农地抵押贷的河南“浚县模式

　　2015年末，河南浚县被确定为全国农村承包土地（以下简称“农地”）经营权抵押贷款试点县（市）。截至2017年10月末www.yinhang123.net，浚县发放农地经营权抵押贷款504笔、余额11870万元；其中，投向农户的贷款共计470笔、余额6095万元。

　　去年以来，人行鹤壁市中支联合有关部门，指导浚县稳妥推进试点工作。浚县制定了试点工作方案和农村综合产权交易平台建设实施意见，形成了“政府主导，人民银行牵头推进，相关部门职责明确”的工作局面。鹤壁市中支开展扎实有效的督导宣传工作，在试点县实现了“三个全覆盖”，即覆盖所有乡镇，覆盖所有符合条件的、有资金需求的主体，覆盖所有涉农金融机构。

　　浚县建立了农村综合产权交易中心和农村产权评估机构，为土地流转、登记、评估、抵押、处置和再流转提供了综合性平台，实现“一站式”服务；建立风险补偿机制，成立了浚县黎财担保有限公司，目前1000万元补偿担保基金已到位。

　　浚县结合县域实际，创新“经营权+农村产权交易中心”和“经营权+担保增信”模式，依托产权交易中心对土地经营权进行抵押登记，引入担保公司实施增信，撬动银行信贷投放。2017年，该县33家新型农村经营主体获得农地抵押贷款支持，带动2000多人实现就地转化和就业。河南海云生态农业开发有限公司流转象山周边300亩山岗旱地，开展养蚕项目，吸纳60名农民就业。企业用流转的土地经营权和蚕舍做抵押，获得当地农信社90万元贷款支持，解决了发展中的资金短缺问题。目前，土地产值由流转前每亩1500元上升至6000元，农民净收入从每亩600元升至2500元。

　　值得一提的是银 行 贷 款，浚县过半的农地经营权抵押贷款投向了农户。人行鹤壁市中支信贷部门负责人告诉记者，在试点工作开展之初银&行&利&率，金融机构将客户群体锁定在新型农村经营主体和涉农企业，缺乏对单一农户的服务模式。针对这一问题，鹤壁市中支指导浚县农信社创新“农户＋预流转户＋经营权＋银行”模式，即农户将农地2至10年的土地经营权进行抵押贷款，并寻找与自己承包土地相邻的农户做为预流转户。预流转户承诺将来对土地进行耕种，并以市场价支付承包费用。承包费用首先用于支付贷款本息，多余部分支付给贷款农户本人。在该模式下原文www.yinhang123.net，按土地抵押年份提高贷款额度，而且由农户自己贷前寻找后续流转户www.yinhang123.net，前置了处置环节，打消了银行的后顾之忧。预流转户通过土地流转扩大了种植规模，流转费及时支付保障了贷款的还款来源，土地也得到充分利用，克服了贷款额度低、担保成本高、银行处置难的障碍，收到了国家政策能落地、银行能盈利、农民得实惠的效果。这一创新模式推出仅两个月，浚县农信社就发放贷款近300万元，50多户农户获得资金支持。