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双十二来了，没钱也不能阻挡大家消费的，不是么ヽ(*´Д｀*)ﾉ
想买iphoneX的人很多，虽然学生党没钱、大都办不上信用卡，但在天猫和京东这些电商平台，都可以用花呗、白条分期付款了，嗨啊~
学生党们觉得分期的手续费低，8388元的iphoneX分12期来支付，一个月也就几十块钱的手续费，加起来每个月都不用750块，少出去浪一次就够了，还不容易么？
“天真！”多多的小伙伴是这么想的：像我们这么聪明的消费者，选择分期付款，主要是把手上的资金用作投资，单单投资收益都比这点手续费要高得多了。
但事实上你分期消费真的像看起来那么划算吗？
小伙伴的理解是12期也就每个月0.5%手续费费率，那一年也不过是12×0.5%=6%的年利率，小意思而已~
“我胆子肥，把原本打算全额购买的8000块全都拿去投资年化8%的P2P，最后我还是有赚的！”
“天真！”这是多多说的(￣y▽￣)~
2
事实上我们分期付款的年利率可没那么简单。还是以iphoneX为例，
京东价8388元，12期，手续费费率为0.5%，每期支付的金额为：
8388÷12+8388×0.5%=740.94元
12期总共还款：
740.94×12=8891.28元
分期总利息为：
8891.28-8388=503.28元
有没有发现哪里不对劲？
为什么我每一期要还的钱是一样的？明明前11个月已经还掉了大部分的钱，为什么第12个月的本息还是740.94的？
没错，这就是分期付款利息的坑了，每一期的利息都是用手续费费率乘以本金，如果要算实际利率的话，我们可以套用换算公式：
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