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很多朋友可能都有过这种情况：在还信用卡的时候手紧，一时拿不出这么多流动资金还款，只还最低还款或者分期，交利息给银行又很肉疼。
于是一个新的选择就冒了出来，有平台做这样的生意，帮你代还信用卡，据说利率更低更灵活。今天，咱们就来聊聊，信用卡还款要不要借助这类平台，这么做划不划算。
01 信用卡代偿划算吗？
1.“信用卡代还”是什么操作？
市面上的一些信用卡所谓“代还”平台，主要利用的是“余额代偿”的方式，简单来说，就是借款还卡债。
我们刷信用卡，相当于先向银行借钱消费，然后还款的时候将这笔钱还给银行：
而如果你选择代偿，平台会帮你把钱还给银行，恢复信用额度，但同时你就会欠这个平台一笔小额贷款。
你可以选择分期还款的方式将钱还给平台，你们就成了这样的关系：
为了吸引你，很多平台会号称利率低于银行最低还款利息或分期手续费，并且提供更灵活的分期选择。
2.“余额代偿”利率真的很有优势吗？
我们尝试对比某款产品和信用卡：
这家平台号称利率有优势，如果用它进行代还，再分6期还款给它，年化利率是11.03%，与信用卡最低还款年化18.25%的利率相比，确实有一定的优势。
但是以2万欠款为例，在这家平台分6个月还款，6期每期还款额为3440.59元；
而招商银行的某张信用卡，同样按6个月分期还款的情况，每期还款额为3483.33元，其实差别不大。
3.不同平台，利率差别非常大
但要注意的是，如果你有这方面的需求，不要盲目相信广告说的低费率，可以尝试自己计算对比一下实际情况。
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