央行:优化个人银行账户和企业开户服务

　　为深化个人银行账户制度改革，有效实施个人银行账户分类管理，优化个人银行账户服务，人民银行近日印发《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》 ，推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费缴费的主要渠道，充分发挥个人银行账户分类制度隔离风险、保护社会公众资金安全的作用。

　　央行同时印发了《关于优化企业开户服务的指导意见》 和《关于开展优化企业开户服务督导工作的通知》 ，要求人民银行分支机构和银行业金融机构遵循提高效率与防范风险并重的思路，优化企业开户服务，强化企业开户管理，助力营造良好的营商环境，推动企业高质量发展。

　　保障个人资金安全

　　中国人民银行有关负责人指出，银行账户是社会资金运行的起点和终点，是单位和个人生产生活的重要基础，银行账户服务高效、便民对促进企业生产、满足人民群众美好生活需要以及维护社会经济秩序至关重要。

　　为便利个人使用银行账户办理转账、消费、缴费等业务，此次《通知》要求银行主动采取以下措施优化个人银行账户开立和使用服务。一是拓展开户渠道，除银行柜台外，银行接触客户的所有渠道均提供Ⅱ、Ⅲ类户开户服务；二是优化开户流程，探索对Ⅱ、Ⅲ类户采取“一键开户”服务模式，无需重复填写身份信息等；三是开展基于Ⅱ、Ⅲ类户的业务创新，基于个人银行账户分类管理制度开展业务创新，打造多元化非现金支付方式；四是加强Ⅱ、Ⅲ类户宣传。

　　《通知》实施后，个人在开立Ⅱ、Ⅲ类户的渠道将更为多样，开户手续将更加简化。《通知》要求，国有商业银行、股份制商业银行等应于2018年6月底前实现本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机和智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类户或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件。

　　央行相关负责人表示，《通知》以落实银行账户实名制和保护存款人合法权益为核心，以兼顾安全和效率为目标，按照鼓励创新与防范风险相协调的管理思路，从便利Ⅱ、Ⅲ类户开立和使用着手，重点推广应用Ⅲ类户，进一步发挥银行账户在小额支付领域的作用，以满足社会公众日益增长的多样化、个性化支付需求，推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费缴费的主要渠道，充分发挥个人银行账户分类制度隔离风险、保护社会公众资金安全的作用。

　　推动改善营商环境

　　央行同期发布的《关于优化企业开户服务的指导意见》，是为了深入贯彻落实党的十九大精神、中央经济工作会议和全国金融工作会议工作部署及“放管服”改革要求，更好地服务实体经济发展。

　　《指导意见》坚持“了解你的客户”、综合施策、注重实效的原则，着力“优化企业开户流程、缩短企业开户时间”挖潜增效，具体提出以下便利企业开户措施:一是鼓励银行业金融机构推行电子渠道预约开户，人民银行因地制宜建设预审核系统，让数据多跑腿、让群众少跑腿；二是优化开户流程，做到资料审核与上门核实或面签等各环节紧密衔接，最大程度提高开户审核效率；三是鼓励银行业金融机构整合银行账户开户申请与各类产品协议，减少信息重复填写；四是加快开户资料在银行业金融机构、银行业金融机构上级行、人民银行之间的传递速度；五是鼓励人民银行、银行业金融机构开通小微企业开户绿色通道，实行小微企业开户“2＋2”最长时限办结制，银行业金融机构原则上在2个工作日内完成开户审核，人民银行最长在2个工作日完成核准；六是鼓励引入人脸识别、光学字符识别 等新技术作为开户处理辅助手段，积极推进与工商部门信息共享，丰富银行核验企业身份技术手段。

　　为确保《指导意见》落地执行，人民银行同步在全国范围组织开展督导工作。《督导通知》要求，人民银行分支机构、银行业金融机构在2018年3月底前开展全面自查自纠，人民银行分支机构在2018年5月底前对银行业金融机构采取100%全覆盖式现场督导，人民银行总行对部分地区开展现场督导。

　　央行表示，《指导意见》的实施将进一步提升企业开户服务的广度和深度，提高企业开户效率，加快开户速度，提高企业对开户服务满意度，便利企业生产经营活动。下一步，央行将加强对《指导意见》实施情况的督导和宣传，确保优化企业开户服务各项措施落到实处，进一步提升对实体经济的支持力度。