保单贴现试点将启动,手中的保单能“变现”了?

所谓保单贴现，即保单贴现人（及保单持有人，如投保人或被保险人）以保单满期给付折价或被保险人保险责任发生给付折价的方式，通过保单贴现机构将保单受益权转让给保单投资人从而获得贴现资金，当该保单满期或被保险人保险责任发生时，保单投资人可以领取保险金获得投资收益的交易行为。

通俗点解释就是指投保人和被保险人可以将手中的保单转让出去，从而获得一笔变现资金。而购买保单者（保单投资人）则通过领取保险金的方式获得收益。

根据《办法》规定，保单贴现的产品类型包括普通型终身寿险、普通型两全保险和普通型年金保险，尚没有包含重大疾病保险。对于可以参与贴现的保单，《办法》明确规定，办理贴现保单合同生效时间超过2年；同时保监会提出保单贴现资金应于保单受益人变更后3日内一次性全额支付给保单贴现人。

此前保单贴现目前在美国、英国、德国等发达国家已形成很大的市场。其最重要的用途有两个，一是用于老人养老费用筹集，帮助其进行养老支付和改善生活；二是用于重症患者治疗费用筹集，使其在重症责任发生前预先获取保险金以供疾病治疗。

这种模式最早源于上个世纪八十年代美国的临终结算市场，主要针对艾滋病、癌症等死亡率很高且医疗费用昂贵的疾病，使得保单持有人提前转让保单以获得急需的资金。