邮储银行、兴业、恒丰、滨海农商行被罚5.2亿、3.6亿、1.7亿、1.6亿，为什么？

　　经过一年的时间银行 贷款—利 率 网，由“侨兴债”违约引发的广发银行违规担保案件，银监会对其立案调查和行政处罚工作已基本结束。

　　12月29日，银监会公告，继公开案发机构和通道机构的查处情况后，银监会又依法对涉及该案的13家出资机构作出了行政处罚。包括中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等，罚没金额合计13.41亿元。

　　加上此前对广发银行7.22亿元天价罚单，总计20.63亿元处罚细节曝光。

　　邮储银行被罚5.2亿元

　　恒丰银行被罚1.7亿 涉及股权激励计划

www.yinhang123.net，罚没合计16692.21363万元。并对五名改行人士处以罚款、警告不等处罚。" src="http://i6.hexun.com/2017-12-30/192128356.jpg">

　　恒丰银行主要违法违规事实是：（一）未经银监会批准违规开展员工股权激励计划；（二）未经银监会批准违规实施2015年配股工作；（三）安排企业代内部员工间接持有银行股份；（四）员工股权激励计划实施期间，员工自持部分和股权池部分的入股资金均为非自有资金；（五）变更持有资本总额或股份总额5%以上的股东未报银监会批准；（六）变更持有股份总额1%以上5%以下的股东未向银监会报告；（七）部分高管违规在其他经济组织兼职；（八）董监事薪酬事项未经股东大会决定；（九）未按规定披露高管人员薪酬信息；（十）提供虚假统计报表；（十一）理财资金投资非标准化债权资产余额超比例；（十二）未向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产信息；（十三）单一集团客户授信集中度超过监管规定比例；（十四）通过投资非标准化债权资产方式，非真实转让多家分行不良信贷资产；（十五）违反国家规定从事投资活动；（十六）内控管理存在严重漏洞；（十七）违规对非保本浮动收益理财产品出具担保函。

　　兴业银行被罚3.6亿

　　青岛银监局对兴业银行青岛分行以“违反国家规定从事投资活动”，没收违法所得人民币116089533.43元，并处以1倍罚款人民币116089533.43元，罚没合计232179066.86元。

，严重违反审慎经营规则”等违反国家规定从事投资业务违法行为，没收违法所得6588.246万元，并处1倍罚款，罚没合计13176.492万元。对严重违反审慎经营规则违法行为罚款50万元。" src="http://i6.hexun.com/2017-12-30/192128357.jpg">

　　天津银监局对天津滨海农商银行“同业业务违规接受第三方金融机构信用担保，违反国家规定从事投资活动”，没收违法所得80423092.25元阅读yinhang123.net，并处违法所得1倍罚款80423092.25元，罚没金额合计160846184.50元。

　　四川银监局对中铁信托“信托贷款贷前调查不到位、授信工作不尽职，严重违反审慎性经营规则”罚款50万元。

　　吉林银监分局对吉林环城农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”没收违法所得2676万元，并处1倍罚款2676万元，罚没合计5352万元。

　　吉林银监分局对吉林舒兰农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”没收违法所得1126万元，并处1倍罚款1126万元，罚没合计2252万元。

　　吉林银监分局对吉林永吉农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”没收违法所得669万元，并处1倍罚款669万元，罚没合计1338万元。

　　吉林银监分局对吉林蛟河农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”罚款200万元。

　　四平银监分局对吉林公主岭农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”没收全部违法所得1760.46万元，并处一倍罚款1760.46万元，罚没合计3520.91万元。

　　松原银监分局对乾安县农村信用合作联社“违反国家规定从事投资业务”，没收违法所得65.83万元，并处1倍罚款65.83万元，罚没合计131.67万元。

　　此前，广发银行被罚7.2亿

　　12月8日，银监会公告，对广发银行没收违法所得17553.79万元，并处3倍罚款52661.37万元，对其他违规行为罚款2000万元，罚没合计72215.16万元。

　　清算同业投资

　　12月29日，各地银监局继续公布一批设计同业投资违规等的处罚通知，这些机构不再广发银行违规担保案的涉事银行名单中。包括：

　　长春农村商业银行因“开展同业投资业务，会计核算不规范”被罚款20万元。吉林信托因“开展关联交易未执行事前报告制度”被罚款20万元。

　　华夏银行 大连分行因“放贷款资金回流借款人本行账户沉淀为存款或作银承保证金”被罚款30万元。农业银行大连经济技术开发区分行因“贷中、贷后管理不尽职，未执行受托支付且未对资金用途进行监控”被罚款30万元。

　　南洋商业银行大连分行因“授信管理不审慎，导致贷款用于归还代偿银行承兑汇票垫款资金，并在短期内形成不良贷款”被罚款30万元。

　　大连农村商业银行因“贷款实际用途管控不严格，贷后管理不到位导致贷款资金被挪用，绕道转为本行存款，部份贷款资金用于偿还本行贷款利息”被罚款20万元；另因“对分支机构数据质量管控不到位，致使支行合规意识淡漠，导致2016年末上报你行的逾期（含欠息）90天以上贷款数据不实”被罚款20万元。

　　营口银行大连分行因“信贷管理不到位，以贷转保证金开票、以贷转存质押放贷虚增存贷款规模”被罚款20万元；另因“信贷管理不到位，导致贷款资金被挪用于偿还贷款本息和银承垫款”被罚款30万元。

　　兴业银行湖州分行因“严重违反审慎经营规则开展业务”被罚款人民币50万元，三名负有领导责任的高管被处以罚款人民币5万元

　　交通银行锡林郭勒分行因“违规办理同业业务”被罚款49万元，两名人士被分别罚款9万元。

　　民生银行 三亚分行因“违规占用授信额度办理同业业务”被罚款45万元，一名高管被处以警告。

　　他们集体被罚，错在哪里？

　　一是 同业保函等协议为风险违规兜底 二是尽调不到位 三是不了解客户推荐www.yinhang123.net，不穿透风险管理

　　12月29日，银监会披露对广发银行违规担保案件出资机构依法查处的结果。

　　案发机构广发银行罚没7.22亿元，2家银行、5家信托等通道机构罚款合计515万元，13家出资机构13.41亿元，涉案机构罚没总金额20.6815亿元，创下银监会处罚的历史纪录。

　　此前，银监会查明，以广发“侨兴案”为导火索，暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

　　梳理上述被罚机构，其中涉案机构广发银行没收违法所得并处以三倍罚款。银监会指出，广发银行暴露出多项问题：一是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱。二是对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻本文来自：银行信息港，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。三是涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失。四是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，并且在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中行为排查和内部检查走过场。

　　对于通道机构，包括浙江稠州商业银行股份有限公司、廊坊银行股份有限公司、国民信托有限公司、上海国际信托有限公司、中国金谷国际信托有限责任公司、陆家嘴 国际信托有限公司、平安信托有限责任公司等机构银行信息港：www.yinhang123.net，违规接受广发银行兜底保函等协议，尽调与核保流于形式www.yinhang123.net，牵线搭桥作通道，协助完成相关交易，严重违反了审慎经营规则。

　　对于中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等出资机构，原则上“没一罚一”，不仅吐出所有违法获利，还要被处以同等金额的罚款。原本通过违法行为的获利最终无利可图。

　　银监会指出，上述出资机构存在以下问题：一是业务开展不审慎，合规意识淡漠，以通道作为隐匿风险和规避监管的手段，用同业保函等协议为风险兜底，严重违反监管的禁止性规定，个别机构甚至屡查屡犯。二是对项目尽职调查不到位，投后管理缺失，借创新之名拉长融资链条，推高金融杠杆本文来自：银行信息港，助推乱象，扰乱市场秩序，客观上为其他机构和个人投资者树立了不良榜样。三是过度追求业务发展规模和速度网站www.yinhang123.net，既不了解自己的客户，又不能穿透管理风险；既不能提供实质金融服务，又缺少风险“防火墙”，资金损失数额巨大。这些机构的违规行为www.yinhang123.net，性质恶劣，后果严重，只有依法严处www.yinhang123.net，才能令其深刻吸取教训，并对行业和市场形成足够的警示作用。

    本文首发于微信公众号：i资管俱乐部。文章内容属作者个人观点，不代表银行信息港立场。投资者据此操作，风险请自担。