尘埃落定！“侨兴债”兑付案罚没超20.68亿

　近日，银监会公布了“侨兴债”违规担保案件涉及的13家出资机构的处罚结果。

　　债市观察综合报道

　　2017年12月29日，银监会依法查处广发银行违规担保案件出资机构。据相关媒体报道，继广发银行之后银&行&利&率，“侨兴债”违约事件中的其他金融机构也受到重罚。银监会昨晚发布通告称，依法对涉及该案的13家出资机构作出行政处罚银行信息港：www.yinhang123.net，罚没金额合计13.41亿元。加上12月8日银&行&利&率，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，合计已经超过20亿元。小债（ID:bondreview）曾在12月8日写过，《天价！广发银行因侨兴债被罚7.22亿》，有兴趣的童鞋可以再戳戳回顾一下。

　　小债（ID: bondreview）总结，其中13家出资机构名单包括了10家银行，有中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行 郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、吉林环城农村商业银行等；还有1家信托——中铁信托有限责任公司；1家金融租赁公司——河北省金融租赁有限公司；以及1家农信社——吉林乾安县农村信用合作联社。

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　　21家涉案机构共被罚20余亿

　　该案件涉案机构21家，罚款金额总计20.68亿元，涉及机构之广泛，罚款规模之大为历史罕见。

　　事实上，12月8日只是该案件中对案发机构的处罚结果，接着在12月22日，银监会公布了对7家通道机构的查处情况，对通道机构罚款合计515万元，并对7名高级管理人员和直接责任人给予警告、罚款等行政处罚。

　　12月29日，出资机构处罚结果也公布。13家出资机构处罚金额合计13.41亿元，其中，没收违法所得6.61亿元，并处1倍罚款6.61亿元，其他违规罚款1930万元。同时，对这些出资机构的45名责任人作出行政处罚，其中，取消6人高管任职资格，禁止3人一定期限直至终身从事银行业工作，对36名高级管理人员和相关责任人分别给予警告和经济处罚。

　　至此，“侨兴债”违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束。

　　其中，7家通道业务包括浙江稠州商业银行、廊坊银行、国民信托、上海国际信托、中国金谷国际信托、陆家嘴 国际信托、平安信托等机构，违规接受广发银行兜底保函等协议，尽调与核保流于形式，牵线搭桥作“通道”，协助完成相关交易，严重违反审慎经营规则，最终酿成案件。

　　在侨兴债违约案中充当“通道”角色的机构受罚，无疑是监管部门对于不合规银信合作敲响的一记警钟。

　　12月22日，银监会下发了《关于规范银信类业务的通知》，对存在风险隐患的银信通道业务作出新约束。该通知明确，信托公司在银信业务中不得接受委托方银行直接或间接提供的担保，不得与委托方银行签订抽屉协议，不得为委托方银行规避监管规定或第三方机构违法违规提供通道服务。

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　　银监会：性质恶劣 后果严重

　　银监会表示，“这些机构的违规行为性质恶劣，后果严重，只有依法严处，才能令其深刻吸取教训。”

　　银监会对侨兴债案件全面追责，将对此类业务模式起到很强的震慑作用。在一定程度上对于违规夯实查乱象的成果，打击违规套利，引导金融机构回归本源和主业有很大好处。所有参与侨兴债案链条的持牌机构都受到了处罚，涉事主体广发银行、提供通道业务的机构以及本次出资机构均被处罚。

　　最长的路是金融机构的套路

　　小债（ID: bondreview）还原一下事情的基本概况，侨兴集团下面的侨兴电信和侨兴电讯因为需要资金发了10亿元的债券，就是侨兴债，这款债券产品部分被拿到招财宝发行。

　　首先找来了浙商财险，一家做财产保险的公司做担保。浙商财险担心万一真的违约呢？又找来了广发银行惠州分行做担保。到这，蚂蚁金服旗下的招财宝，一款看似很有保障的理财产品出炉。侨兴债被分期向普通投资者售卖，满足监管要求。

　　尴尬来了，违约发生了！当投资者找到浙商财险赔付，浙商财险找广发银行惠州分行时，广发银行惠州分行不认账，悲剧就这样发生了。

　　侨兴集团有限公司创建于1992年4月www.yinhang123.net，主要从事通信终端产品的研发、生产与销售，是国内大型的电话机、手机等电子通信制造企业。20多年间，从惠州走向全国，从广东走向世界，从生产中国第一部液晶显示电话到发展成为拥有20多家独立法人子公司的多元化产业集团。

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