我国交易银行发展正当其时前景广阔融合金融科技将成为未来看点

　　经济动能转换、利率市场化与金融脱媒、风险与监管同步加大、互联网金融科技兴起……在众多因素叠加下，交易银行作为“新时代公司银行业务”银行信息港，近两年来已成为我国商业银行转型的重要抓手。

　　近日yin—hang—123—net，由中国交易银行50人论坛、《贸易金融》杂志联合国家金融与发展实验室银行研究中心共同发布的《中国交易银行发展报告（2017）》（以下简称《报告》）显示，我国交易银行的发展正当其时，而且前景广阔。但作为新生事物，交易银行的发展模式还有很多需要探索和优化的地方，包括组织架构、产品和服务模式以及未来与互联网和金融科技的融合。

　　交易银行进入快速发展期

　　2014年至2016年连续3年的《中国银行家调查报告》均显示，与交易银行业务相关的供应链融资、国际结算及贸易融资、现金管理等业务www.yinhang123.net，均位列国内银行家心目中公司银行业务发展重点的前列。

　　《中国银行家调查报告（2016）》显示，对发展交易银行持积极态度的银行家合计超过六成，其中，分别有19.4%和46.0%的受访者认为应大力发展和稳步推进交易银行。2017年的银行家调查数据则进一步显示，超过八成参与调查的银行家对发展交易银行持积极态度，其中，22.7%的银行家选择加速发展，61.0%的银行家选择稳步推进。

　　交易银行进入快速发展期原文www.yinhang123.net，业内人士认为，一方面是契合了新时代实体经济发展的现实需要；另一方面也是银行谋求转型的自身需求。

　　“无论是服务"一带一路"的跨境金融，还是提升制造业供应链创新的供应链金融，交易银行都在其中扮演着重要角色。”中国交易银行50人论坛总干事张志强在近日召开的第二届中国交易银行年会上表示。

　　中国国际经济交流中心副理事长魏建国认为，中国已经到了需要构建全方位、高水平开放型经济体制的关键时刻，现实需求给交易银行带来发展机遇。

　　持相近观点的还有国家外汇管理局原副局长魏本华，他认为中国目前倡导的“一带一路”建设，将会以更加开放的模式迎接各种挑战，这对中国银行业交易业务的进一步发展非常有利。

　　从银行自身转型需要来看银行信息港：www.yinhang123.net，《报告》认为，“交易银行业务具有传统业务所不具有的特殊价值”。

　　“一方面有助于以低成本获得负债，这在现金管理业务上体现得非常明显；另一方面则可帮助银行获取高收益资产”。《报告》显示，从实际情况来看，交易银行业务能够为银行贡献大量稳定的存款，有助于银行以较低成本获得负债资金来源。

　　此外，交易银行业务也将助力银行获得更多中间业务收入，包括渠道接入和使用费、结算手续费、账户管理费、委托代理费、保理服务费和托管服务费等。而提高中间业务收入占比有助于银行降低对利息收入的依赖，优化收入结构。

　　股份制银行先行一步

　　从《报告》调查结果来看，目前，我国所有类型的银行都已开始重视交易银行业务，但大型银行、股份制银行、区域性银行的发展模式差异明显。

　　“在不同类型银行中，股份制银行是交易银行发展的主力。” 中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，这与股份制银行本身的机制有关，也和股份制银行自身的“痛点”有关。“稳定的资金来源是股份制银行一个非常大的"痛点"。交易银行既能拓展新的业务，又能弥补现有业务的不足。”

　　作为我国最早涉及交易银行领域的银行之一，中信银行 在2015年11月发布了交易银行品牌“交易+”；于2017年5月发布“生态金融”云平台，将其称为交易银行的3.0模式。截至2017年6月底，中信银行交易银行签约客户数达35.35万户，比上年末增长4.80%。上半年，该行交易银行实现交易笔数3220.86万笔，同比增长35.66%；交易金额达34.57万亿元，同比增长14.66%；交易笔数替代率达266.69%，比上年减少1.71个百分点。

　　招行于2015年在总行层面设立交易银行部，主要涵盖结算与现金管理、供应链金融、贸易融资、跨境金融和互联网金融五大业务板块。截至2017年6月末，招行现金管理客户总数达123.62万户，较上年末增长11.35%；供应链融资余额达1207.95亿元，较上年末增长24.71%。在贸易金融方面，招行上半年国内保理业务量达785.26亿元，同比增长498.29%。

　　浦发银行 在2016年年初成立交易银行部，下设七处、两中心，形成了集产品、客户、渠道、服务“四位一体”，前、中、后台相融合的交易银行新“5—4—3”战略布局。截至2017年上半年，浦发银行交易银行特色业务量达2.74万亿元，同比增长30.48%；电子渠道交易量达19.88万亿元，同比增长30.70%。

　　从大型银行来看，《报告》认为，由于其体量较大！，资产规模、业务覆盖和品牌影响比较接近，几家银行的主要战略定位是“综合化”；虽未单独发布交易银行战略或成立独立的交易银行一级部门，但对于交易银行涉及的业务，几家银行目前均有相应独立的职能部门，如贸易金融部、现金管理部、支付结算部等。

　　未来需要注重与金融科技相结合

　　我国的交易银行业务经历两年发展，虽有成效但目前尚处于起步阶段。《报告》认为，在新环境下，支付、资金管理和贸易服务会变成一个完全一体化的供应链，供应链上有不同类型的服务交互影响，未来如何打造“平滑”的用户体验，是交易银行在快速发展过程中亟待攻克的重要问题。

　　《报告》预计，交易银行产品和服务模式将实现三个转变——伴随式服务向嵌入式服务转变；产品向“标准化+定制化”转变；关注单一企业、单一集团向提供全产业链的金融服务转变。

　　《报告》同时强调，交易银行未来的发展空间主要在于和金融科技、互联网结合的过程。包括应用人工智能技术实现交易银行业务风险动态监控，运用区块链技术和智能合约提升交易银行效率，应用人工智能技术提高交易银行客户服务效率等。

　　这些也得到了银行从业人士的呼应。浦发银行交易银行部总经理杨斌表示：“只有紧跟时代发展步伐，紧抓科技创新，才能在激烈的竞争中立于不败之地。如果把交易银行作为一体的话银行信息港：www.yinhang123.net，能够让它腾飞的两翼就应该是数字化和轻型化。未来交易银行坚定不移强调数字化经营，推进轻型化转型。”

　　交通银行国际业务部副总经理杨敏认为，交易银行业务必须与金融科技相结合。一方面，银行应提高自身的金融科技水平；另一方面，银行应以去中心化的方式，通过公共程序接口和金融科技公司相连接银 行 贷 款，共同为企业客户创造价值。