从次贷危机反思商业银行的合规文化-随便找财经网

2017年12月8日，银监会通报了“侨兴债”处罚结果，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。这一金额已超过今年前10月银监会系统对金融机构罚没的6.67亿元总和。

银监会明确提出：“下一步，银监会将认真贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神，坚持‘监管姓监’，依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。同时积极引导银行业金融机构找准定位，回归本源，切实提高内控合格水平，使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行，真正形成‘不敢违规、不能违规、不愿违规’的银行合规文化，确保银行业依法合规稳健运行。“显而易见，如何营造与建设合规文化不但是我国商业银行的当务之急，而且也是我国商业银行今后一项持续不断的日常工作。

事实上，因违规而付出巨大代价的例子在西方银行业并不鲜见，欧美不少银行业金融机构因涉嫌洗钱、不当销售、内幕交易和利益冲突管理缺失等不同违规原因而遭到本国和外国监管机构的重罚，其中，因涉嫌洗钱和违反联合国或美国经济制裁规定而受罚的个案相当多。

由于美国经济和美元在全球经济和国际金融市场上的独特地位，由美国当局发起的指控占全球同类指控的相当大的比例，涉事银行均受到严重的惩罚，包括缴交巨额罚款。

据有关资料显示，近年，较有代表性的被美国当局指控和处罚的国际银行个案包括：（1）2010年，荷兰银行/苏格兰皇家银行（ABN AMRO, N.V./Royal Bank of Scotland）除被刑事检控外，该行为违法反洗钱法例和制裁法例缴交5.8亿美元罚款；（2）2009年1月9日，英国莱斯TSB银行（Lloyds TSB Bank PLC）被罚款3.5亿美元；（3）2009年12月16日，瑞士信贷银行（Credit Suisse AG）被罚款5.36亿美元；（4）2010年8月18日，巴克莱银行（BarclaysBank PLC）被罚款2.98亿美元；（5）荷兰商业银行（ING Bank, N.V.）被罚款6.19亿美元；（6）2012年，渣打银行（StandardChartered Bank）被罚款6.67亿美元，并在2014年8月，因未能美国当局2012年处罚时所提“限时整改”的要求，被额外加罚3亿美元；（7）2012年12月11日，汇丰控股（HSBCHoldings PLC）和汇丰银行美国（HSBC Bank USA N. A.）（汇控在美子行）被罚款19亿美元；（8）2014年6月30日，法国巴黎银行（BNPParibas S. A.）因违反美国经济制裁法而被罚款89.736亿美元，创史上最高罚款额。

除上述非美资银行外，美国本土银行包括摩根大通和花旗集团等美资银行过往均有遭受美国当局的同类检控和处罚。根据摩根士丹利公布的一份研究报告显示，2009年以来，全球最大的25家大型银行已为违规付出了2,600亿美元的诉讼费用，预期从现在到2017年还会为此付出的诉讼费用650亿美元。其中，美国银行、摩根大通、劳埃德银行、苏格兰皇家银行、巴克莱银行、汇丰控股、花旗集团、德意志银行、法国巴黎银行和瑞联(UBS)等十家国际银行集团在这方面的诉讼成本（包括已支出和拨备）分别达：681亿美元、469亿美元、332亿美元、273亿美元、235亿美元、201亿美元、182亿美元、157亿美元、137亿美元和121亿美元。