浦发银行净利下降资产质量承压批量造假打倒风控大门-随便找财经网

　　1月8号，刚刚迎来25周年行庆的浦发银行却遭遇连续的挑战，一个是批量造假被银监会开出巨额罚单，另一个是净利润持续下滑，不良率持续逆势增长，资产质量面临挑战。虽然浦发银行在业绩快报中表示不影响浦发银行的正常发展，但是北青网记者发现，后续的影响可能会超出我们的预期，尤其是对浦发银行的资产质量而言，不是一个好消息。

　　净利润增速下滑不良率持续逆势增长

　　对于浦发银行来说，2017年是复杂的一年。一方面，浦发银行的对外扩张之路在稳步进行；另一方面，也许是受到传统银行利润增幅下降，不良率增加的影响，浦发银行高管出现一波离职潮。据公开资料显示，浦发银行2017年共有4位银行高层离职，除董事长吉晓辉是因年龄原因退休离职外，其余三位高管不约而同地将下一站，选在了民营银行或大企业的互联网机构。

　　传统银行在新时代和转型升级的浪潮下，机遇不断同时重重压力。在整个银行业出现好转情况下，浦发银行的经营业绩却持续低迷。1月5日，浦发银行发布业绩快报显示，2017年全年实现营业收入1,686.19亿元，较2016年增长4.87%;利润总额同比下降1.90亿元。实现归属于母公司股东的净利润542.40亿元，较2016年增长2.15%。

　　截至2017年末，浦发银行资产总额61,350.61亿元，较上年末增长4.74%；归属于母公司股东的净资产4253.86亿元，较上年末增长15.61%。

　　值得注意的是，在利润方面，不论是利润总额还是净利润都出现了下降，相比2016年的530.99亿元增加了2.15%，这一增速已低于2016年的4.93%。利润总额同比下降1.90亿元，出现双降的因素可能是因为不良贷核销从而进一步的侵蚀了银行的利润。

　　资产质量方面，浦发银行出现了持续的逆势增长，数据显示，截至2017年末，浦发银行不良贷款率为2.14%，较期初上升0.25个百分点。不过，环比来看，全年不良贷款率较去年三季度末下降了0.21个百分点。

　　北青网记者发现，在2017年三季报披露时，浦发银行就因不良率“逆市”上升而受到关注。25家A股上市银行中，除吴江农商行未披露不良情况外，仅5家不良率出现增长，增长最多的就是浦发银行，2017年前三季度末不良率为2.35%，比年初上升了0.46个百分点，另外4家银行的增幅都在0.1个百分点以内。在此之前，该行不良率已呈阶梯式上行，2014-2016年分别为1.06%、1.56%及1.89%。

　　浦发银行在去年11月份谈及不良贷款时表示，受外部环境影响，社会整体信用风险仍继续上升，公司不良贷款呈上升态势；同时，公司主动加大风险处置力度，拨备覆盖率有所下降。

　　从不良贷款持续逆势增长来看，浦发银行的资产质量面临重压。

　　牵出775亿大案批量造假打倒风控大门

　　针对市场上乱象频出，“套路”横行，监管重拳层层加码，相继落地。进入到2018年，金融监管的“疾风骤雨”依然一刻不停歇。银监会主席郭树清接受《人民日报》专访时指出，银行业当前的主要问题是规范的股东管理和公司治理没有同步跟上。

　　“强监管、强问责”是贯穿2017年银行业的关键词。据北青网记者统计，2017年，各级银监部门共披露2451张罚单，合计罚款26.98亿元。其中，银监会机关和各银监局共披露罚单696张，罚款22.64亿元；各银监分局共披露罚单1765张，罚款4.34亿元。

　　从开出的罚单数据可以看到商业银行地方分支行合规经营违法违规是一个普遍性问题，千里之提毁于蚁穴，地方支行的风险问题往往成为压倒整个银行机构风控管理那根稻草。

　　言犹在耳。1月19日晚间，银行业再现亿元罚单。因为违规向1493个空壳企业授信775亿元，以换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款，浦发银行成都分行被四川银监局依法罚款4.62亿元。相关责任人也被处理。

　　银监会对此案的定性是，这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。

　　历史惊人的相似，从银监会披露的信息看，商业银行再一次倒在了分支机构的内控上，最先失控的一定是支行。无论是此次的浦发银行还是此前的民生银行都是整个组织和营销端的最前线垮掉了。

　　在此案中浦发银行成都分行存在的问题异常严重，首先：内部管理严重失效，风控管理形同虚设。该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未能及时发现并纠正。

　　其次，就是激励机制异化，从业人员无视本已虚设的内控，屡屡铤而走险，采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。

　　最严重的是合规经营意识淡薄，为逃避银监部门的合规监管，成都分行化整为零，内外勾结批量造假，以表面形式的合规掩盖重大违规。此外就是不积极配合监管部门现场检查，对现场检查的顺利开展形成阻碍。