼，发现他吃鱼非常专注、非常认真，把鱼吃的干干净净，留下了一个完整的鱼骨。

　　“而传统商业银行，如果没有有效的反对机制，如果不能群起反击的话，在金融科技的供给下，它就很可能变成一具被毕加索吃剩下来的鱼骨头，头还在，品牌还在，框架还在，但是垂直产品都被金融科技细分蚕食了。”

　　朱民表示，未来金融科技的生态，一定是大的平台来支撑小的金融科技企业，从全世界来看，比较到的是IBM、谷歌等等，大的平台在小的公司，大的平台载体开始出现，这是未来一个很大的生态，垄断和反垄断变成一个很重要的事情。

　　中国现在金融平台，几个比较大的，百度、蚂蚁、腾讯、平安推荐www.yinhang123.net，下面支撑了无数的中小企业。所以，如果把所有的东西放在一起，我们觉得AI可以应用遍布银行所有的垂直领域www.yinhang123.net，从这个意义上说，金融科技对传统金融的颠覆和蚕食不可避免。

　　同时，他指出，传统金融机构也不会坐以待毙银&行&利&率，他会反击，所以毕加索后来画了一幅抽象派的鱼，可以看出鱼头在这里，剩下的都不知道，也许这个鱼有翅膀，也许这个鱼有脚，也许这个鱼有六个鳃，也许这个鱼会飞。

　　所以，传统商业银行如果奋起反击的话，一定会产生出新的鱼，这条鱼是什么，我们还不知道。但在这之前，传统商业银行和金融科技必有一场大战，这个大战会非常精彩，改变整个金融业的未来。