延安银监分局戴立勇：发展可持续农村金融生态

　　本报记者 李亦欣

　　日前，《证券日报》记者前往革命圣地延安，采访了延安银监分局局长戴立勇。记者抵达延安银监分局时已是下班时间，不过戴立勇依然热情地接受了记者的采访。

　　戴立勇认为，银行业机构支持农业在当地存在以下三个方面的问题，分别是农业产业发展有先天脆弱性、农村地区信用环境亟待建设、抵押品处置难度大。

　　首先，农业产业发展有先天脆弱性。一是受自然灾害制约。当地村民以苹果种植为主，暴雨、冰雹灾害严重影响了农户增收！，而农业类保险目前相对处于起步阶段，发生灾害农户要承担大部分损失，导致清息还本困难。二是受农产品 价格波动影响。2015年前，延安的洛川苹果，果商从农户手里收购的价格是4元、5元，甚至更高，而这两年洛川苹果价格跌至2元、3元，农户的收入直接受到影响，因而影响还本付息。

　　其次，农村地区的信用环境相对差，村民的信用意识薄弱是普遍现象。目前，农村由传统的农工经济向市场经济转化，在这一过程中，有些地方的信用环境并不好；同时，很多乡村地处偏远，有一部分农户贷款之后经营不善，难以还款，对征信记录、还款的意识仍然比较淡薄。

　　最后，抵押品风险处置难度大。目前在农村地区尝试推广的抵押担保模式中，农户抵押品多为土地经营权质押、农村宅基地抵押、林权抵押等，而这些担保模式变现能力差，再加上农村市场的流通性不强，相关法律法规尚不健全，一旦贷款出现风险，抵质押资产处置面临困难。

　　谈到延安的金融扶贫工作www.yinhang123.net，戴立勇局长介绍了延安金融扶贫工作开展的背景和思路。他说，在习总书记回延安召开陕甘宁革命老区扶贫座谈会后，延安市委市政府、陕西银监局高度重视延安革命老区金融扶贫工作。陕西银监局于2015年3月份联合延安市政府在延安召开了“陕西银行业支持延安转型发展推进会”，号召全省银行业机构对延安老区脱贫作出信贷支持，延安分局由此全面启动金融扶贫工作。2017年10月份，陕西银监局党委赴延安市吴起县召开了“推动精准扶贫 支持老区建设”的专题会议，再次指导延安分局理清思路，提振精气神，鼓励并要求全力做好金融扶贫工作。在推进会召开两年以来，延安银监分局在陕西银监局、延安市政府的领导下，采取“政府出一点、慈善筹一点、银行让一点”的思路全面启动以扶贫小额信贷为核心的金融扶贫工作。

　　“政府出一点”即政府提供扶贫贷款担保基金。延安银监分局通过与各类涉农银行业机构和地方各级政府的积极协调，全市各级政府累计投入1.4亿元风险担保基金分别注入全市涉农银行业机构。“慈善筹一点”即公益慈善信托贷款。2015年，延安银监分局积极协调，由陕西银行业共同出资500万元银行信息港，发起设立“大爱长安·陕西银行业普惠金融扶贫慈善信托”扶贫项目，并委托长安信托管理。“银行让一点”即银行业机构对扶贫贷款实行相应的利率优惠。分局引导各机构肩负社会责任，让利于广大贫困家庭，目前小额贴息贷款统一执行基准利率。

　　延安银监分局采取了多种措施推进金融扶贫工作。一是建档立卡疏通扶贫小额信贷脉络。二是双基联动做实扶贫小额信贷底子。三是普惠金融助推扶贫小额信贷投放。四是产品创新提升扶贫小额信贷作用。有效地促进了农村金融可持续发展。随着扶贫小额贷款工作机制的逐渐健全，扶贫小额贷款余额实现突破性增长。截至2017年11月末，延安市涉农银行业金融机构扶贫小额贷款户数1.049万户，金额3.96亿元！，余额比年初增长了近7倍。