2018年，楼市、理财、保险避坑指南（保险篇）

前几天钱宝事件，看到“宝粉”们质疑警方的决定，甚至想将张小雷保释出来，颇有感慨。

古代有句话叫做“民不畏死，奈何以死惧之”？同样的，这些人不怕被骗，为什么要用被骗的事实让他们害怕呢？他们害怕，只是怕自己落到最后一棒，怕自己接盘而已；至于上当受骗，当自己交钱入局的那一刻起，大都知道自己跟张小雷是一条绳子上的蚂蚱，只是希望利用骗局，骗更多的人入局，自己好赢利退出——这颇有点像传说里的水鬼，拉别人下水了，自己才好投胎转世。

从这一方面说，钱宝网投资者不值得同情。谁都知道50%的利率，不是一个正常的投资标的。如果买理财，10%上下的利率、有银行托管和资质考核才基本可信。

回到其他领域，不得不说也处处是坑。就拿楼市来说，除了常规的买卖风险和“看走眼”的风险之外，宏观上还有很多的政策限购限贷风险、因为限价导致的二手房风险，等等。

那么保险领域呢？很多人认为保险是骗子，特别是唐山“教科书式耍赖”事件出了以后，认为保险不可信；也有人盲目相信保险，结果遭遇严重的家庭财政危机。

今天，本文就为你讲解一下楼市、理财、保险避坑的秘诀。本文是保险篇，作者孙明展，中山大学统计系硕士毕业，国际金融理财师，候选北美精算师，中山大学金融系、数计系专业硕士导师，创必承创始人。更多关于儿童保险、儿童财商、家庭保障的实用知识，可以关注他的微信公众号“孙明展”。

PART.1

保险意识近十年来逐渐普及，可惜国内众多保险产品遍布大坑，除非你不买，否则大多都掉坑，加上现在还有新媒体推波助澜，这“坑”跳得更欢了。

如果说“富豪死于信托，中产死于银行理财，屌丝死于P2P”，作为精算师，我要再加上一句：“全民死于保险”。

到底是坑太大容易掉？还是人太傻往里跳？

我姑且先讲几个掉坑的故事，朋友们自己来思考判断。

第一个掉坑的故事，发生在我的诸多粉丝朋友身上。

前几天，后台还有一个粉丝问我：

“孙老师，我前几年买了一款保险产品，一年交几万元保费，交款三年后，每三年就可以返还一笔钱，退休以后每年还可以拿到一笔钱。另外还有分红，分红最高档最终能拿回的保证保障，可以达到已交保费的五倍。您觉得这是好的保险产品吗？”